Hvad er SIPC? 💲💲💲

Som finansiel planlægger får jeg mange bekymrede spørgsmål fra mine kunder om deres investeringer.

En for nylig spurgte mig:

Hvad sker der præcist, hvis mæglerfirmaet jeg er ansvarlig for, går ud af virksomhed?

Dette er et stort spørgsmål, fordi mange mennesker ikke ved, at deres investeringer har beskyttelse i første omgang, eller de er misinformerede om, hvad beskyttelsen rent faktisk dækker.

Fortsæt med at læse, og jeg vil hjælpe dig med at forstå, hvilken dækning dine investeringer kommer fra SIPC eller Securities Investor Protection Corporation. Du finder ud af, hvad SIPC gør (og ikke gør) for investorer.

Hvad er Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?

SIPC er et nonprofit selskab, der blev oprettet af kongressen i 1970. Deres job er at returnere værdipapirlignende aktier og obligationer samt opkøb til et bestemt beløb til investorer, når deres mæglerfirma lukker og skylder dem penge.

I december 2010 siger SIPC, at de har hjulpet anslået 739.000 investorer til at inddrive over 109 milliarder dollar i tabte aktiver.

Ikke alle investeringer er berettiget til SIPC beskyttelse. Disse omfatter investeringer som råvare futures og faste livrenteaftaler, der ikke er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC).

SIPC er ikke som FDIC

SIPC er ofte sammenlignet med FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) bankforsikring - men de er ikke relateret på nogen måde. SIPC hjælper investorer, når deres penge bliver stjålet eller truet, hvis deres mæglervirksomhed går ud af forretningen - men de gør ikke forsikre investerede midler. Med andre ord hjælper SIPC ikke investorer ud af dårlige investeringer.

I modsætning til FDIC, som er et statsligt organ, finansieres SIPC af medlemsfirmaer.

Og i øjeblikket har SIPC kun 1,5 mia. USD i aktiver mod 45 mia. USD for FDIC. Det ser ud til, at dette ikke ville gå meget langt, hvis beholdningerne af et par store mæglere lige op og forsvandt.

Men SIPC'er behøver ikke at være så store.

Mægler / forhandlere fungerer forskelligt fra banker. Banker er i færd med at investere dine indskud - udlåne dine besparelser til andre kunder, som måske kan gensætte disse lån. Brokerages behøver kun at holde dine værdipapirer, intet andet.

Selv med Lehman Brother's hændelse har SIPC allerede udstedt en erklæring om, at alle aktiver under mæglerparaplyen vil blive taget hånd om. Det gør aldrig ondt for at kontrollere, at din virksomhed er dækket under SIPC.

Hvem tilbyder SIPC-beskyttelse?

SIPC finansieres af medlemsforhandlere, og du har sikkert set SIPC-logoet på mæglervirksomheder og -litteratur. For at finde ud af om dit mæglerfirma er et SIPC-medlem, besøg sipc.org og søg i medlemsdatabasen.

Eller du kan ringe til SIPC Membership Department på (202) 372-8300.

Hvad SIPC dækker ikke

SIPC dækker ikke ethvert tab. Det har begrænsninger. Disse omfatter:

SIPC begrænser dækningen til SEC-registrerede værdipapirer. Så udenlandsk valuta, ædle metaller og råvare futures kontrakter er ikke beskyttet.
Dårlig timing. SIPC vil erstatte dine aktier, ikke dollarværdier. Så hvis du ejer 500 aktier i General Electric til $ 15.000, og dit mæglerfirma fejler, erstatter SIPC dine 500 aktier, men kun til den nuværende værdi.
Nogle udestående marginlån. Hvis din mægler fejler, mens du har et udestående margenlån, vil SIPC forsøge at overføre gælden og sikkerheden til en anden mægler. Men hvis ingen anden virksomhed tager lånet, vil du være på krog for at betale det til din mægler eller i sidste ende til kreditorerne

Husk det, da du vil handle så hurtigt som muligt, skal der ske noget.

Sådan arkiveres en SIPC-krav

Så hvad sker der, hvis dine penge forsvinder fra en SIPC-medlemsmægler?

Du modtager typisk en SIPC-ansøgningsskema fra den udpegede administrator, som har ansvaret for at afvikle virksomhedens aktiver. Forresten er der strenge frister for indgivelse af krav, så sørg for at overholde de frister du modtager.

Hvis din mægler har problemer, er det muligt, at din konto kan overføres til et andet mæglerfirma, inden du ved, at der er et problem.

I tilfælde af overførsel anbefales det stadig, at du indsender et SIPC-ansøgningsskema. Dette kan beskytte dine rettigheder i tilfælde af rapportering af fejl, der kan opstå under overførslen af dine penge.

Hvordan SIPC-fordringer betales

Målet med SIPC er at erstatte de faktiske værdipapirer, du tabte. Da de skal købe disse værdipapirer på det åbne marked, kan dine investeringer have steget eller falde i værdi, når SIPC returnerer dem til dig.

Hvis der ikke er nok penge i likviderede kundeforretningskonti til at tilfredsstille alle krav, har SIPC en enorm reservefond, der forsøger at kompensere for forskellen.

Det maksimale beløb, som SIPC betaler ud af reserven pr. Kunde er $ 500.000. Dette inkluderer et maksimum på $ 250.000 for kontante fordringer.

Når først et krav er modtaget, kan de fleste kunder forvente at få deres midler tilbage inden for en til tre måneder. Hvis der er tale om svig, og firmaets regnskaber anses for at være unøjagtige, kan det tage længere tid at sortere de dårlige bøger.

Overskridelse af SIPC-dækning

Der er nogle strenge grænser for, hvor meget dækning SIPC giver.Fordi SIPC dækningen er begrænset til $ 500.000, har mange af de større mæglerfirmaer "overskud af SIPC" -forsikring. Disse forsikringsplaner vil betale for eventuelle kunders tab er over det, de ville modtage i en likvidationsprocedure, som omfatter betalinger fra SIPC.

Disse forsikringsplaner udbetaler kun, når udlodningerne fra et mæglerfirma's likvidation ikke er tilstrækkelige til at betale for en kundes krav.

Krav på overskridelse af SIPC forsikringskrav er yderst sjældne. Faktisk er der kun været 2 gange, hvor overskuddet af SIPC forsikringspolicer er blevet påberåbt.

Sådan forbliver du sikker fra investerings svig

Det er godt at vide, at SIPC har returneret investeringer til 99% af de investorer, der er berettiget til beskyttelse.

Men selvfølgelig foretrækker jeg, at du aldrig kommer ind i en situation, hvor du har brug for SIPC-beskyttelse! Her er flere ressourcer, hvor du kan lære at være sikker fra skyggefulde mæglere og investeringsvindel: