Hvad er dit nummer?

Hej. Dette er Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. I dag spørger jeg spørgsmålet,

"Hvad er dit nummer?"

Grunden til at jeg stiller dette spørgsmål er, at en af ​​de mest almindelige ting, jeg kører i, når jeg møder med en klient for første gang, er at den eneste ting, de er absolut besat af, tunnelvision, kun de kan fokusere på, hvor meget de skal lave. Hvad er den rentesats, de skal gøre på deres penge? Hvor meget afkast? Med hvor mange dollars skal de se deres konto vokse hver måned?

Når jeg arbejder med klienter, kan jeg ikke nok understrege, hvordan uvæsentlig det er. Du er ligesom, "Vente! Hvad? Hvad mener du? "Her er hvad jeg taler om Når du kun er fokuseret på, hvor meget du skal gøre, går du helt glip af den økonomiske planlægningsproces. Tilfælde i punkt eksempel havde jeg en klient, der var så vild med at få 12% afkast (det var før 2008 i tankerne), at han blev investeret i 100% aktier og laver andre typer strategier baseret på hans alder På hans risikotolerance var han baseret på den nødvendige indkomst alt for aggressive. Han havde flere penge, end han vidste, hvad han skulle gøre med, men han var så død på at gøre 12%, at han satte sin økonomiske støtte i fare.

Fokus ikke på det forkerte nummer

Du kan ikke være så omtalt i hvor meget afkast du skal gøre. Hvad du skal koncentrere dig om først og fremmest er, hvor meget har du brug for, hvilket betyder, hvor meget du har brug for i måneden for at betale regningerne, for at tage sig af pantbetalingen, hvis du stadig har en, for at tage sig af din sygesikring præmie, hvis du skal betale det for at tage sig af de ferier, du vil tage, for at tage sig af de penge, du har brug for at forkæle dine børnebørn, for at gøre alt, hvad du vil gøre for dem. Det er de ting, du skal fokusere på først. Og hvad involverer det? Det indebærer et budget. Jeg ved, at de fleste mennesker hader budgettering, men det er de ting, du skal bestemme for at indse, hvor meget du rent faktisk har brug for i en måned til måned.

Når du har fået det nummer, så leder det dig til, hvor meget du skal investeres i aktiemarkedet, obligationer mv. Den person, der var så pistol, han forsøgte at gøre 12%, i virkeligheden behøvede han kun at netto 4% til 5% retur, og han ville have været fint. Jeg ved ikke, om han selv havde brug for så meget. Men han var så død, da han forsøgte at lave 12%.

The Coin's Flip Side

Jeg har haft andre personer, der var ekstremt, ekstremt konservative. De ville bare gøre sikre, garanterede investeringer. Når vi så på deres pensionsforventninger, så vi på deres sociale sikring, og vi så på, at hvis de havde en pension, var det, at vi havde brug for en anstændig sum penge hver måned for at leve af. Baseret på, hvad de havde sparet og baseret på, hvad renten betalte på de investeringer, de havde sparet, genererede de ikke næsten nok indkomst pr. Måned til hvor de i sidste ende skulle have et underskud. Desværre, når det kommer til pensionering planlægning, er der ingen offentlige bail out programmer, der vil tilføje penge til din pensionskonto, fordi du tog for meget ud. Så forvent ikke noget sådan.

Du skal fokusere på indkomstbehovet - hvor meget du har brug for per måned. Det er den afgørende del af den økonomiske planlægningsproces, som de fleste mennesker overser, fordi de bliver så fokuserede på, hvor meget de vil gøre interesse klogt. Det, jeg ikke vil sige, er den sidste ting, men det er bestemt ikke i de første trin i den økonomiske planlægningsproces.

Så spørger jeg dig, "Hvad er dit nummer?"Tallet er ikke den rente, du vil lave. Tallet er, hvor meget du skal bruge pr. Måned for at leve af. Så husk det. Lav et budget. Finjustér dine numre for at få en følelse af, hvor du virkelig er. Så får du en ægte følelse af, hvad dit rigtige tal er.

[fmecalc cid = "1" w = "520" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" låg = "V1-1-17-12-8"]