Hvad er studielånes udfordring og bør du overveje det?

Hvis du befinder dig i en situation, hvor du ikke kan betale dine studielån, kan din lånetjener foreslå overbærenhed. Hvad betyder det? Er det virkelig den bedste løsning?

Udholdenhed er en mulighed for at forsinke dine betalinger. Det betyder, at du ikke behøver at foretage betalinger, mens dine lån er i overbærenhed.

Det lyder ret godt, ikke?

Desværre er det ikke så enkelt som det, og det er måske ikke den bedste mulighed for dig, selvom det er den eneste, din servicer fortalte dig om.

Hvis du har brug for hjælp til at beslutte, om du skal gå i overbærenhed, eller hvis du har brug for hjælp til at se på og handle på andre muligheder, skal du snakke med Ameritech Financial. Du vil tale med certificerede studielånere, der kan lede dig gennem studielånet labyrinten. Du kan ringe til dem på 1-866-863-3870.

De er ikke en servicer eller et statsligt organ, men de hjælper med at tilpasse låntagere med den føderale tilbagebetalingsplan, der fungerer bedst med deres situation.

Det grundlæggende

Udholdenhed er en mulighed for at forsinke studielån betalinger, hvis du midlertidigt ikke kan foretage din månedlige betaling. Mens lånet er i overbærenhed, fortsætter dine lån med at tilfalde renter. Denne rente kapitaliserer eller bliver tilføjet til din saldo, når dine lån skifter ud af overbærenhed og tilbage i din betalingsplan.

Det vil sige, medmindre du foretager betalinger, der dækker renterne, mens du er i overbærenhed, vil din saldo blive højere, når dine lån genindtræder tilbagebetaling. I det væsentlige forventes du at betale renter på den rente, der er påløbet.

Fordi overbærenhed ikke pauser lånet helt, og renterne fortsætter, bør det kun bruges, hvis du har et midlertidigt problem med at foretage betalinger og har brug for en kortfristet løsning.

Federal vs Private Student Loan Tolerance

Føderale studielån tilbyder generelt mere generøse tolerancevilkår end private virksomheder. Du kan bruge op til 12 måneders overbærenhed ad gangen og 3 år af total overbærenhed. Denne artikel fokuserer på føderal overbærenhed.

Private studielånsselskaber holdes ikke på samme vilkår med hensyn til overbærenhed, så hvert firma vil have en anden politik og tilbud. Nogle virksomheder vil tilbyde overbærenhed i 3-måneders stints, mens andre kan være mere generøse. Lejlighedsvis kan et privat selskab ikke tilbyde overbærenhed overhovedet, men de kunne stadig arbejde med dig, hvis du mister dit job eller har brug for kortvarig assistance.

For ikke at blive forvirret med udsættelse

Den anden måde at forsinke føderale studielån er gennem udsættelse. I modsætning til overbærenhed er du ikke ansvarlig for at betale renter af subsidierede eller Perkins lån i udskydelse.

Hvis et privat studielånsselskab taler om udsættelse, taler de virkelig om overbærenhed. Vi ved, det er forvirrende, men hold styr på, hvem du snakker med, og sørg for at spørge om interesse, hvis du overvejer at forsinke dine private studielånsbetalinger.

Typer af Student Loan Udholdenhed

Ikke alle forbrydelser er de samme. For føderale studielån er der to typer:

• kontrollere

  Generel. Også kendt som diskretionær overbærenhed er der generel overbærenhed til rådighed for dig, hvis du ikke kan foretage dine betalinger på grund af lægeudgifter, økonomiske vanskeligheder, ansættelsesændringer eller andre grunde, som det føderale studenthjælpskontor kan acceptere. Du skal ansøge om denne form for overbærenhed, og din servicer har beføjelse til at nægte din ansøgning efter eget valg.

• kontrollere

  Obligatorisk. Denne form for overbærenhed anvendes i flere situationer, f.eks. Når du er i et praktikophold eller opholdsprogram, er du medlem af National Guard, der blev aktiveret, eller din betaling er mere end 20% af din månedlige bruttoindkomst (for en komplet liste, se FSA's hjemmeside). Hvis du kvalificerer dig for denne form for overbærenhed, kan din servicer ikke nægte din anmodning.

I særlige tilfælde kan din servicer placere dine lån i ubearbejdet uden at kræve, at du udfylder en formular. I stedet er en mundtlig aftale - eller slet ingen retning - alt, hvad der er nødvendigt. For eksempel resulterer naturkatastrofer ofte i, at låntagere ikke kan foretage betalinger. Afdelingen tilbyder ofte overbærenhed for ofre for føderalt erklærede naturkatastrofer, så de låntagere behøver ikke at bekymre sig, da de får deres liv tilbage i orden.

Ydermere kan din servicer placere din konto i overbærenhed af forskellige årsager. For eksempel, mens servicer behandler ansøgninger om tilbagebetalingsplaner, kan de sætte din konto i uoverensstemmelse, så du ikke behøver at foretage betalinger, som du måske ikke har råd til.

Er tålmodighed det rigtige valg?

