Den ultimative vejledning til refinansiering af studielån 💲💲💲

Studielåns refinansiering har vokset de sidste par år, hvor mange nye virksomheder går ind i rummet og fremmer tilbud til låntagere i studielån.

Men bare fordi du har studielån betyder det ikke, at refinansiering er den rigtige mulighed for dig. Der er meget du skal vide om når det kommer til studielåns refinansiering:

Hvordan det virker
Hvad det betyder for dig
Privat lån mod føderale lån

Og det er bare en lille liste.

Den nemmeste måde at sammenligne shop for studielån refinansiering er at bruge en sammenligning motor som troværdige. Vi elsker troværdige, fordi de handler lån på næsten alle større studielån långiver. Det er hurtigt, nemt, og du kan spare penge. Plus, College Investor læsere får en $ 200 bonus, når de refinansiere med troværdige!

Dette er den ultimative guide til studielåns refinansiering, og vi dækker alt hvad du behøver at vide, hvis du tænker på refinansiering af dine studielån. Lad os komme igang.

Hvad er refinansiering af studielån

Studielån refinansiering er processen med at tage et nyt studielån til at betale dit gamle studielån. Det lyder forvirrende, men tænk på det for et sekund.

Forestil dig, at du har et gammelt studielån (eller flere) til en højere rente, og du søger at spare penge. Du får simpelthen et nyt lån fra et studielåns refinansieringsselskab og bruger pengene fra det lån til at betale det gamle lån.

Faktisk gør de studerende lån refinansiering selskaber det nemt, fordi de vil betale dine gamle lån gennem processen med at få din nye.

Refinansiering af et studielån betyder at du tager et nyt privat studielån til at betale disse andre lån. Så husk alt hvad du behøver at vide om private studielån.

Ændring af tilbagebetalingsplaner og betalingsbeløb

Når du har et føderalt studielån, kan du nemt ændre din tilbagebetalingsplan ved blot at ringe til din långiver eller logge ind på StudentLoans.gov. Føderale lån tilbyder mange tilbagebetalingsmuligheder, såsom indkomstbaserede afdrag, graduerede planer og udvidede planer.

Men private studielån tillader ikke nogen fleksibilitet i dette. Hvis du vil have eller har brug for en lavere betaling, skal du få et nyt lån. Dette er et andet område, hvor studielåns refinansiering kommer i spil.

Hvordan refinansiering af studielån er forskellig fra studielånskonsolidering

Studielåns refinansiering er forskellig fra studielånskonsolidering, men mange bruger vilkårene ombytteligt, og det kan være forvirrende.

Studielånskonsolidering er et specielt program, der udbydes af Institut for Uddannelse, for simpelthen at kombinere alle dine føderale studielån til et enkelt føderalt studielån. Studielånskonsolidering gælder kun for føderale studielån, og det er et gratis program. Lær mere om studielånskonsolidering her.

Studielån refinansiering er processen med at tage et privat lån til erstatning for dine andre studielån. Dette udtryk bliver forvirret til konsolidering, fordi mange mennesker konsolidere flere private lån til et nyt lån. Du kan refinansiere både private og føderale lån, så der tilføjes et andet niveau af forvirring til udtrykket.

Hvis du har føderale lån, vil du typisk konsolidere. Hvis du har private lån, vil du typisk refinansiere.

Hvad skal man se efter, når refinansiering af dine studielån

Det vigtigste at søge efter, når refinansieringen af dine studielån er, hvad skal det nye lån gøre med din betaling, og hvordan gjorde virksomheden det for dig.

Der er to niveauer, som studielånsfinansieringsselskaber kan trække for at ændre din månedlige betaling: renten og længden af lånet.

En af de primære måder, du kan spare penge ved at refinansiere, er ved at få en lavere rente på dit lån. Lige nu, renten er historisk lav. Så hvis du har et lån fra begyndelsen af 2000'erne, kunne det være fornuftigt at refinansiere til et lån med en lavere rente.

For det andet er måske din kredit score forbedret siden du oprindeligt tog dine lån ud. Hvis du husker fra vores artikel om alt hvad du behøver at vide om private lån, er din kredit score en enorm faktor. Måske med din forbedrede score kan du kvalificere dig til de bedste rentesatser.

Den anden måde, at du kan sænke din betaling, når du refinansierer dine studielån, er ved at forlænge lånets løbetid eller længde. Måske har du et 10-årigt lån nu, og ved at gøre det til et 20-årigt lån, kan du næsten reducere dine betalinger i halvdelen. Bare husk at du sandsynligvis vil betale mere interesse over lånets løbetid med et længere lån.

Kan du refinansiere private lån?

Så du kan refinansiere andre private lån, du allerede har? Absolut. Studielån refinansiering opstået ved simpelthen refinansiering andre private studielån. Tænk på det som at refinansiere dit pant i dit hus.

Hvis renten falder nok, kan du spare mange penge ved at refinansiere dine lån.

Husk også, hvad vi sagde tidligere - hvis du ikke har råd til dit private lån, kan du ikke bare ringe og få det til at ændre sig. Du har brug for et nyt lån. Det er her, hvor studielåns refinansiering kommer i spil.

Men før du tror du kan refinansiere hele tiden, skal du sørge for, at dine lån tillader det. Kontroller, om dine private studielån har nogen form for forudbetaling. Nogle lån tillader dig ikke at refinansiere i mindst et år, og opkræve sanktioner, hvis du forsøger at gøre det.

Kan du refinansiere føderale studielån?

