Hvis du ikke ville køre uden sikkerhedssele, skal du ikke gå uden en af ​​disse

Husk din første lønseddel?

Efter at have brugt alle de timer skummende mælk til lattes eller ringe op forkrænkende kunder overprisede T-shirts, følte det nok utroligt at se de små sorte tal. De repræsenterede dit arbejde med at betale sig i rigtige, levende penge.

Og hvis du var noget som mig, kunne du ikke vente med kontanter den check ... og blæse din hårdt tjente grøn på noget dumt.

Ja, du har brug for en nødfond

I modsætning til de fleste af vores 16-årige, selvstændige selvstændige, er voksne sædvanligvis sadelt med ansvar som leje, dagligvarer, kabelregninger og andre sjove udgifter, der gør frittering væk en hel lønseddel stort set umulig.

Men de penge du har forladt efter at alle regninger er betalt? Ja, du kan stadig bruge alt på nye sko og videospil, hvis du vælger.

Men forsigtige Penny Hoarders kender betydningen af ​​at forberede sig på en regnvejrsdag. Og det betyder, at der afsættes nogle kontanter for at holde hånden - bare i tilfælde.

Det indebærer at have penge og ikke bruge det.

Jeg ved, det er svært. Det er virkelig hårdt.

Men det er også vigtigt. Uden en nødfond har du ingen sikkerhedskopieringsplan, hvis du løber ind i en uventet bilreparationsregning, mister dit job eller værre.

Og skal du finde dig selv i sådan en uheldig omstændighed, er chancerne for, at du pisker ud plastik - og ender med at betale renter.

Tal om at gå fra dårlig til værre.

Så vi er her for at gøre denne proces så smertefri som muligt. Uden yderligere ado er her vores ultimative guide til at starte din helt egen nødfond.

Hvor er pengene?

Første ting først, finde ud af, hvor dine penge er.

Hvis du ikke har et budget, har du ikke fuld kontrol over dine penge.

For at spare på en nødfond - eller noget andet - skal du vide, hvor mange penge du har til rådighed for at spare.

Vi har masser af ressourcer, hvis du er en budgettet nybegynder - se dette indlæg om, hvordan du laver et effektivt budget i syv enkle trin, eller denne om hvordan du sætter finansielle mål (hint: At opbygge en nødfond er en stor en!).

Hvor stor skal din nødfond være?

En anden stor grund er, at det er så vigtigt at lave et budget: Du lærer dine månedlige leveomkostninger, hvilket er, hvordan du bestemmer præcis, hvor meget du har brug for at sokke væk.

Mange eksperter foreslår at opbygge en nødfond med seks måneders levetid herunder alle væsentlige ting: leje, dagligvarer, gas og regninger. På den måde vil du blive dækket, hvis katastrofe rammer, og du behøver ikke bekymre dig om at finde ud af, hvordan du får dit næste måltid.

For at holde dit samlede nødbesparelsesmål så lavt som muligt, kan du udelade enhver regelmæssig, men diskretionær ekstramateriale, som din månedlige stregfan eller Netflix-regning. Du kigger allerede på en temmelig formidabel udfordring, og du vil nok ikke være for bekymret over at binging House of Cards i en reel nødsituation.

Psst - hvorfor får du ikke allerede Neflix gratis, alligevel?

Men i betragtning af den gennemsnitlige amerikanske har problemer med at spare op på endnu 400 dollar, kan din samlede månedlige leveomkostninger 6 måske stadig virke som et helt uoverstigeligt antal - selv med alle de sjove ting, der er fjernet.

For eksempel kommer i min sag seks måneders udgifter ud til omkring $ 10.000 - og jeg lever ret billigt.

Men gør ikke et stort antal til en undskyldning for bare ikke engang at prøve i første omgang: Enhver pude, selvom den kun er $ 1.000, er bedre end ingen pude overhovedet.

Lav et indledende mål baseret på dine egne udgifter - måske en måned med leveomkostninger eller en anden opnåelig (men betydelig) mængde.

Du kan også spille med denne regnemaskine, som hjælper dig med at bestemme, hvor meget du skal spare og faktorer i, hvor svært det ville være for dig at finde et andet job i dit felt.

Hvor skal du holde din nødfond

Nu hvor du ved, hvor stor en del af forandring du taler om, er det tid til at finde ud af, hvor og hvordan du gemmer den.

Dette er vanskeligt, fordi du har brug for din nødfond for at være umiddelbart tilgængelig, hvis du har brug for det.

Det gør det så svært at spare: Når du ved, at kontanter er lige der for at tage det, er det nemt at brænde et hul i lommen.

Jeg kan ikke forestille mig at have $ 10.000 bare flydende på min opsparingskonto. Det ville være nært umuligt ikke at bruge det hele på flybilletter.

