Forretning

Skat-Smart ideer til din portefølje

Skat-Smart ideer til din portefølje

De fleste investorer indser, at når det kommer til at vende tilbage på din portefølje, er det helt ned til bundlinjen. Hvad lavede jeg efter omkostninger og indkomstskat? Efter factoring i føderale indtægter og kapitalgevinster skatter, den alternative minimale skat og potentielle statlige og lokale skatter, kan din investeringsafkast i et givet år reduceres med 40% eller mere. Heldigvis er der værktøjer og taktik til at hjælpe dig med at administrere skatter og dine investeringer.

1. Invester i skatteudskud og skattefri regnskab

Skattefordelte investeringer omfatter firma-sponsorede pensionsopsparingskonti, såsom traditionelle 401 (k) og 403 (b) planer, traditionelle individuelle pensionskonti (IRA) og annuiteter. I nogle tilfælde kan bidrag til disse konti foretages på forhånd, eller det kan være fradragsberettiget. Vigtigere, investeringsindtjening sammensatte skat udskudt indtil tilbagetrækning, typisk i pension, når du kan være i en lavere skatkonsol. Bidrag til nonqualified livrenter, Roth IRA og Roth 401 (k) opsparingsplaner er ikke fradragsberettigede. Indtægter, der akkumuleres i Roth-konti, kan trækkes tilbage skattefrit, hvis du har holdt kontoen i mindst fem år og opfylder kravene til en kvalificeret distribution. Medmindre visse kriterier er opfyldt, skal Roth IRA-ejere være 59 ½ eller ældre og har haft IRA i 5 år, inden skattefrie tilbagekøb er tilladt.

2. Forglem ikke om Muni's

Kommunale obligationer eller "munis", som de ofte kaldes, er obligationer udstedt af statslige eller lokale kommuner til finansiering af offentlige bygge- og anlægsprojekter som nye veje, stadioner, broer eller hospitaler. En kommunal obligation kan også udstedes af juridiske enheder som en boligmyndighed eller en havnemyndighed. Derfor kan kommuner være en glimrende måde at investere i vækst og udvikling af dit samfund.

Desuden kan Munis, fordi renterne på kommunale obligationer er fritaget for føderale indkomstskatter og kan være fritaget for statslige og lokale afgifter (hvis de købes af beboere i den udstedende kommune) har potentiale til at levere højere afkast på en efter- skat grundlag end tilsvarende skattepligtige selskabs- eller statsobligationer. Hvad dette betyder er, at selvom renten på kommunale obligationer typisk er lavere end den, der betales på skattepligtige obligationer, fordi den er skattefri, er den faktisk ikke så lav som det fremgår. En simpel beregning kaldet "skattepligtigt ækvivalent udbytte" kan anvendes ved overvejelse af en investering i en kommunal obligation.

For eksempel, hvis din indkomstskat er 35%, er en kommunal obligation, der betaler 5% rente, faktisk en bedre investering end en skattepligtig obligation, der betaler rente på 7,7%. For investorer i en høj skattekonsol kan fordelene ved at bruge kommunale obligationer i en renteportefølje derfor være betydelige. Kommunale obligationer er afhængige af tilgængelighed og prisændring. Underlagt markeds- og renterisiko, hvis den sælges forud for løbetiden. Obligationsværdierne falder som rentestigning. Renteindtægter kan være underlagt den alternative minimumsafgift. Føderalt skattefri, men andre statslige og lokale afgifter kan finde anvendelse.

3. Vær skattebevidste med dine investeringer

Skatteforvaltede investeringsregnskaber styres på en måde, der kan bidrage til at reducere deres skattepligtige udlodninger. Din investeringsforvalter kan anvende en kombination af taktik, som f.eks. At minimere porteføljens omsætning, investere i aktier, der ikke betaler udbytte og selektivt sælge aktier, der er blevet mindre attraktive med tab for at modvirke skattepligtige gevinster andetsteds i porteføljen. I år, hvor afkastet på det brede marked er fladt eller negativt, er investorerne tilbøjelige til at blive mere opmærksomme på kapitalgevinster som følge af porteføljeomsætning, da den resulterende skatteforpligtelse kan kompensere for nogen gevinst eller forværre et negativt afkast af investeringen.

4. tag et tab

Til tider kan du muligvis bruge tab i din investeringsportefølje til at kompensere for realiserede gevinster. Det er en god idé at evaluere dine beholdninger med jævne mellemrum for at vurdere, om en investering stadig giver det langsigtede potentiale du forventede, da du købte det. Dine realiserede tab i et givet skatteår skal først bruges til at kompensere realiserede kursgevinster. Hvis du har tab af "resterende" tab, kan du opveje op til $ 3.000 mod almindelig indkomst. Enhver restbeløb kan fremføres for at kompensere gevinster eller indkomst i de kommende år.

5. Få organiseret

Opbevare registre over køb, salg, distribution og udbytte reinvesteringer så du kan korrekt beregne grundlaget for aktier du ejer og vælge den mest præferentielle skattebehandling for aktier, du sælger.

At holde øje med, hvordan skatter kan påvirke dine investeringer, er en af ​​de nemmeste måder at hjælpe med med at forbedre dine afkast over tid. For mere information om skatteaspekterne ved at investere, kontakt en kvalificeret skatterådgiver.

Post Din Kommentar