Hvis du har føderale lån, kan du se på din rente på 6,8% og spekulere på, om studielåns refinansiering giver mening for dig.

Ja, du kan refinansiere dine føderale studielån, men du bør kun gøre det i et bestemt scenario. Vi sammensætter en trinvis proces, der viser dig, hvor præcis du bør overveje refinansiering af dine føderale studielån.

Som altid husk at et privat lån nu vil erstatte dine føderale lån, så sørg for at du læser vores vejledning.

Kan du refinansiere flere lån sammen?

Ja, du kan refinansiere flere individuelle lån til et nyt lån. Som vi nævnte ovenfor, er det her, hvor der opstår forvirring, fordi folk fejler at konsolidere dine lån med processen med studielånskonsolidering.

Hvis du har flere private studielån, kan det forenkle ting at få et enkelt lån til at foretage betalinger på. Hvis du har føderale og private studielån, anbefaler jeg ikke at kombinere dem, medmindre du har læst vores føderale studielåns refinansieringsvejledning og er positive, at du aldrig skal bruge fordelene ved dine føderale lån.

Kan du refinansiere mere end en gang?

Hvad sker der, hvis du refinansierer i dag, og næste år rentesatser falder igen? Nå, du kan typisk refinansiere igen og igen, så længe dit studielån ikke har nogen form for forudbetaling eller forbud.

Bare husk også, at dit låneperiode vil fortsætte med at udvide, hvis du fortsætter med at refinansiere til nye lån. Nogle långivere som Earnest tilbyder meget fleksible tilbagebetalingsvilkår, men de fleste holder fast i standarderne på 10, 15 eller 20 år.

Hvornår er den bedste tid til at refinansiere dine studielån?

Den bedste tid til at refinansiere dine studielån er før du "har brug for" til. Hvad mener jeg med dette?

Mange mennesker venter, indtil de ikke har råd til deres gæld, og så ser efter muligheder for at refinansiere.

Hvis du overvejer refinansiering af studielån, spiller din kredit score en stor rolle for, om du vil kvalificere dig eller ej. Hvis du begynder at mangle lånebetalinger, vil din kredit score falde, og du kan muligvis ikke kvalificere (eller du kan få brug for en cosigner).

Så der er to gange, når jeg tror, du bør se på studielåns refinansiering:

Umiddelbart efter eksamen
Hvis renten falder med 1% eller mere

Umiddelbart efter eksamen er det bedste tidspunkt at bare få alt i orden. Hvis du har flere lån, kan du refinansiere dem til en. Du kan også refinansiere til en betalingsplan, der kan være mere overkommelig.

For det andet skal du revidere dine lån en gang om året. Hvis renten er faldet med mere end 1%, kan det spare dig for mange penge for at refinansiere dine lån. Bare sørg for, at du ikke tilføjer for meget til længden af lånet, når du gør dette.

Skal du refinansiere dine studielån?

Så nu hvor jeg har besvaret alle de store spørgsmål, der kommer op i forbindelse med refinansiering af studielån, er der kun et spørgsmål tilbage: bør du refinansiere dine studielån?

Svaret er ja, hvis:

Du har private studielån og har brug for en lavere betaling
Renten er faldet med mere end 1% på dine eksisterende private lån
Du ønsker at kombinere flere private studielån
Du har føderale studielån på standard 10-årig plan og kvalificerer dig ikke til tilgivelse eller indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner

Svaret er nej, hvis:

Du forsøger at konsolidere flere føderale studielån (gør studielånskonsolidering)
Du behøver ikke ændre dit private lån tilbagebetaling beløb eller plan
Du har cosigner udgivelse og behøver ikke at fjerne nogen fra lånet
Du har føderale lån og drager fordel af indkomstbaserede afdragsplaner
Du har føderale lån og drager fordel af studielån tilgivelsesprogrammer

Sådan Sammenlign Student Refinancing Selskaber

Hvis du har besluttet, at refinansiering af dine studielån gør det mest fornuftigt, er det vigtigt at du sammenligner studielånsfinansieringsselskaber.

Du skal shoppe og finde långiveren med de bedste renter, ingen gebyrer og en længde, der giver mening for dig.

En anden stor overvejelse er behovet for en cosigner. Ideelt set bør du ikke have en cosigner til dine studielån, men hvis långiveren kræver en, skal du sørge for, at de også har bestemmelser for cosigner-frigivelse. En typisk cosigner-frigivelsesaftale er on-time betalinger i 3 år.

Hvis du ikke vil bruge en sammenligningsmotor, har vi gennemgået næsten alle større långivere. Du kan se, hvordan vi vurderer hvert enkelt firma individuelt på vores Låntagersammenligningsværktøj. Du kan gå til hvert firma og indsende dine oplysninger individuelt, hvis du vil (det er bare kedeligt og tidskrævende).

Afsluttende tanker om refinansiering af studielån

Studielåns refinansiering kan give mening i nogle situationer, og det er et dårligt træk i andre. Det kan helt sikkert spare dig penge, men du skal virkelig gøre dit hjemmearbejde, før du hopper ind i det.

Jeg ved, at studielån refinansiering långivere skubber hårdt derude reklame, hvordan det kan spare dig penge. Men hvis du har føderale lån, kan det virkelig ikke give mening at refinansiere.

Endelig skal du ikke forveksles mere mellem studielåns refinansiering og studielånskonsolidering.

Husk, hvis du vil have en nem måde at shoppe til studielåns refinansiering, skal du tjekke Troværdige.

Foto Kredit: ndul / 123RF Stock Photo