Investere

Den ultimative vejledning til ESPP'er (medarbejderaktieopkøbsplaner)

Den ultimative vejledning til ESPP'er (medarbejderaktieopkøbsplaner)

Ved første øjekast tror du måske, at din medarbejdernes købsplan kun er et spørgsmål om at bidrage med penge til det hver måned. Men når du begynder at skrælle lagene, er der langt mere til det.

Der er tre hovedområder at være opmærksomme på i ESPP: Virksomhedskamp, ​​købsperiode og se tilbage.

"Når du har disse tre vigtige informationstyper, bliver det meget tydeligt, om det giver mening at deltage," fortalte Emily Cervino, en vicepræsident i Fidelitys bestyrelsesgruppe, Forbes.

Denne vejledning hjælper dig med at få mest muligt ud af din ESPP og navigere i de forskellige sprog, der er fælles for disse planer.

Hvad er en medarbejder aktiekøbsplan?

En ESPP giver dig mulighed for at investere direkte fra din lønseddel til din virksomheds aktie. Der kan være perioder, hvor du kan købe eller det kunne være åbent hele året, hvilket giver dig mulighed for løbende at investere.

Nogle virksomheder vil omfatte ESPP-konfigurationer som en del af din ydelsesplan. I dette scenario kan du kun konfigurere din ESPP under åben indmelding.

Konfiguration af en ESPP betyder justering af det beløb, du vil bidrage til planen.

Hvis virksomhedens beholdning gør det godt, øges værdien af ​​din investering. Selvfølgelig er flipsiden også sandt. Hvis selskabets beholdning falder, kan din investering falde, afhængigt af din gennemsnitlige pris.

Stock Match af arbejdsgiver

Du er formentlig bekendt med firma kampe for pensionsordninger. Du indbetaler en vis mængde af din lønseddel til din pensionering.

Virksomheden vil matche det beløb op til en vis procentdel, som går ned til en lavere kamp, ​​jo mere du investerer i planen.

ESPP'er fungerer på en lignende måde, men har normalt en fast match. Hvis du investerer $ 200 i din virksomheds lager med hver lønseddel, vil firmaet matche det dollar for dollar, afhængigt af hvordan kampen er oprettet.

Nogle virksomheder kan matche 50%. Dette betyder for hver $ 200 investeret; Selskabet vil investere $ 100 i din konto.

Indkøbspris til en rabat

Købsrabatter er almindelige. I stedet for at betale fuld pris for en aktie, betaler du en nedsat sats. Dette kan være 15%. Hvis aktiekursen handler på $ 100 på købstidspunktet, betaler du kun $ 85.

Lookback Provision

En lookback bestemmelse kan virke forvirrende, men begrebet er ret simpelt. I løbet af nogle områder, der er anmeldt af virksomheden (købsperiode), hvor den vil købe aktier til ESPP'er, sikrer en lookback-bestemmelse medarbejderne den laveste pris i perioden.

Laveste pris kan betyde i begyndelsen eller slutningen af ​​perioden. Medarbejdere får en hel del, når lookbacks bruges, fordi de får rabat på lageret.

Følgende er en eksempel af hvordan en lookback virker:

  • check Aktiekursen er $ 20 i begyndelsen af ​​købsperioden.
  • check i slutningen er det $ 26.
  • check ESPP vil købe aktier på $ 20.

Nogle gange kan lookback-rabatten være større end nogen enkeltstående rabatprocent, der tilbydes af virksomheden.

Virksomheder kan tilbyde en lagerrabat oven på en tilbagekøbsbestemmelse. Denne kombination giver den bedste værdi for medarbejderne. Her er et andet eksempel:

  • check Aktiekursen er $ 20 i begyndelsen af ​​købsperioden.
  • check i slutningen er det $ 26
  • check Virksomheden giver en 15% købsrabat
  • check ESPP vil købe aktier på $ 20 og anvende 15% rabat, hvilket resulterer i en endelig pris på $ 17

Med denne kombination af rabatter, når aktiekursen stiger, får medarbejderne mere, end hvis de kun havde lookback eller rabat.

Almindelige fejl at undgå

Der er en række fejl, du vil undgå med enhver ESPP.

Ikke diversificering

Afhængigt af de rabatter, der tilbydes af din arbejdsgiver, kan det være svært at ikke dumpe så mange penge som muligt til ESPP. Men overvægtning af din portefølje til en enkelt investering øger risikoen.

Hvis virksomheden begynder at savne indtjeningen kvart efter kvartalet, kan bestanden hurtigt miste værdi og forblive under din gennemsnitlige pris. Din arbejdsgiver er bare en anden investering i din portefølje og skal have en ordentlig tildeling.

Vær opmærksom på din Vesting Schedule

Virksomheder vil ofte afdække dine muligheder over tid. Det betyder i det første år; du ejer måske 20%. Derefter efter andet år 50% indtil du er fuldt udbesat til 100%.

Tidsplanen afhænger af virksomheden. Din indtjeningsplan kan være afgørende, hvis du overvejer at forlade virksomheden.

Udøver ikke dine aktieoptionsstipendier

Når du forlader virksomheden, har du en vis periode til at udøve dine aktieoptioner.

Ofte er det 90 dage. Hvis virksomheden er købt eller fusionerer med et andet selskab, kan dette ændre din fortjenesteplan. Husk at kontakte din HR afdeling i begge tilfælde.

Derudover er aktieoptionsstipendier sædvanligvis adskilt fra enhver afgangspakke. Mens en fratrædelsespakke kan være seks måneders løn, kan din indtjeningsplan stadig være 90 dage.

Sådan kommer du i gang med din virksomheds ESPP

Kom godt i gang med din virksomheds ESPP er normalt nemt. HR vil have alle de nødvendige oplysninger. Du vil gerne vide, hvornår udbudsdatoen er, hvilket giver dig mulighed for at begynde at bidrage sammen med datoperioden for tilbudsperioden.

ESPP'er kan være en stor investering, når du er klar over, hvordan de arbejder og ikke lægger hele din portefølje i dem.

Har du nogensinde brugt ESPP'er som en del af din investeringsstrategi?

Post Din Kommentar