Brug A 529 til dig selv: Anvendelser og fordele 💲💲💲

I dag er du godt klar over fordelene ved at spare på dit barns uddannelsesudgifter i en 529 plan. Men vidste du, at du også kan bruge en 529 plan til at spare for dig selv, uanset din alder?

Hvis du planlægger at fremme din uddannelse, som for eksempel at gå tilbage for at få en kandidatgrad eller endda at få et certifikat, her er hvad du behøver at vide om at bruge en 529 for dig selv.

Fordelene ved at bruge en 529 Plan

En af de største fordele ved at investere i en 529-plan er de potentielle skattebesparelser.

Mens du ikke modtager nogen føderale skattefradrag fra at investere i en 529, er alle dine indtjeninger vilje vokse skattefri, og du bliver ikke nødt til at betale skat, når du trækker pengene tilbage. (Dette virker meget som en Roth IRA.)

På toppen af mange stater (34 i alt) giver deres beboere skattefradrag på bidrag, op til en vis grænse. Du kan finde listen over stater, der tilbyder skattefradrag her.

529 planer kan bruges til kvalificerede uddannelsesudgifter, der omfatter:

Undervisning (Colleges and Trade Schools)
Bøger
Kost og logi
Computere
Udstyr

Så hvis du bor i en stat, der giver et fradrag, og du planlægger at gå tilbage til skolen i det næste år, overveje at skære penge i en 529 plan. Det bedste tilfælde er, at du får en lille skatteafgang, og dine penge vokser lidt skattefrie. Det værste tilfælde er, at du bare får statens skatteafgang. Uanset hvad, er et skattefradrag en skatteafbrydelse.

Hvor meget du kan bidrage til en 529 Plan

Hver stat vil sætte sin egen grænse for, hvor meget der i alt kan sættes væk i en 529 plan. Der er imidlertid ingen årlige bidragsgrænser fastsat af IRS.

Også den føderale regering tillader enkeltpersoner at bidrage så meget som $ 14.000 om året eller $ 70.000 i fem år og undgå giftskat konsekvenser.

Men at bidrage til din egen 529 plan betragtes ikke som en gave, og du kan bidrage så meget eller så lidt som du vil. Planer som ScholarShare giver mulighed for automatiske bidrag, hvilket kan gøre det nemt at spare lidt hver måned, indtil du opnår dit mål.

Hvad hvis du ikke bruger pengene?

Hvis du bidrager til en 529 plan, men ikke bruger alle pengene, har du et par muligheder.

For det første kan du ændre modtageren af planen til dit barn, børnebarn eller ægtefælle i fremtiden. Dette kunne give dig en stor start på at spare på dit barns uddannelse. Du behøver ikke betale nogen skat eller sanktioner for at gøre det.

Din anden mulighed er at hæve pengene. I dette tilfælde skal du betale skat på indtjeningen plus en 10% straf. I nogle situationer kan du også blive forpligtet til at tilbagebetale de statslige skattelettelser, du modtog.

Det lyder lidt skræmmende, men indse det er kun 10% mere på indtjeningsdelen - du kan altid trække dine bidrag tilbage uden at få nogen skattemæssige konsekvenser.

Hvad andet du behøver at vide

Under visse omstændigheder er opsparing til dine egne uddannelsesudgifter en fantastisk ide. Du undgår at betale skat på indtjeningen, høste potentielt store statsskattefordele afhængigt af hvor du bor, og du har evnen til at overføre pengene til en anden modtager (som dine børn eller fremtidige børn), hvis du ikke gør det bruge pengene selv.

Men der er nogle andre ting, du skal vide:

Nogle planer kræver, at du har kontoen i mindst et år, før du bruger den.
Du skal kontrollere plangebyrer og udgifter for at sikre, at besparelse på kort sigt faktisk vil være til gavn for dig.
Kun fem stater giver skatteincitamenter til at investere i en out-of-state plan. (Disse stater er Arizona, Kansas, Missouri, Maine og Pennsylvania.)
Nogle investeringer er risikabeltere end andre, så sørg for at du er fortrolig med, hvor dine penge er investeret. Forskning en planer præstation før tilmeldingen.

Hvis du vil komme i gang med at gemme i en 529 plan for dig selv, kan du se på planer både ind og ud af din stat for de muligheder der passer bedst til dig. Sørg for at faktorere i alle variabler, så du kommer fremad.

Bruger du en 529 til at betale for uddannelsesudgifter?

Robert Farrington er en brand ambassadør for ScholarShare. Alle meninger i denne artikel er hans egen.

Fotokredit: applesunday / 123RF Stock Photo