Penge

Aktier vs obligationer: Hvad du ønskede at vide (men var for bange for at spørge)

Aktier vs obligationer: Hvad du ønskede at vide (men var for bange for at spørge)

Efter min seneste overgang fra en fuldtidsansat stilling til #freelancelife opdagede jeg hurtigt, at jeg havde brug for en uddannelse i at investere.

Efterladt et selskab med en generøs 401 (k) -matching program (* hoste * The Penny Hoarder * hoste *), min lille reden æg og jeg var pludselig alene.

Min pension er vigtig for mig, så jeg ville ikke lade pengene falde. Jeg gjorde nok forskning for at finde ud af, jeg skulle rulle midlerne over til en Roth IRA, men da jeg åbnede online-grænsefladen på min helt nye mæglerkonto, blev jeg overvældet.

Hvordan skal jeg "tildele mine aktiver", som den venlige rådgiver havde sat det over telefonen? Hvad var mine muligheder i første omgang?

Hvad er forskellen mellem aktier og obligationer?

Når det kommer til at investere dine pensionsbesparelser, har du to hovedmuligheder: aktier og obligationer.

Aktier er små portioner eller "aktier" af et selskab. De er også kendt som "egenkapital". (Fordi investeringer ikke var forvirrende nok allerede.)

Lad os f.eks. Sige, at du køber en del af Lululemon. Tillykke! Du ejer nu faktisk et stykke af virksomheden.

Virksomheden anvender derefter din investering for at hjælpe sin vækstindsats. Som resultat, Din beholdning stiger i værdi, hvis virksomheden gør det godt, hvilket betyder at du kan sælge den til mere end din oprindelige købspris ned under linjen.

Selvfølgelig gælder det modsatte også. Hvis virksomheden går under, går dine penge med det.

Obligationerpå den anden side er faktisk en form for langfristet gæld udstedt af enten en virksomhed eller en regering.

Som Lifehackers Kristin Wong sætter det, "Når du køber en obligation, køber du stort set en gæld og låner en virksomhed (eller regering) penge." Væksten kommer ind, fordi sælgeren indvilliger i at betale dig renter på lånet til fast rente (kaldes også en "kupon") og tidsplan. Låntageren skal tilbagebetale hele lånet med en bestemt "løbetid".

Siden du kender renten og sigtet i forvejen er obligationer en langt mere stabil og forudsigelig investering - og derfor kalder investorer også dem forrentede værdipapirer.

De har imidlertid tendens til at give mindre afkast for investorer.

Hvilket bør jeg investere i: Aktier eller obligationer?

En hurtig advarsel, inden vi går videre: Jeg er ikke en professionel investor eller nogen form for finansekspert.

Alle de råd, du vil se her, er fra folk, der formentlig har en bedre ide om, hvad de laver, end jeg gør.

Når det er sagt, er der ingen måde at fortælle dig det magiske forhold, der vil gøre din investeringsportefølje sprænge - eller fizzle, for den sags skyld. (Og selv om der var, ville det være super ulovligt at gøre det.)

Alle investeringer kommer med en vis risiko. Du sætter dine penge i en immateriel enhed, som ejendomsret eller gæld.

Men selvfølgelig er nogle investeringer risikabeltere end andre. (R.I.P. Pets.com.)

Som vi fastslået ovenfor, aktier har mere risiko end obligationer - men har også større potentiale for at tjene dig i fortjeneste.

Dermed, de fleste finansfolk rådgiver yngre investorer om at fordele flere af deres midler til aktier, da de har en længere årrække, der adskiller dem fra pensionering. All den tid giver dig en fejlmargin, så du kan køre ud på kortvarige udsving i markedet.

Men hvis du er lidt længere i tanden, vil du måske flytte din portefølje til at omfatte forholdsmæssigt flere obligationer. De er en surer ting og har den ekstra fordel ved en præcis tidsramme for udbetaling - nyttigt, hvis du f.eks. Ved, at du vil gå på pension i løbet af de næste 10 år.

Selvfølgelig garanteres ikke lige obligationer. Lejlighedsvis vil en udsteder ikke kunne betale lånet.

Motley Fool tilbyder denne retningslinje for at hjælpe dig med at finde ud af det rigtige forhold for din pensionskasse baseret på din alder:

Som en generel tommelfingerregel trækker du din alder fra nummer 110 for at bestemme din målbestandsfordeling. Hvis du for eksempel er 35, siger denne regel, at ca. 75% af dine aktiver skal være i lagre.

Det er ingen sølvkugle, men det er en start, og du kan justere dit personlige forhold derfra, som du finder det passende. For eksempel, hvis du er villig til at gamble lidt i forfølgelse af aggressiv vækst, kan du ændre nummeret til 120. Hvis du er mere konservativ, kan du måske slå den ned til 100.

Uanset hvilket forhold du vælger, er det helt klart en god ide at købe en lille smule af begge dele. "Diversify!" Er måske den mest almindelige investeringsrådgivning - og med god grund.

Det er ligesom det gamle ordsprog om æg og kurve. Og når det kommer til din pension, vil du ikke ende med æggeblomme på dit ansigt.

Sådan kommer du i gang på din pensionsportefølje

Selvfølgelig er der meget mere at investere end vi kan skitsere her.

Og heldigvis er der masser af gode, gratis ressourcer derude til at hjælpe dig. (The Penny Hoarder er en af ​​dem!)

Hvis du leder efter den rigtige IRA, skal du tjekke NerdWallets topvalg i 2017. Mange mæglerkonti og administrationsselskaber tilbyder gratis råd og vejledning, selvom du ikke er en kontoindehaver. Alt du skal gøre er at hente telefonen.

Og hvis du arbejder for et firma, der tilbyder en 401 (k), skal du ikke være genert om at spørge virksomhedens revisor for detaljer ... og for godheds skyld, hvis der er en kamp, ​​skal du tage pengene.

Uanset hvad du gør, skal du bare sørge for at gøre det noget. At pensionering ikke kommer til at betale for sig selv.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) er en freelance skribent, som * lige * blev nok af en voksen til at begynde at investere. Hendes arbejde er blevet præsenteret på Ms Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot og andre steder.

Post Din Kommentar