Selvom du er modstandsdygtig over fristelsen, er det beklageligt, at du ikke kan sætte den betydelige del af forandring til en langsigtet konto. Hvis du kunne, ville disse penge formere sig med den magiske sammensatte interesse ... men desværre kræver de fleste afkastkonti dig at gøre dine penge utilgængelige i et bestemt tidsrum.

Åbn en opsparingskonto, du kontrollerer ikke regelmæssigt, og bruger det til at gemme din nødfond.

Måske kan du endda udnytte en konto bonus hos en anden bank end du normalt bruger. På den måde vil din nødfond stadig tjene interesse - men det vil ikke være i dit ansigt hver gang du tjekker din almindelige kontokonto.

Selvom de fleste regelmæssige sparekonti har en meget lille afkast, er de stadig en bedre mulighed end at skære hele din nødfonds under madrassen. Nogle interesser er bedre end ingen!

Desuden vil du i sidste ende have sparet nok, at få det beløb i kontanter bliver uhåndterligt. Højre?

Gem datapengene

Her kommer den vanskelige del.

Bare at have et sløvt mål at opbygge en nødfond vil nok ikke fungere. Det er for nemt at "glemme" om, især når du ser på et sødt nyt par støvler eller overvejer en søndagsbrunch på den smarte nye bistro.

Når du har et nødfondsmål for øje, skal du regne ud, hvor meget af hver lønseddel du skal stille til side for at nå det om tre måneder, seks måneder om året.

Dernæst rette det pågældende beløb til din nødkonto - enten ved direkte indbetaling direkte fra din lønseddel eller via automatisk overførsel fra din kontokonto efter hver betalingsdag.

Selv små bidrag kan virkelig tilføje: Hvis du kan stille til side kun 25 dollar om ugen, har du 600 dollar om seks måneder.

Når det er sagt, vil du sandsynligvis være mere aggressiv over dette særlige mål. Katastrofer sker altid, når du mindst forventer dem. Ved at skære tilbage nu giver du dig selv mere frihed og ro i sindet i fremtiden.

Du skal nok lave nogle budgetnedskæringer. Der er jo en grund til, at du ikke har en nødfond endnu.

Nemme steder at starte? Kabel, tøj og alkohol.

Forplig dig til din plan og følg dine fremskridt for at holde dig selv ansvarlig. Lav et regneark eller brug en digital app som Mint for at se din nødfond vokse. At se nummeret bliver større vil gøre det helt umagen værd at springe over dit daglige Dunkin Donuts løb.

Trick dig selv i at spare

Hvis du ved, at den disciplinerede strategi ikke virker for dig - eller bare for at supplere dine fantastiske besparelsesfærdigheder - gør hvad du kan for at finde nemme, smertefri måder at sokke penge væk, du ikke vil gå glip af.

For eksempel var TPH-forfatteren Susan Shain i stand til endelig at starte en nødfond ved at bruge Digit, en automatiseret opsparingsapp, der afrunder din reserveændring og indbetaler den til en opsparingskonto. Hun opdagede disse pennies virkelig tilføjer ... og du savner ikke engang dem!

Imidlertid, du vil ikke tjene nogen interesse overhovedet På penge gemmer du med Digit - disse afkast er faktisk, hvordan app beslutningstagere får betalt - så overveje, om du hellere vil have interesse eller bekvemmelighed.

Et andet godt trick at prøve? Sok væk ekstra penge i en vinflaske. Da du skal bryde flasken for at få det ud, er det ret svært at beslutte at bruge det på en ny jakke.

Denne metode har fungeret rigtig godt for mig for nylig: Da jeg ikke har kontanter, spyllede jeg hver regning jeg kom over halsen af ​​en tom flaske grenache. I slutningen af ​​seks måneder havde jeg næsten $ 500!

Jeg brugte penge til at finansiere, næsten i sin helhed, en fire-dages ferie ... men det ville have været en stor støtte til min nødfond.

Hej, ingen er perfekte.

Endelig, og mest vigtigt: IKKE BRUG DET

Nu da din nødfond er på plads, må du ikke gøre dig selv igennem hele skrogabaloen igen ved at blæse den.

Jeg lover dig, du vil takke mig senere.

Tillykke! Du har lige taget et gigantisk skridt i retning af at få økonomisk passform.

At have en nødfond kan gemme din bagved, hvis du mister dit job eller bliver for syg til arbejde - og det kan også frigøre dig for at ændre din karriere, starte din freelance forretning eller afhente og flytte.

Intet er bedre end at finde økonomisk frihed og komme ud af lønsedlen-til-paycheck rut ... ikke engang kabel.

Din tur: Har du startet din nødfond? Hvilke strategier fungerede for dig?

Jamie Cattanach (@ jamiecattanach) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hendes kreative skrivning er blevet omtalt i DMQ Review, Sweet: A Literary Confection og andre steder.