Penge

En No-Frills Guide til Gensidige Fonde til Folk, der ikke taler Wall Street

En No-Frills Guide til Gensidige Fonde til Folk, der ikke taler Wall Street

Hvis vi kunne komme tilbage i tiden, ville vi alle købe Apple, Netflix og Amazon, da de var mindre end $ 25 per aktie.

Hej, vi ville købe dem til $ 100 per aktie. Men når en virksomheds bestand er så lav, er det næsten umuligt at vide, om det kommer til at gøre dig til en formue eller være den næste til at gå bust.

På samme tid, når du er klar til at gå til pension, er Amazon stigende til mere end $ 1.500 pr. Aktie, og der er ikke nok timer på dagen til at studere alle de aktier, du vil have til en portefølje, der vil vende storms af markedet.

Kompilering af en investeringsportefølje ville være som at tage et andet job.

Heldigvis blev den fælles fond oprettet, så folk kunne investere uden at være eksperter i enkeltbeholdninger.

Hvad er en gensidig fond?

En investeringsfond er en pulje af investeringer, der er gensidigt finansieret af en gruppe mennesker.

Denne pulje kan købe en portefølje, der indeholder aktier, obligationer, kontanter eller en kombination af de tre. Risikoen for at investere i en fond er lavere sammenlignet med at investere i en eller to aktier. Og de fleste fonde styres aktivt af en eller flere personer, der balancerer porteføljen for dig, da virksomheder stiger og falder.

Den moderne investeringsfond har til formål at slå markedet. I en perfekt verden ville fondscheferne kun vælge de hurtigst voksende virksomheder og kende alle andre virksomheder i stigende grad, så de kunne slukke langsommere kunstnere til lovende nyankomne.

Du er nok som: "Så skal de være psykiske?"

Ja og nej.

Ledere bruger meget af deres tid på at studere de virksomheder, de medtager i dine investeringer. Det er ulovligt at få oplysninger fra disse virksomheder, før offentligheden ved. (Det hedder insiderhandel, og det er derfor, kære Martha Stewart gjorde et slag i fængslet.)

Så med ikke mere information tilgængelig for dem, end du kan få gennem en Google-søgning, er deres valg lidt mere end uddannede gæt.

Fordele og ulemper ved gensidige fonde

Gensidige fonde er en investeringsstrategi. En "set-it-and-forget-it" metode til investering.

Men med alle færdige ydelser betaler du en præmie for nemheds skyld. Denne præmie viser sig maskeret som provisioner, gebyrer og andre omkostninger i forbindelse med fonden.

Lad os bryde dem ned.

Belastning: En "belastning" i fondens tale er en salgsafgift eller provision. Når du investerer gennem visse mæglere, finansielle planlæggere eller investeringsrådgivere, er de betalt af toppen af ​​hver indbetaling du foretager i din fond.

Hvis du er forvirret med, om du har en af ​​disse, er de mærket som A-aktier i din portefølje. For gensidige fonde, der består af for det meste lagre, er den gennemsnitlige belastning 5,4%. Det betyder, at hvis du investerer $ 1000, hvem der solgte dig, får fonden $ 54, og $ 946 bliver investeret.

Disse belastninger bliver mindre, når du investerer mere, men går normalt ikke væk, før du har investeret $ 1 million.

Ansættelsesomkostninger, samt administrationsgebyrer: Et årligt eller kvartalsgebyr normalt mellem 0,5% og 2% af alt, hvad du har investeret i fondet.

Så lad os sige, at du investerer $ 25.000 om året i en fond med en 5,4% belastning og 1% administrationsgebyr. Det betyder, at 23.650 $ vil blive investeret i fonden, og mindst 236,50 kr. Vil blive fratrukket for ledelsen. Det tager ikke højde for 1% på den vækst, som fonden ser i det pågældende år.

