Guide til studielån uden kosigner

Studielån er beregnet til at hjælpe eleverne med at forfølge højere uddannelsesniveauer.

For mange er det svært at få studielån uden en cosigner, fordi bankerne vil have tillid til, at hvis den studerende ikke er i stand til at betale, vil den person, der garanterer lånet, kunne betale det.

Ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) er studielån nationens næststørste forbrugergældsmarked. Dette marked omfatter mere end 40 millioner låntagere, der skylder mere end $ 1,3 billioner, og dette tal vokser med tusindvis af dollars hvert sekund.

Langt de fleste af disse låntagere tog ud føderale lån, der støttes og garanteres af den føderale regering. Men et lille segment af låntagere har også private lån, der er gearet til studerende, der har brug for at låne mere end de føderale lån grænser tillader.

Hvis du klarer dig til college og ikke har en cosigner, er det vigtigt at kende og forstå, hvilke muligheder der er tilgængelige for dig - med eller uden en cosigner.

Denne vejledning blev oprettet for at forklare hver af dine muligheder og hjælpe dig med at lære at få et lån, du har brug for uden en cosigner ved din side.

The Scoop på føderale lån

Hvis du håber at kvalificere dig til studielån uden en cosigner, har forbundsregeringen din ryg. Takket være regler og regler, der regulerer studielån og beskytter de enkelte låntagers rettigheder, giver regeringen dig særlige rettigheder:

• Du behøver ikke en kreditkontrol for at kvalificere dig til føderale studielån
• Du behøver ikke en cosigner til at kvalificere sig til føderale studielån
• Du behøver ikke at tilbagebetale dine lån, før du forlader college eller taber til deltid
• Hvis du kan demonstrere økonomisk behov, kan regeringen betale renten på dine lån, mens du er færdig med skolen
• Du kan kvalificere dig til særlige lån tilgivelsesprogrammer

Hvis du vil låne penge til skole uden hjælp fra en cosigner, er det sandsynligvis dit smarteste træk at tage ud føderale lån. Ikke kun er føderale lån let at kvalificere sig til, men de har også en tendens til at tilbyde de laveste renter i forhold til andre finansieringsmetoder, herunder private lån.

Selv blandt føderale studielån er der dog flere typer lån at overveje. Kortlisten indeholder:

• Direkte subsidierede lån - lån til kvalificerede bachelorstuderende, der viser økonomisk behov
• Direkte usubsidierede lån - Udlån til kvalificerede bachelor-, kandidat- og professionelle studerende uden et påvist økonomisk behov
• Direkte PLUS-lån - Udlån til graduate eller professionelle studerende og forældre til afhængige bachelorstuderende til at betale for collegeomkostninger, der ikke dækkes andetsteds
• Direkte konsolideringslån - tillade dig at kombinere alle dine støtteberettigede føderale studielån til et enkelt lån med en betaling
• Federal Perkins Lån Program - skolebaseret låneprogram for undervisere og kandidatstuderende med exceptionelt økonomisk behov

Brug af et firma som SoFi kan hjælpe dig med at konsolidere lån, men der er visse begrænsninger. Selvom det helt sikkert kan spare dig penge i det lange løb, skal du sørge for at forstå forskellen mellem de to; noget som udskyderbetalinger varierer meget.

For at fastslå din berettigelse til et af disse føderale studielån, skal dit første skridt udfylde et gratis ansøgning om føderal studenthjælp eller FAFSA-formularen. Det er den eneste måde at finde ud af, hvor meget føderalt bistand du kan kvalificere sig til, og hvis din indkomst er lav nok til at kvalificere dig til subsidierede lån, når du tager tid til at udfylde denne lange og kedelige form.

Det er også vigtigt at bemærke, at den føderale regering sætter grænser for, hvor mange penge du kan låne hvert år ved hjælp af hver type lån. For eksempel kan bachelorstuderende låne op til $ 5.500 om året i Perkins Lån og $ 5.500 til $ 12.500 om året i Direkte Subsidierede Lån og Direkte Uforbundne Lån. Ud over de føderale lånegrænser afhænger det beløb, du kan låne, af din indkomst og enhver anden økonomisk støtte, der kan være tilgængelig for dig.

Graduate studerende kan på den anden side låne op til $ 8.000 om året i Perkins Lån afhængigt af økonomisk behov og anden økonomisk støtte, der kan være tilgængelig, plus op til $ 20.500 hvert år i direkte ubetalte lån.

Mens det lyder som en masse penge til college, er det nemt at brænde hurtigt, hvis du deltager i en dyr skole eller tjener en kandidatgrad. Og når du rammer føderale lånegrænser, er din eneste rigtige mulighed at betale som du skal, eller for at få et af de bedste personlige lån til skole fra en privat långiver.

