Penge

En komplet nybegynder guide til at finde og forstå din kredit rapport

En komplet nybegynder guide til at finde og forstå din kredit rapport

Hvad er nogle store milepæle, du håber at ramme i din levetid?

Graduate College? Køb en bil? Få et job? Find en kompis og spring ud en baby eller to? Eje en sød bolig? Rejser til alle stater? Retur komfortabelt ... måske endda på en ø?

Vi kan alle drømme, men virkeligheden er mange faktorer, der kan holde dig tilbage fra at nå disse mål - herunder denne virtuelle ting i cyberspace kaldet din kredit rapport.

"Kreditrapporter har en ret allestedsnærværende rolle i vores økonomiske liv i dag", siger Rod Griffin, direktør for offentlig uddannelse på Experian.

Undersøgelser har dog vist, at mange amerikanere simpelthen ignorerer deres kreditrapporter.

Kredittrapporterne i USA

En undersøgelse fra 2016 Credit.com afslørede nogle indblik i status over kreditrapporter i USA blandt dem, der ikke kontrollerer deres:

  • Næsten 40% af årtusinderne siger, at de ikke ved, hvor de skal få en kreditrapport.
  • 34% mener generelt, at de aldrig har tænkt på at kontrollere deres kreditrapport.
  • 29% siger at de betaler deres regninger til tiden, så der er ingen mening i at kontrollere deres kredit rapport.
  • 26% siger, at de ikke synes det er vigtigt.
  • 19% siger, at de allerede kender deres kredit score, så de behøver ikke at tegne en rapport.
  • 13% siger, at de er bange for selv at se.

Fordi vi alle synes lidt tabte eller bange, lad os starte på firkantede en, når det kommer til kreditrapporter: Hvad hej er disse ting?

Her er din kredit rapport definition

Consumer Financial Protection Bureau definerede det for nylig:

"En kredit rapport er en erklæring, der indeholder oplysninger om din kreditaktivitet og aktuelle kredit situation, såsom lån-betalende historie og status for dine kreditkonti."

Du har ikke kun en kreditrapport. Chancerne er, at du har flere - herunder en fra hver af de tre store kreditrapporteringsbureauer: Experian, Equifax og TransUnion. De snag information fra forskellige rapporteringskilder og kompilere det i din kredit rapport.

Hvad indeholder en kreditrapport?

Naturligvis kan du måske tro, at en kreditrapport kun indeholder kreditoplysninger.

Det er falsk.

"En kreditrapport handler ikke kun om kredit," siger Griffin.

"Alt i din kredit rapport er gældsrelateret, bortset fra ting som din identitet. Vi har brug for at vide, hvem du er - så, dit navn, adresse, socialsikringsnummer, fødselsdato osv. Det hjælper os med at bekræfte, hvem du er. "

Her er præcis hvad en kreditrapport indeholder, ifølge Experian:

  • Dine personlige oplysninger: dit navn, aliaser, fødselsdag, socialsikringsnummer, nuværende og tidligere adresser, telefonnumre og nuværende og tidligere arbejdsgivere.
  • Dine konti: Dine kreditkonti, herunder kreditkort og afdragslån som realkreditlån eller auto lån; kreditor navn Kontonumre; balancer; betalingshistorie og konto status (dvs. forfalden).
  • Offentlige optegnelser: retsafgørelser (selv om Griffin siger, at hovedparten af ​​disse udelades fra kreditrapporter), konkurser, skattelettelser.
  • Seneste henvendelser: hvem har trukket din kredit rapport og hvornår.

Hver af de tre agenturer kunne have forskellige oplysninger om dig.

Hvad er ikke inkluderet i din kredit rapport? Overraskende, din kredit score.

Kredit rapport vs kredit score: nej, de er ikke synonymt

"Kreditrapporten indeholder ikke en kredit score," forklarer Griffin.

Han opfordrer forbrugerne til at tænke på det på denne måde: "Den analogi jeg bruger er en kredit rapport, som det papir du skriver i gymnasiet, og kredit score er som den klasse læreren giver dig."

Kredit score er et trecifret tal, der repræsenterer oplysningerne i din kredit rapport.

Hvorfor kontrollerer en kreditrapport vigtig?

Tænk kun din kredit score er vigtig i at lave store økonomiske beslutninger?

Det er vigtigt, men din kredit score er resultatet af, hvad der er i din rapport.

"De risikofaktorer, der følger med partituret, beskriver, hvilke oplysninger i din kreditrapport der har haft størst effekt på scoren," siger Griffin.

Ved at kæmpe gennem din kreditrapport kan du se, hvad du skal gøre for at øge kreditpoänget - om det er at betale en regning i samlinger eller foretage en kreditkortbetaling. (Mere om alt dette senere.)

Kontrol af en kreditrapport kan også hjælpe dig med at få øje på tegn på identitetstyveri.

Steve Weisman, professor ved Bentley University og forfatter af svindel og identitetsstyveri blog Scamicide, opfordrer forbrugerne til regelmæssigt at kigge på hver af deres tre store kreditrapporter.

Komb gennem for at se, hvad der ikke er din.

"Kreditkort, forfaldne regninger og alt andet end det, der ikke er din, skal betvivles med kreditrapporteringsbureauerne," siger Weisman.

Nogle gange minder han os om, det er ikke engang identitetstyveri. Det kan være, at kreditrapporteringsbureauet lavede en fejl ", som er forståeligt med de millioner af oplysninger, de behandler."

Hvis du nogensinde opdager noget der peger på identitetstyveri eller en fejl i rapportering, skal du besøge agenturet og indgive en tvist. Du kan gøre dette online.