Det kan være fristende at hoppe på chancen for ikke at foretage nogen betalinger i nogen tid. Men vi foreslår at se nærmere på din situation, før du springter. Overvej følgende spørgsmål:

• check Hvorfor vil du forsinke betalinger?
• check Leder du efter en kort eller lang sigt løsning?
• check Kan du bruge udsættelse i stedet?
• check Er der noget andet i dit budget, du kan skære først?
• check Vil du drage fordel mere af en af ​​de føderale tilbagebetalingsplaner?

Afhængigt af dine svar kan du beslutte at forfølge overbærenhed. Hvis du begynder at tro, det ikke er rigtigt for dig, fortvivl ikke - der er andre muligheder, især for føderale lån.

Rådgivning, mens du er i tålmodighed

Hvis du bestemmer dig for, at overbærenhed er den bedste løsning, har vi nogle råd. Hvis du har mulighed for det, foreslår vi, at du kun betaler rentebetalinger i løbet af den tid.

Selv gør små betalinger, der kun chip væk på renter vil gavne dig i det lange løb. Jo mindre interesse du laver, mens dine lån er i overbærenhed, jo mindre vil din rektor gå op, når overbærenheden er overstået - og jo mindre betaler du samlet.

Også, hvis du nogensinde står i overbærenhed, når du stadig kan foretage betalinger, foreslår vi at annullere overbærenhed, så du fortsætter med at arbejde med at sænke din rektor i stedet for at lade den vokse, indtil det er for meget at håndtere.

Hvornår skal man være forsigtig med udholdenhed

Hvis du er indskrevet i Offentlig service Loan Forgiveness, skal du lave 120 kvalificerende betalinger, mens du er i en indkomstdrevet afdragsplan. Når du ansøger om den årlige certificering for at blive i den plan, kan din servicer automatisk placere dig i overbærenhed. Afhængigt af tidspunktet kan det berøve dig af en kvalificeret betaling. Selv hvis du foretager en normal betaling, vil din betaling ikke tælle, hvis din konto er i forhold.

For at sikre dig, at du ikke går glip af nogen kvalificerende betalinger, kan du vælge at annullere denne uoverensstemmelse for at vende tilbage til din normale betalingsplan og foretage den månedlige betaling i løbet af den pågældende periode.

Men pas på: Hvis din servicer tager sig tid til at behandle din IDR-ansøgning, og dit IDR-år slutter, bliver du sat tilbage i standardplanen, hvor du forventes at foretage en højere betaling.

Det er også vigtigt at bemærke, at mange studielån svindel indebærer overbærenhed.

Alternativer

Hvis du har brug for en langsigtet løsning, skal du muligvis undersøge andre tilbagebetalingsplaner. Følgende er nogle af mulighederne for dig til føderale lån:

• kontrollere

  Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner beregner din betaling baseret på din indkomst, så du behøver aldrig betale mere end 10% af din skønsmæssige indkomst. Din betalingsperiode forlænges til 20-25 år, men i slutningen af ​​dette udtryk, hvis der er nogen balance tilbage, vil den blive tilgivet.

• kontrollere

  Den udvidede tilbagebetalingsplan forlænger lånets løbetid i op til 25 år og sænker dine betalinger, men øger det beløb, du betaler samlet.

• kontrollere

  Den graduerede tilbagebetalingsplan bevarer den 10-årige standardperiode, men gør de første betalinger lav og øger dem hvert andet år, så du fuldt ud betaler lånet inden for 10 år. Vi foreslår kun denne plan, hvis du forudser stabile lønforhøjelser for at holde op med lånets betalingsforhøjelser.

Hvis du har private lån og har brug for en langsigtet løsning, kan din servicer muligvis arbejde sammen med dig - for eksempel vil nogle reducere renterne, hvis du tilmelder dig automatisk betalinger - men den bedste mulighed kan være at refinansiere.

Når du undersøger studielåns refinansiering, skal du være særlig opmærksom på renten. Målet er at få en lavere rente end i øjeblikket, og lavere betalinger kommer naturligt. Husk, jo længere lånets løbetid er, desto mere betaler du renten generelt.

Selvom du har råd til dine betalinger, hvis din interesse er høj, er det en god ide at se på refinansiering. Med en lavere rente kan du enten foretage betalinger svarende til dine nuværende betalinger i kortere tid, eller du kan lave lavere indbetalinger og fokusere på dine andre finansielle mål, som pensionering eller opsparing til et hus.

Afsluttende tanker

Når man konfronteres med overbærenhed, er det en god idé at tage et skridt tilbage og se på alle dine muligheder. Mens overbærenhed kan være det rigtige valg for nogle situationer, har låntagere ofte brug for en langsigtet løsning.

Hvis du stadig ikke er sikker på hvad du skal gøre, men du ved, at noget skal ændres, anbefaler vi at ringe til Ameritech Financial. Du kan ringe til dem på 1-866-863-3870. De er velbevandrede i alle muligheder og gennemgår hele din økonomiske situation for at hjælpe dig med at vælge den bedste mulighed for dig på lang sigt.

Har du nogensinde overvejet overbærenhed før? Hvorfor eller hvorfor ikke?