Udtager Private Studielån uden Cosigner

Da føderale studielån er tilgængelige uden en cosigner, bør de være dit bedste valg når det kommer til at sikre penge til college. Hvis du har brug for at låne penge fra en privat långiver, vil du dog ikke komme så nemt ud.

Da private studielån skal godkendes af en privat bank, kan det være ret vanskeligt at kvalificere sig til et privat studielån, mens du er i skole. Ikke alene skal du kunne demonstrere evnen til at betale dine studielån, men du skal have god eller anstændig kredit og være amerikansk statsborger for at kvalificere dig.

De fleste private långivere søger også en indtægt på $ 25.000 eller derover for nye låntagere, hvilket også kan gøre det vanskeligt at kvalificere sig til private lån, mens du stadig er i skole.

Hvis du håber at kvalificere dig til private studielån uden en cosigner, kan disse trin forbedre dine chancer.

Trin 1: Begynd at tjene en indkomst. Med en basisindtægt på $ 25.000 betragtes som standard for at kvalificere sig til private studielån, skal du finde en måde at tjene penge på. At få et sommerjob kan gå langt i retning af at hjælpe dig med at tjene indkomst, mens du er i skole, men arbejder på deltid hele året rundt er en endnu bedre løsning.

Trin # 2: Byg din kredit. Hvis du ikke har haft tid til at opbygge din kredit profil, er det nu på tide at komme i gang. De fleste større banker tilbyder studerende kreditkort, der kan hjælpe dig med at opbygge den kredit, du har brug for at låne penge til skolen, finansiere en bil og endda købe dit første hjem. The Discover it^® for studerende kreditkort er en god mulighed for alle, der ønsker at opbygge en solid kredit historie samtidig tjene belønninger. Læs mere om Discover det^® for studerende her.

Trin # 3: Overvåg din kredit fremskridt. Ud over at bygge kredit, vil du gå ud af din måde for at opdrage den kredit historie, du allerede har. For de fleste betyder det at betale alle deres regninger til tiden, holde gældsniveauet så lavt som muligt og løse eventuelle gamle gældsforpligtelser. The Discover it^® for studerende er også hjælpsomme i denne henseende, fordi det tilbyder en gratis FICO kredit score på din månedlige erklæring, og alt uden en årlig afgift.

Alle disse er også meget vigtige, når du tager eksamen fra college og skal begynde at betale dine studielån. Hvis du har god kredit, kan du refinansiere dine studielån og få lavere priser. Dette kan skære år ud af dine tilbagebetalingstider.

Strategier for låntagning mindre

Mens du optager føderale lån uden en cosigner, er det normalt en brise, at låne penge fra en privat långiver kræver, at du hopper gennem yderligere hoops. Men da du bliver nødt til at betale tilbage de penge, du låner, er det den smarteste ting du kan gøre lån så lidt som du kan komme væk med.

Her er et par strategier, som kan sænke din gældsbelastning og gøre livet lettere ned langs linjen:

Ansøg om stipendier og stipendier. Kvalificering af stipendier og stipendier er den bedste måde at skære ned på, hvor mange penge du skal låne til skolen. Forbundsregeringen tilbyder stipendium og giver oplysninger på StudentAid.gov. Men statslig og institutionel støtte kan også være tilgængelig.

Betal som du går for at minimere dine lån. At have et arbejde, mens du er på college, er den bedste måde at sætte dig op for færre lån, når du er færdiguddannet. Hvis du kan arbejde, mens du går i skole, kan du muligvis betale nogle af dine collegeudgifter, når du går.

Brug ikke studielånsmidler til at forbedre din livsstil. Den bedste måde at minimere dine lån på er at lån kun hvad du har brug for. Udnyt ikke midler, der går ud over hvad der absolut er nødvendigt for skolen. Og hvis du ender med ekstra college penge på en eller anden måde, skal du betale disse penge til din lånebalance med det samme.

Bundlinjen

Låne penge til college uden en cosigner er absolut en mulighed, selvom at få de penge, du har brug for, bliver uendeligt hårdere, når du overgår de føderale lånegrænser og skifter til en privat långiver. Uanset hvad, det bedste du selv kan gøre er at minimere mængden af ​​penge, du har brug for at låne og uddanne dig selv om dine lån - og din økonomi - så meget som du kan.

De høje omkostninger ved en universitetsgrad har gjort lån til penge uundgåelige for de fleste studerende, men det betyder ikke, at dine lån er ude af din kontrol. Med lidt omhyggelig planlægning og forberedelse kan du (forhåbentlig) undslippe college med studielåns gæld, du rent faktisk har råd til at tilbagebetale.

Gemme