Brug af balanceoverførsler, når du opretter en nødfond

Betydningen af ​​at have en nødfond kan ikke overvurderes. At bo uden en nødfond er som at gå på tværs af en høj ledning uden et sikkerhedsnet. En lille glide og du kan falde i et finansielt sort hul. Desværre er det ikke hurtigt eller nemt at oprette en passende nødfond, som de fleste certificerede finansielle planlæggere foreslår at have mindst tre til seks måneders fond, mens andre foreslår otte måneder til et år for visse personer med mere risikofyldte job.

Lagring af midler til dækning af udgifter på et halvt år kan tage lidt tid, især for dem, der har stået fast i en lønseddel til lønseddelstilet. Og når kreditkortgæld tilføjes til billedet, kan det være dyrt at opbygge en nødfond. Det er her, hvor den smarte brug af lavrente balanceoverførsler kan hjælpe med at lette omkostningerne ved at opbygge en nødfond.

Kreditkort er ikke en nødfond

Før kreditkrisen brød ud, så mange mennesker på deres kreditkort som deres nødfond. Denne idé om kreditkortets sikkerhedsnet blev hurtigt fordampet i løbet af recessionen, da kreditkortselskaberne startede en spree af renteforhøjelser og kreditbegrænsninger, der efterlod mange mennesker fast med dyre gæld og næppe nok kredit til at købe en tank af gas, endsige dække en reel nødsituation som en kostbar bilreparation.

På grund af kreditkortets upålidelighed bør den tilgængelige kredit ikke ses som ledige midler til en nødsituation. I 2010 har mange, der har betalt deres kreditkortbalancer for at reducere rentekostnaderne og frigjort ledig kredit til brug i nødsituationer, så deres kreditgrænser faldt med det samme. Dette forlod disse personer uden kontanter eller kredit.

Således, mens du betaler ned kreditkort, bør være en stor prioritet for alle med denne type gæld. Hvis du gør det for at oprette et kreditkort sikkerhedsnet, er det ikke en god måde at forberede dig på finansielle ukendte, da tilgængelig kredit kan forsvinde, når det er nødvendigt mest.

Kreditkort gæld øger omkostningerne ved oprettelse af en nødfond

At have en gennemsnitlig månedlig saldo på $ 3.000 på et kreditkort kan ikke virke så meget, men med en 15% rentesats er de årlige omkostninger ved at overføre denne gæld over 400 dollar. Dette skaber en vanskelig situation for folk med kreditkortgæld, der mangler nødfonde. At tildele $ 3.000 til kreditkortbetalinger går langt i at reducere renteudgifterne, men ved at bruge kontanter til at betale kreditkort kan man forsinke opførelsen af ​​en nødfond i måneder og forlade dig sårbar i tilfælde af en finansiel nødsituation.

Brug af balanceoverførsler til at reducere omkostningerne ved oprettelse af en nødfond

Balanceoverførsler kan gå langt i at reducere omkostningerne ved at transportere kreditkortgæld, mens der opføres en nødfond. Med 0% saldo overførsel kreditkort er det muligt at flytte høj rente kreditkort gæld til et nyt kort, der ikke opkræver renter for et år (og lejlighedsvis længere).

Under en balanceoverførsel vil de penge, du stiller til rådighed til nødsituationer i stedet for at betale ned gæld, ikke medføre, at din gæld øges, da du ikke betaler renter. Dette reducerer skarpt omkostningerne ved at bære kreditkortgæld, mens der opbygges en nødfond, hvilket gør beslutningen om at spare betydeligt lettere.

De næste trin

Mens brugen af ​​en 0% APR-saldooverførsel kan give betydelige besparelser på renterne under opførelsen af ​​en nødfond, varer 0% satser kun i en begrænset periode. Når de ender, sætter standard kreditkortrenter ind.

Heldigvis vil du på dette tidspunkt have haft mindst et år at opbygge et reden æg. Med denne nødfond etableret vil det sandsynligvis være tid til at gøre opmærksom på at rydde op med højrenteregæld. Hvis du har god kredit, kan du muligvis foretage en anden balanceoverførsel og fokusere på at betale dine kreditkort uden renter. Men hvis du ikke kan sikre en anden 0% -aftale, skal du simpelthen komme ud af kreditkortgæld med det samme fokus, der hjalp dig med at oprette en nødfond.

Jeff Weber har skrevet om kreditkortindustrien siden 2004. Han er tidligere bidragyder til Forbes og i øjeblikket blogger om at spare penge med 0% balanceoverførselskort på www.smartbalancetransfers.com/blog. Jeff er ikke godkendt eller tilknyttet LPL Financial.

Gemme