Hvad sker der, når din 401k sukker?

I dag ønsker jeg at løse spørgsmålet: Hvad sker der, når din 401K suger? Har du nogensinde haft den erfaring på et job, havde en 401K og ønskede at redde, men du tog et kig på denne ting, og du er ligesom hvad dælen er her. Nogle af jer har måske nogle af jer ikke, men hvis du er i den situation, vil jeg hjælpe dig ud.

Jeg arbejder med mange kunder, jeg har set meget 401K, der bare er latterligt forfærdelige.

De er H.O.R.R.I.B.L.E.

Jeg vil gerne takle det og se, hvad vi kan gøre for at rette op på situationen.

For det første, hvilken type ting ville gøre en 401K sut eller hvad slags ting ser vi her? En af de ting, jeg ser er en 401K, der har meget begrænsede muligheder. Jeg tror typisk, at du skal have et sted mellem 12 og 15 midler. Det er okay, men jeg kan godt lide at se de planer, der har flere midler, som 20-30 forskellige muligheder.

En anden ting, der kunne gøre en 401K sut, kunne være, at de investeringer, de har, deres præstation er bare forfærdelig. Når man ser på de 5-årige eller 10-årige tal, er de bare Gud-forfærdelige. Der er ikke noget om det, der er endog attraktivt for dig at sætte dine egne penge ind i det. EN

Et andet dårligt træk, som vi ser, er at have høje gebyrer. Typisk burde 401Ks have en lav pris, men jeg har set mange udbydere har meget høje gebyrer, høje skjulte gebyrer, der virkelig spiser væk ved hjemkomsten.

Endelig enhver form for 401K med et annuitetsprodukt, der har en form for overgivelsesafgift. På en anden video havde jeg en finansiel rant, der talte om at have livrenter indenfor 401K produkter, hvor jeg havde en kunde, der måtte betale en meget stor overgivelsesafgift for at få hendes penge ud, når hun forlod sit job. Det er de forskellige faktorer, der kommer til at have en 401K, der suger.

Nu hvor vi har identificeret, hvad der gør en 401K sut, hvad er nogle af de ting, vi kan komme rundt? En af de hårde ting er, hvis du har en 401K, der har en kamp, ​​der betyder, at dit firma tilbyder gratis penge. Det er svært at komme væk fra det. Jeg ville faktisk råde dig til at udnytte kampen, få de gratis penge. Hvis 401K er så frygtelig, sæt så meget ind for at få dine gratis penge, så i det mindste har du det tilbage. Det er stort set et garanteret afkast af din arbejdsgiver, der passer på dine vegne.

Glem ikke IRA

Hvis der ikke er nogen kamp, ​​og derfor skal du gøre noget, fordi du bare ikke kan gøre det, er de andre muligheder du selvfølgelig har til at gøre det traditionelle eller Roth IRA. Du kan sætte $ 5000 i en traditionel eller en Roth. Du kan ikke gøre begge dele, men du kan gøre $ 5000 til en eller en kombination af de to.

Med Roth får du skattefri penge ved pensionering. Med traditionelle får du en afskrivning ligesom du ville investere i 401K, så det er en mulighed. Som jeg sagde, kan du kun gøre $ 5000, men lad os sige, at du har en ægtefælle. Du kan også gøre $ 5000 på deres vegne. Det får dig tættere på $ 16.500, som du kan sætte i 401K. Det er noget at overveje.

En anden mulighed du kan gøre er bare at lave en regelmæssig individuel investeringskonto eller fælles konto, hvis du er gift. Du får ikke nogen skattefordele ved at gøre det, men det giver dig mulighed for at tage ansvaret for dine penge, investere i investeringsfonde, aktier og obligationer, som du er mere trygge og har mere kontrol med. Jeg er en mand, der elsker kontrol. Jeg kan godt lide at være ansvarlig for ting og ikke have noget, der begrænser mig fra at gøre de ting, jeg vil gøre. IRA'erne og investeringskonti gør netop det.

Gå selvstændigt

En anden mulighed, og det kan være lidt ud af din komfortzone, men at finde en eller anden måde at have selvstændig beskæftigelse, derfor har du selvstændig indkomst. Ved at hoppe over tøjlerne for at være selvstændig, kan du nu implementere din egen pensionskonto, i bund og grund oprette din egen 401K til din virksomhed.

Du kan gøre en simpel IRA, en SEP IRA eller en solo 401K. Hvad de giver dig, er de samme fordele som 401K gør, men nu har du den kontrol, jeg lige taler om. Nu har du kontrol for at komme væk fra fonde med høj avgift, komme væk fra midler, der har en manglende glans præstation. Du kommer væk fra alle de ting. Det giver dig den kontrol, du ikke får i at have en 401K, der suger.

Hvis du har flere spørgsmål vedrørende din 401K, skal du slå mig på bloggen, goodfinancialcents.com og jeg vil gerne svare og hjælpe dig med det bedste jeg kan. Sørg også for at tjekke os ud på Facebook, vær sikker på at give os de store tommelfingre op, giv os to, hvis du kan. Vi sætter pris på det, og vi snakker snart med dig. Pas på.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For at bestemme, hvilken investering (er) der kan være passende for dig, skal du kontakte din finansielle rådgiver inden du investerer.