Her er hvordan en dårlig kredit rapport kan påvirke dig

Nu hvor du ved, hvad en kreditrapport er, og hvorfor det er så vigtigt, skal du overveje, hvordan en dårlig kreditrapport kan påvirke dig.

Her er blot nogle få måder:

1. Jobmuligheder

Vidste du, at arbejdsgivere kan gennemgå en begrænset version af din kreditrapport? De har selvfølgelig brug for din skriftlige tilladelse.

(Dette er når du kan være taknemmelig, din kredit score vises ikke på din kredit rapport, ikke?)

"Kreditrapporten kan påvirke jobmulighederne, især hvis du skal styre en virksomheds penge, eller det er en sikkerhedssensitiv rolle," siger Griffin.

For eksempel, hvis du skal være direktør for offentlig uddannelse på et større kredit bureau (hoste, Griffin, hoste), vil din arbejdsgiver kontrollere din kredit rapport.

"Jeg kan fortælle dig det fra erfaring, hvilket giver perfekt mening," siger han. "Hvis jeg skal tale om kreditrapporter, skal jeg tage sig af min kreditrapport."

En arbejdsgiver kan også tjekke din rapport, hvis du skal arbejde på, f.eks. En kemisk fabrik. De vil gerne bekræfte din identitet.

2. Din evne til at få et lån eller åbne et kreditkort

Hvis du har dårlig kredit historie, kan långivere måske ikke hjælpe dig, og din ansøgning kan nægtes.

Eller måske øges dine renter, hvilket får dig til at betale mere over tid.

"Når du ansøger om kredit, herunder kreditkort, studielån, auto lån og realkreditlån, skal långivere kontrollere din kreditrapport for at træffe beslutninger om, hvorvidt du skal give dig kredit og om de satser og vilkår, du kvalificerer dig til," siger Experian.

3. Dine forsikringspriser

Ansøgning om enhver form for forsikring?

Forsikringsselskaber kan kontrollere din kredit rapport og kredit score.

"Rapporten og scoringerne hjælper med at bestemme, at du vil kunne betale dine månedlige præmier og risikoen for, at du kan gøre krav, hvilket hjælper dem med at fastsætte rimelige satser baseret på risiko," siger Griffin.

4. Din evne til at leje

Ligesom en potentiel arbejdsgiver kan trække din kredit rapport, en potentiel udlejer kan gøre det samme. De bruger oplysningerne til at afgøre, om du vil kunne betale din husleje til tiden.

5. Dit brugsindskud - og endda mobiltelefonplaner

Når du åbner en konto hos et servicevirksomhed, kontrollerer den din kreditrapport som en del af din ansøgning, især på baggrund af din kredit historie.

Hvis du har dårlig kredit, kan disse virksomheder være mere tilbøjelige til at opkræve et depositum.

Ting er ikke anderledes for mobiludbydere - din plan kan også blive påvirket af din kredithistorie.

Sådan får du din gratis kredit rapport

Du skal aldrig betale for at få adgang til din kredit rapport.

Og nej, det vil ikke skade din kredit - uanset hvor mange gange du tjekker det.

"Folk er ofte bange for at kontrollere deres kredit rapport," siger Griffin. "Jeg ved ikke hvorfor. Det er normalt ikke så slemt, som du tror. Du kan blive overrasket - sandsynligvis vil blive overrasket. "

Prøv at bruge et websted som Gratis kredit rapport, et produkt fra Experian.

Indtast dine grundlæggende oplysninger, herunder de sidste fire cifre i dit Social Security-nummer. Bare rolig - det er bare vant til at bekræfte din identitet. Du opretter også et brugernavn og sikker adgangskode, så du kan tjekke ind, når din rapport opdateres hver 30 dage.

Den bedste del er det faktisk gratis. Du behøver ikke indtaste et kreditkortnummer, så du risikerer ikke at betale et overraskelsesgebyr i fremtiden.

På den første side i din kreditrapport finder du din oversigt over konti og gæld.

Under "konti" finder du dine åbne konti samt deres saldi, kreditgrænser, forbrug og år åbnet.

Klik over til "samlinger" ... gasp ... og se hvad der er derinde.

Klik over på "forespørgsler" for at se, hvilke virksomheder der har anmodet om hårde henvendelser, som forbliver på din kreditrapport i 25 måneder.

Tag dig tid til at se igennem disse faner. Læs resuméerne Gratis kreditrapporter tilbyder øverst på hver side. For eksempel, under samlinger, lyder det:

Samlinger er konti, der er alvorligt forsinkede og kan være blevet overført til et samlingsagentur. Indsamlingskonti slettes fra din kredithistorie syv år fra den oprindelige delinquensedato for den oprindelige konto, som du ikke kunne betale som aftalt. At have en samlingskonto på din kreditrapport kan have en negativ indvirkning på dit kredit score.

Dette vil hjælpe dig med at forme din kredit rapport og igen din kredit score.

Du vil også kunne se enhver fishy aktivitet eller misinformation, som Weisman foreslog.

Denne platform vil få dig til at betale for at se din kredit score, men der er mange andre steder at få det gratis. Vi anbefaler dig at prøve Credit Sesame for en gratis kredit score og rapport kort.

Så gå videre og tag en dyb indånding. Nu ved du hvorfor det er vigtigt at trække din kredit rapport - og hvordan man gør det.

Ikke flere undskyldninger!

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder. Hun er flov over at indrømme, at hun aldrig har kontrolleret sin kredit rapport før for mindre end et år siden ... Men hun føler sig uheldigvis lettet ved at tjekke det regelmæssigt nu.

Post Din Kommentar