Det er også en god tid at bemærke, at administrationsgebyret ikke er forvaltningsomkostningsforholdet (MER). MER er et samlet gennemsnit af dine udgifter / gebyrer og vil være højere end administrationsgebyret.

12b-1 (aka marketinggebyrer): Vidste du, at investorerne betaler for en fond for markedsføring og salgsfremstød? Yep. Hvis du ser et gebyr på 12b-1, er det det du betaler for! Ikke alle midler har dette, men i gennemsnit er det et årligt gebyr på 0,13%.

Disse er blot toppen af ​​fondsbørsmeddelingen isbjerget.

Sådan køber du gensidige fonde uden alle gebyrer

Ikke alle fonde er skabt lige. Der er alternativer, der er billige, let at forstå, og giver ofte endnu bedre resultater.

Mutual Fund Companies med No-Load Funds

Gensidige fonde, der sælges uden en provision eller salgsafgift, er gættet det, uden belastning. De er de samme aktivt forvaltede fonde, men de købes direkte fra investeringsselskabet.

Du kan muligvis genkende navne som Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price og Schwab; disse er investeringsselskaber. Du kan gå direkte til deres hjemmesider, åbne en mæglerkonto og begynde at investere i deres fonde.

Indeksfonde

Indeksfonde er fonde, der ikke styres aktivt. Derfor giver ingen rådgivere en provision på dem, og du har ingen ledere at betale, hvilket gør den gennemsnitlige omkostningsprocent på en aktieindeksfond 0,09%.

Indeksfonde er ikke designet til at slå markedet. De er fyldt med aktier, der afspejler markedet. Det gennemsnitlige årlige afkast kan være lavere end forvaltede midler, men uden alle gebyrer er princippet i stand til at tjene mere sammensatte interesser. (Spoiler advarsel: Aktivt forvaltede midler slår normalt ikke markedet.)

Når du investerer i en aktivt forvaltet fond, investeres du typisk i en fælles fond, der ændrer sig over tid.Fordi sammensætningen af ​​indeksfonde sjældent ændres, anbefaler de fleste eksperter at have flere i din portefølje.

Fee-Only Advisers

Ikke alle investeringsrådgivere er skabt ens, heller ikke. Hvis du vil have nogen til at guide dig i investeringsprocessen, men ikke ønsker de høje gebyrer, der er forbundet med de fleste fonde, er der kun gebyrgivere.

Fee-only finansielle rådgivere - ikke det samme som gebyrbaserede - opkræve en timepris eller månedlig beholdning for deres ydelser. De tager ikke provisioner, så de kan være upartiske for enhver bestemt fond.

Du betaler dem $ 150 til $ 300 per time, og de vil samle den bedste og billigste - portefølje til dig, tilpasset dine livsmål.

Hvis du ikke kan pakke hovedet rundt om alle de oplysninger, du finder i en Google-søgning, er udgifter på $ 400 til $ 900 på professionel råd langt billigere end 1% af din levetidsindtjening.

Bare ved, at de bedste kandidater til finansiel rådgivning typisk producerer $ 150.000 årligt eller har mindst $ 250.000 allerede investeret, så føler ikke, at det er en nødvendighed at begynde at investere.

Hvis du lige er begyndt, skal du sørge for at bidrage til din virksomheds kamp i din 401 (k). Tjek mulighederne, og vælg fond eller midler med de laveste gebyrer.

Denne artikel indeholder generelle oplysninger og forklarer muligheder, du måtte have, men det er ikke meningen at være investeringsrådgivning eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggøre artikler til vores læsere, så din situation kan variere fra den diskuterede her. Søg venligst en autoriseret professionel for skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiel planlægningsrådgivning eller investeringsrådgivning.

Jen Smith er en personaleforfatter på The Penny Hoarder og giver pengebesparende og gældsbetalingstips på Instagram på @savingwithspunk. Hun maxes ud alle sine pensionskonti med billige indeksfonde.

Post Din Kommentar