Suze Orman og fodboldspiller Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

Den anden aften fangede jeg en anden episode af Suze Orman showet på CNBC. En af Suze's gæster var Heath Farwell og hans kone. Heath er en professionel atlet i NFL, som spiller for Minnesota Vikings som linebacker og special teams ekspert. Han og hans kone ringer til Suze Orman og søger økonomisk rådgivning for deres situation. Heath og hans kone havde interviewet nogle få finansielle rådgivere og såkaldte wealth managers og var virkelig ikke imponerede over, hvad de sagde. De fleste af de rådgivere, de havde mødt, havde fortalt dem, at de gennemsnitligt ville udgøre omkring 10% på markedet, men aldrig virkelig demonstreret, hvordan de ville gøre det. Da Suze havde delt med dem, hvor meget markedet var nede på det tidspunkt, blev Heaths øjne ret store, da han indså, hvor meget han og hans kone kunne have tabt, hvis han ville have vendt sine penge til dem.

Heath havde akkumuleret en betydelig del af penge og havde nogle overvejende spørgsmål til Suze. Nogle af de spørgsmål, de havde medtaget om muligheden for at købe et tredje hjem (alle har brug for mindst tre boliger, rigtigt?) Og hvad de skal gøre med en stor sum penge, de havde i banken. Jeg var meget fascineret af historien af ​​to grunde:

1. De oplysninger, som rigdomsledere undlod at spørge om
2. Det råd, som Suze havde givet.

Så kaldte velstand ledere

Lad os først se på, hvad formueforvalterne eller andre finansielle rådgivere havde fortalt dem. Den første ting, der virkelig var min opmærksomhed, var, at ingen af ​​de finansielle rådgivere eller formueforvaltere, de havde mødt, ifølge Heath tog sig tid til virkelig at spørge dem om deres situation. For eksempel var der flere spørgsmål, der ikke blev spurgt som:

• Hvad var deres erfaring med at investere
• Penge reserveret, hvis Heath ville blive skadet
• Hvad deres mål er med deres penge
• Hvor meget de havde på deres pant,
• Hvad var deres samlede gældssituation

Heath Farwell

I stedet for at disse rådgivere gør det rigtige faktum at finde det bør gå ind i et første møde med en klient, disse rådgivere i stedet for bare fortalt ham, hvordan de gør dem omkring 10% afkast. Selvfølgelig er 2008 ikke året for at få 10% afkastet, de citerede, og uden at gøre det rigtige faktum, det får mig til at undre sig som en Certified Financial Planner ™ professionel, er disse rådgivere virkelig gør deres job? Enhver rådgiver, der fører med "Hvor meget de kan gøre dig" i stedet for "Hvad du forsøger at opnå"Vil mislykkes hver gang. Og det er den slags rådgivere, som du vil undgå som pesten.

Jeg har penge, hvad nu?

Jeg kunne grave lidt for at finde ud af, hvad Heaths løn var for 2007/2008 som professionel atlet. Det ser ud til, at i '07 Heath lavede ca. $ 435.000 og så fik en temmelig smuk stigning i '08 til $ 1,41 millioner. Faktisk, efter taping jeg lige læste på ESPN.com, at Heath netop underskrevet en 3 års aftale for $ 8 millioner. Ikke en dårlig del af forandring for 27 år gammel. Men med det gennemsnitlige karriereliv for en professionel fodboldspiller på 3 1/2 år er det vigtigt, at Heath og hans kone er kloge over deres penge. De har brug for at sokke væk så meget som de kan og være forberedt, hvis hans karriere er kort. Faktisk fik Heath en knæskade i 2008, der tvang ham til at savne hele 2008-sæsonen. Det burde være et tydeligt tegn på, at noget kan ske til enhver tid, og du bør planlægge for "hvad hvis".

Suze's Advice

Jeg nød Suze råd til det unge par. Sommetider hendes råd jeg føler er lidt sensualiseret, men i deres tilfælde; hun var plet på. Her var hendes anbefalinger:

1. Hold dig væk fra gælden.
2. Eje alt i orden.
3. Ikke mere fast ejendom, medmindre de kan skrive en check.
4. Cash nødfonde på otte til 12 måneder.
5. Få en vilje og tillid.
6. Kend FDIC-grænserne

Med hensyn til FDIC-grænserne mindede Suze dem om, at de i år blev dækket for op til $ 500.000 af FDIC-forsikring, men lad dem vide, at efter årets udgang går grænserne tilbage til $ 100.000 pr. Stk. Selvom parret ikke afslørede, havde du indtryk af, at beløbet på deres bank lå langt over de hævede grænser.

Min tage væk fra historien er, at uanset din situation er omhyggelig planlægning altid nøglen. For dem, der kommer i en pengestrøm, er der behov for særlig opmærksomhed. Alt for ofte sætter folk tillid til såkaldte "fagfolk", som de synes at kigge efter din bedste interesse. Vær forsigtig med disse typer og stol på din tarm. Hvis alt andet fejler, ring til Suze. Hvis du ikke kan få hende, prøv mig 🙂