Hurtige tip, når man nærmer sig pensionering

Jeg vil gerne tage et hurtigt øjeblik for at løse en begivenhed, der faktisk er sket oftere i løbet af de sidste par uger. Jeg har nogle kunder, der nærmer sig pensionering. De gør sig klar til at vende den switch, hvor de ikke længere har den lønseddel, de har været så vant til hele deres liv, til nu er deres lønseddel bliver deres pensionskonto. Deres IRA'er vil nu blive deponeret direkte på deres bankkonti, og det bliver deres lønseddel, så det er, hvad de skal leve af. Fejlen, som jeg ser mange af dem vil gøre, er, at de vil betale alle deres gæld. De tror, ​​at de stadig har brug for det nøjagtige samme beløb, de fik, da de arbejdede, så de ønsker at beholde den samme mængde lønseddel.

Hvor vigtigt er at betale gæld?

Den eneste ting jeg skal gå over med dem igen er dette: Okay, jeg er enig, at betale gæld er en meget god ting. Jeg vil have folk til at gøre det, men ikke fra standpunktet til at skulle betale ekstra skat ved at gøre det. Hvad jeg mener er, at disse kunder ønsker at tage udbetalinger fra deres IRA'er eller pensioner og betale de passende 20, i nogle tilfælde taler vi 25%, skatter for at betale gælden. Hvis gælden er en bil notat, hvor ofte det er, hvor deres note renter er overalt fra 4-6%, ser jeg bare ikke pointet på at betale 25% indkomstskat for at betale en note, der kun har for at give dig 6% rente.

En ting, jeg bare vil have dig overveje, er, når du går på pension, og du vil betale af disse gæld, skal du sørge for at gøre det på en skatteeffektiv måde, hvilket betyder, at det måske ikke er i år. Måske har du pensioneret halvvejs gennem året til hvor du stadig har løn på seks måneder, du skal gøre krav på, og nu, hvis du skal tage udbetalinger fra din IRA, der også skal behandles som almindelig indkomst. Derudover vil du tage udbetalinger fra din pension eller din 401K. Helt pludselig nu, hvor vi kunne have været i den 10-15% beslag, er vi i 25%, bare fordi du vil betale gæld. For mig er det bare ikke det værd. Jeg beundrer det faktum, at du vil slippe af med gælden, men til hvilken pris. Hvis det rent faktisk vil koste dig mere for at betale den gæld, er det virkelig fornuftigt?

Hvor meget har du virkelig brug for?

Den anden ting er, tænker du virkelig, at du har brug for det nøjagtigt samme beløb pr. Måned at leve af? Hvis du har gjort et fantastisk arbejde til, hvor du har flere millioner sparet, og som kan give dig den samme indkomst, som du er vant til uden at skade dit princip, er det fint. En konsultation jeg havde med en klient, de ønskede at begynde at tegne det nøjagtigt samme beløb, de tjente på deres lønsedler. Dybest set var min tanke hvorfor starte på den højere side. Hvorfor starter vi ikke mindre, et mere konservativt tal, og lad os gage det over en 90-dages periode til hvor efter 90 dage havde du nok? Var du i stand til at lave dit budget, betaler du stadig alle dine husstandsudgifter, og har også nok tilbage til at gøre de ting, du vil gøre? Spis ud, rejser osv., Gør alle de ting?

Det er de to ting, der netop kom op her for nylig, og jeg ville bare rette op på det. Hvis du nærmer dig pensionering: 1) Får ikke det i en vild med at betale gæld, især hvis det vil koste dig mere om skatter og 2) Start med at tænke eller bare være parat til at leve mindre. Tror ikke, at du bliver nødt til at trække det samme beløb indkomstvis kun for at opretholde din levestandard. Det er bare nogle hurtig pensionering tips og ting at overveje, hvis pensionering nærmer dig.

De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. For at bestemme, hvilken investering (er) der kan være passende for dig, skal du kontakte din finansielle rådgiver inden du investerer.