Major Money Move Ingen ønsker at snakke om - men absolut bør

Vidste du, at forældre vil bruge omkring 245.000 dollars til at opdrage et barn til voksenalderen?

Og det er det en barn.

Når du planlægger at starte en familie, vil du sandsynligvis løbe gennem en massiv liste over udgifter, du ved, du skal dække.

... bleer, mad, tøj, flasker, møbler, mad, bleer, "Frosne" -tema legetøj, college besparelser, godtgørelse, 18 års ferie og fødselsdage, mad, bleer ...

Du og din ægtefælle, partner eller medforælder er dog alle indstillede.

Du har overvejet omkostningerne og planlagt fremover. Du har et reden æg, en forsyning af forsyninger, et netværk af venner og familie til støtte og et hjem, der passer til at vokse sammen med din familie.

Der er kun en ting, vi ikke taler om: Ved du, hvad der ville ske med din familie, hvis du pludselig skulle dø?

Skal du overveje livsforsikring?

Hvis din familie afhænger helt af din indkomst - eller i tillæg til din partners - kan det være et stort slag finansielt.

"Livsforsikring er noget, som mange mennesker, især sunde og unge fagfolk, afviser eller slet ikke overvejer," siger Tanisha Sykes på SoFi. "Måske skyldes det en følelse af uovervindelighed, eller måske en forestilling om, at livsforsikring er til vores forældre."

Du vil ikke tale om det. Jeg forstår det! Helt ærligt synes jeg ikke engang at gå til lægen, og jeg nyder absolut ikke at styre min sygesikring. Selvpleje er en hel del arbejde.

Men når du starter en familie, skal du tænke over dig selv. Du er ansvarlig for børn nu, og måske endda velfærd hos din partner.

Plus, det er faktisk smart at købe, når du er ung.

"Typisk trives ungdom og fremragende sundhed hånd i hånd," fortalte SoFi Product Marketing Manager, Marcos Fernandez, Sykes. "Da de fleste sundhedsrelaterede problemer har tendens til at udvikle sig senere i livet, kan en ung normalt forvente at betale meget mindre i livsforsikringspræmier, før kroniske forhold tager fat."

Det er ikke for alle

Du vil sikre dig, at du er forberedt - men du vil sandsynligvis ikke bruge penge på noget, du ikke behøver.

Enkelt sagt, livsforsikring beskytter dine pårørende, hvis du dør uventet, og de taber din indkomst. Det kunne dække deres leveomkostninger eller bare begravelsesomkostninger.

På nogen måde er det meningen at holde din familie fra at bekymre sig om penge i en vanskelig periode.

Det betyder, at det er mest hensigtsmæssigt at tage en livsforsikringspolitik på brødwinner i familien, især hvis du har børn. Hvis du ikke har børn, og din partner bidrager lige til husstandsindkomsten, er de mindre tilbøjelige til at få brug for forsikring.

Jay Ferrans, formand for JM Financial & Accounting Services i Southfield, Michigan, foreslår, at livsforsikring kan gavne nogen som helst med pårørende.

Uden afhængige har du typisk ikke brug for det. Ferrans påpeger dog, at det kan være en god ide at købe livsforsikring, når du er ung - at låse i lavere satser - hvis du planlægger at have børn i fremtiden.

Dr. Beard, bloggeren bag Beards & Money, kalder livsforsikring "Penge, der siger" jeg elsker dig "til din familie ud over graven."

Beard's kone er et ophold på hjemmet mor. Hvis han ikke er ude, vil han have hende til at holde sit arbejde.

"Jeg vil have, at hun har friheden til at fortsætte med at blive hjemme og for at holde hendes og mine børns liv bevæger sig så normalt som muligt", skriver han. "Så jeg har bygget en bunke af 'Jeg elsker dig penge', der skal tillade hende at gøre netop det."

For $ 30 om måneden ville Beard forlade sin kone $ 772,000. For denne sparsomme familie betyder det, at hun og deres børn kan opretholde deres livsstil.

"I grunden investerer jeg i alt $ 7,000 over 20 år for helt at sikre, at min familie er sikret, hvis jeg dør i den tid," forklarer Beard. "Det er en god aftale."

Og det er en aftale, som din familie vil være taknemmelig for, hvis de har brug for det.

"Ingen planlægger at dø," siger Ferrans. "Men når du gør, og du forlader en familie, og du ikke har nogen livsforsikring, fordi du ønskede at sætte et dæk på dit hus, viser det sig ikke at være en god beslutning. ... Du skal virkelig prioritere, hvad der er vigtigt i dit liv. "

I bundlinjen siger han, at du køber livsforsikring baseret på det, du forsøger at opnå. Din familiesituation og livsmål vil diktere, hvor meget livsforsikring du har brug for, og hvornår er den bedste tid til at købe.

Hvis du har livsforsikringsdækning gennem en arbejdsgiver, er det en god start - men det kan ikke være nok, siger Fernandez.

"Mange arbejdsgiverbaserede livsforsikringspolicer værdiansættes til ca. en til to gange medarbejderens løn. Alligevel anbefaler branchen livsforsikringsdækning på syv til 10 gange årlig løn. "

Din plan kan også ikke følge dig, hvis du forlader dit job. Privat livsforsikring, som ikke er knyttet til din beskæftigelse, stikker med dig uanset din arbejdsgiver.

Hvor meget koster det at købe livsforsikring?

Ligesom sundheds- eller bilforsikring er livsforsikringsomkostningerne baseret på mange variabler - men kan ikke være så dyre som du forventer.

Term livsforsikring dækker dig i et bestemt tidsrum, normalt mellem fem og 30 år. Det er designet til at udbetale en bestemt fordel for dine modtagere, hvis du pludselig dør.

Længden af ​​det udtryk, du tilmelder dig, afhænger for det meste af din alder og din afhængige alder. For eksempel, hvis du er 30 år gammel, kan du overveje en 30-årig periode, som ville dække din familie indtil pensionsalderen.

For eksempel gennem SoFi kan en 30-årig mand med fremragende sundhed i Californien købe en livsforsikringspolitik på 10 år, der er 500.000 dollars, for under $ 15 om måneden.

Det er $ 500.000 - omkring 10 års gennemsnitsløn - for mindre end $ 200 om året.

Ansøgningsprocessen er også mindre besværlig end den engang var.

"Takket være udviklingen inden for teknologi er forskningen og ansøgningen om livsforsikring online nu meget praktisk," forklarer Fernandez.

For eksempel kan du ansøge om livsforsikring med SoFi, udstedt af Protective, uden en lægeundersøgelse - og blive godkendt til dækning på op til $ 1 million om cirka 20 minutter.

Er det værd at koste?

Mit yndlingsmoto er "forventer det bedste, men planlægger det værste."

Det gør du selvfølgelig ikke forventer at dø - du ved det uventet. Men livsforsikring tillader din familie at vide, at du har en plan, bare hvis du gør det.

Lad os være ærlige: Vi bruger alle $ 15 om måneden på langt mindre værdifulde ting. Fem kaffe. En frokost ude med kollegaer. Et HBO NOW abonnement. Den seneste paperback roman.

Og du kan få et tilbud på cirka to minutter.

Det er en temmelig lille pris at betale for din families ro i sindet.

Som Beard siger: "Jeg elsker dig, skat. Jeg havde nok mening til at skære en latte eller to om ugen, så du kunne blive økonomisk set for evigt, hvis jeg skulle dø. "

Din tur: Vil du købe livsforsikring til din familie?

Dana Sitar (@danasitar) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).