Sådan kommer du ud af standard med Student Loan Rehabilitation

Hvis du ikke har holdt løbende med din studielåns gæld, kan du være i misligholdelse. Dine studielån er misligholdt, hvis du ikke har betalt dem over 270 dage. Når dine lån går i misligholdelse, overfører de typisk fra et studielåns servicefirma til et samlingsagentur. Med føderale studielån er der et meget specifikt proces- og indsamlingsagentur, der følger op.

Hvis du er klar til at genvinde kontrollen med din studielåns gæld, er det her skridtene til at få dine studielån ud af standard ved hjælp af studielåns rehabilitering.

Konsekvenserne af Student Loan Default

Studielån standard er et svært sted at være. Når dine lån er i standard, mister du evnen til at gøre en masse ting.

For det første vil din kredit score blive ødelagt. Det vil tage år at få den score tilbage, men på kort sigt vil det være lavt. Du kan tjekke din kredit score helst med en gratis service som Credit Karma, som også har gode værktøjer til styring af din gæld.

For det andet er dit misligholdte lån typisk tildelt til et samlingsagentur, som er ansvarlig for at genvinde så meget af gælden som muligt. Din gæld kan inddrives på flere måder, herunder løngarnishments, skattelettelser, endog socialsikringsgarnishments. Når du har studielån gæld og enhver form for indkomst, vil regeringen tage noget af det for at tilbagebetale lånene.

For det tredje vil du være udsat for en masse stress, mens du bevæger dig igennem processen. At få dine lån ud af standard vil være tidskrævende og dyrt. Forstå det nu, så processen er lidt mere gennemsigtig.

Trin # 1 - Find dine lån

Det første du skal gøre er at spore dine studielån igen. Mange i misligholdelse har simpelthen mistet kontakten med deres långivere eller givet op med at forsøge at holde tabs på lånene.

Hvis du har føderale studielån, kan du opspore misligholdte lån gennem et system kaldet MyEdDebt, der opretholdes af U.S. Department of Education. Du kan få adgang til det her: https://www.myeddebt.ed.gov

Hvis du har private lån, har du langt færre muligheder. Normalt skal du kontakte din bank eller samleagenturet tildelt dit lån. Der er typisk ikke rehabiliteringsmuligheder, men du kan muligvis afregne et lavere beløb eller forhandle en tilbagebetalingsplan.

Trin # 2 - Bedøm dine muligheder

Du har tre muligheder for at få dine studielån ud af standard. De er ikke store, men der er de:

1. Betal lånet:En mulighed for at komme ud af standard er at tilbagebetale dit misligholdte studielån fuldt ud. Dette er typisk ikke en mulighed for nogen, ellers ville lånet ikke være gået i misligholdelse. Det eksisterer dog.

2. Lånekonsolidering:Du har også mulighed for at komme ud af standard gennem lånekonsolidering. Lånekonsolidering giver dig mulighed for at udbetale den endelige samlede balance for et eller flere føderale studielån for at oprette et nyt enkeltlån med fast rente.

Et misligholdt føderalt studielån kan indgå i et konsolideringslån, efter at du har afgjort arrangementer med undervisningsministeriet og foretaget flere frivillige betalinger (kontakt din skole for at få oplysninger om betaling af et Perkins-lån). Normalt vil du være forpligtet til at foretage mindst tre på hinanden følgende, frivillige og on-time betalinger forud for konsolidering.

Lær mere om konsolidering her: Vejledningen til studielånskonsolidering

3. Lånrehabilitering:En anden mulighed for at få dit lån ud af standard er lånerehabilitering. For at rehabilitere dit Direct Loan eller FFEL Program lån skal du og Institut for Uddannelse aftale en rimelig og overkommelig betalingsplan. (Husk, kontakt din skole for dit Perkins Lån)

Trin # 3 - Komplet Studentlønrehabilitering

Dit lån er kun rehabiliteret, efter at du frivilligt har afgivet de aftalte betalinger til tiden, og lånet er købt af en långiver. Udestående samling omkostninger kan tilføjes til hovedbalancen.Derfor er det vigtigt at ikke standard, fordi det vil koste meget mere.

Disse indsamlingsomkostninger kan øge op til 18,5% af den ubetalte hovedstol og påløbne renter til hovedstolens saldo.

Bemærk: Betalinger, der allerede er indsamlet fra dig - for eksempel gennem løngarnishments eller gennem retssager modtaget til dig for at indsamle dit misligholdte lån - tæller ikke med dine rehabiliteringsbetalinger.

Når dit lån er rehabiliteret, kan du genvinde adgangen til ydelser, der var tilgængelige på dit lån, før du har misligholdt dig. Disse fordele kan omfatte udsættelse, overbærenhed, et valg af tilbagebetalingsplaner, tilgivelse af lån og berettigelse til yderligere føderalt studiehjælp. Nogle af disse fordele kan være tilgængelige hurtigere end andre.

At finde ud af det bedste valg

Du kan selv gøre det, men det kan være en besvær og udfordring. Du kan starte med at ringe til din långiver og bede om hjælp. De betales af den amerikanske regering for at hjælpe dig med din studielåns gæld. Mens de måske ikke har alle de svar, du har brug for (husk, det er et callcenter), de er et godt udgangspunkt for de fleste spørgsmål.

Undgå Student Lån Standard igen

Når du har rehabiliteret dine lån, kan dine lånebetalinger være højere end tidligere, især på grund af det højere lånebeløb med de ekstra gebyrer og omkostninger. Som sådan er det vigtigt at undgå standardlån for studerende igen.

En af de nemmeste måder at gøre dette på er at sikre, at du vælger en studielåns repaymentplan, som du har råd til.Der er indtægtsbaserede muligheder, der kan give meget mening, hvis du kæmper for at foretage betalinger under standardplanen. Derudover indeholder mange af disse indkomstbaserede afdragsplaner en form for "hemmelig" studielån tilgivelse.

Sørg for, at du fokuserer på at betale lånene fremad.