Hvad skal man gøre, hvis din studielån udbyder din kredit rapport

Forestil dig denne situation: Du får et brev fra Nelnet, der bekræfter, at dine studielån betales fuldt ud. Så to år senere forsøger du at gå tilbage til skole og få et studielån for kun at finde ud af, at du nægtes fordi National Student Loan Database siger, at du er standard på lånet. Gennem flere fejl har Nelnet sendt dit lån til samlinger i stedet for at markere dit lån som betalt fuldt ud på din kreditrapport.

Eller billede i denne situation, der blev delt med mig af studielånsadvokat Adam Minsky: Jeg havde en klient, der forsøgte at konsolidere sine lån gennem direkte konsolideringsprogrammet selvom en servicer (Servicer 1). Lånene blev afholdt af Servicer 2. Midt i konsolideringsprocessen overførte Servicer 2 lånene til Servicer 3. Servicer 1 sendte konsolideringsbetalingen til Servicer 2; Servicer 2 returnerede ikke betalingen eller videresendte den til Servicer 3. Dette resulterede i en overlapning af lånebalancen - Servicer 1 krævede betalinger på det nyudstedte konsolideringslån, mens Servicer 3 krævede betalinger på de underliggende lån, der endnu ikke var tilbagebetalt. De føderale lån servicerer alle skylden hinanden og nægtede at kommunikere eller rette op på situationen

Nu, mens begge disse er mere ekstreme fejl, sker der fejl. Du skal indse, at de lånebetjeningsvirksomheder beskæftiger titusindvis af mennesker, og behandler millioner af betalinger og anmodninger hvert år. Selv arbejder på 99,99% korrekt, vil fejl stadig ske for tusindvis af låntagere hvert år (desværre) ...

Hvad kan du gøre, hvis din studielån udbyder din kredit rapport eller dine lån? Her er de trin, du kan tage.

1. Kommuniker med din långiver

Det første skridt du skal tage er simpelthen ring dit studielån servicer. Ærligt, så mange mennesker ønsker at hoppe til retssager og tror, ​​at de vil få deres studielån betalt på grund af en simpel papirfejl. Chancerne for at det sker er ekstremt lave, og de er ikke-eksisterende, fordi du ikke engang forsøger at løse problemet selv.

Som nævnt ovenfor er det store organisationer, og de laver mange forskellige ting. Fejl sker. Det bedste du kan gøre er at ringe til din långiver og forsøge at få fejlen løst. Ja, det tager lidt tid at foretage telefonopkald og dokumentere din samtale, men det er det første skridt, og det løser mange problemer.

Bare husk, dokument dato, tid, hvem du talte til og arten af ​​samtalen. Endnu bedre, hvis du kan tage et skærmbillede af din telefon for at bevise, at du ringede til eller optager opkaldet (så længe du fortæller dem, at du optager opkaldet - de er alligevel).

2. Send et certificeret brev

Hvis du snakker med din långiver over telefonen eller via e-mail, får du ikke de resultater, du har brug for, er det tid til at tage tingene op. Nu er det tid til at sende et bekræftet brev til din långiver og bede om at få en løsning på din klage.

Afhængigt af din situation kan du muligvis sende flere breve. Hvis din långiver f.eks. Fejlagtigt rapporterer oplysninger til de store kreditbureauer, vil du gerne sende en långiver til hvert bureau og din långiver.

Når du sender et brev til kreditbureauerne, skal du sørge for at inkludere en kopi af din kreditrapport, der er ukorrekt. Her er et godt eksempelbrev til at sende til kreditbureauerne.

Hvis du bestrider noget mere seriøst, som vores eksempler ovenfor, har du muligvis brug for et gældsbeviseringsbrev. Her er en stor prøve af et gældsvalideringsbrev, der kræver, at virksomheden bevise, at de har ret til at indsamle gælden.

Det er vigtigt at bemærke, at hvis du ønsker at få en gæld valideret, har långiveren eller samleren 30 dage til at give dig oplysningerne fra den dato, de modtager dit brev. Derfor er det vigtigt, at du sender bogstaverne bekræftet med bevis på modtagelse.

3. Fil en klage

Hvis du stadig ikke kommer overalt, kan du indgive en klage over dit studielåns servicevirksomhed for at forsøge at få bolden til at rulle. Jeg kalder dette trin # 3, men du kan ærligt gøre det samtidigt til trin # 2.

Ved at indgive en klage får du ikke kun bunden af ​​pyramiden i bevægelse, men forhåbentlig får toppen af ​​pyramiden også at flytte.

Det bedste sted at indgive en klage er Consumer Finance Protection Bureau (CFPB). Du kan indsende en klage online her: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Sørg for at tage dig tid til at dokumentere alt sammen med din situation for forhåbentlig at få din klage fremskyndet.

Du kan også indsende en klage hos Institut for Uddannelse her: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Endelig gør det aldrig ondt at kontakte din kongresmedlem. Præsidenten og undervisningsministeren har foreslået forskellige reformer af, hvordan studielån betjenes. Hvis du har problemer, kan en klage bringe disse potentielle reformer på deres radar.

4. Tal med en studielån advokat

Endelig, hvis du stadig ikke får den beslutning, du har brug for, kan du muligvis snakke med en studielåns advokat og se om de kan hjælpe.

Der er et par scenarier, hvor du skal hoppe lige til dette trin:

• Du bliver sagsøgt af din långiver
• De 30 dage er gået, og din långiver har ikke fremlagt bevis på gælden, og ingen beslutning har fundet sted

Ellers, hvis du ikke gør fremskridt, skal du sørge for at have gennemgået trin 1-3 og dokumenteret alt før du går til en advokat. Stærk dokumentation vil gøre din sag meget stærkere, hvis du har en.

Afsluttende tanker

Det kan være svært at håndtere din studielån långiver.Det kan være endnu hårdere, når de laver fejl.

Sørg for at du stadig starter øverst - hopper til en advokat eller betaler for assistance, når et simpelt telefonopkald ville virke, giver ikke mening.

Hvis du ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overveje at ansætte en CFA eller CFP for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek ud Studielånsplanlæggeren her.

Fejl sker - men sørg for at følge op. Ingen bekymrer sig mere om dine penge og økonomiske liv end dig.