Hvis du investerer $ 100 i dag, hvordan kan du få det bedste afkast?

Hvis du følger med, forstår du sikkert vigtigheden af ​​at spare til pensionering nu.

Og du ved, hvor lidt det kan koste dig at gøre det.

Men hvor er faktisk det bedste sted at sætte dine penge?

Dette spørgsmål er ikke nødvendigvis så kompliceret, at du skal have en stor forståelse af markederne eller ansætte en rådgiver, der gør det. Hvis du er ligesom de fleste af os, vil du bare forstå, hvordan forskellige typer af sparekonti kan påvirke dine penge over tid.

At tjene penge fra dine besparelser og investeringer er faktisk ret nemt - læg penge på en konto, og det vokser.

Men hvorfor Det der sker er lidt kompliceret. Det kan gøre det meget vanskeligt at vælge den bedste konto.

Så vi har brudt det ned. Her er hvad der sker, når du sparer penge på visse måder, hvorfor det sker, og hvad det betyder for langsigtet opsparing og pensionering.

For vores eksempel, forestil dig at du er 30 år gammel, tjen mellem 36.000 og 91.000 dollar om året (den mest almindelige skattekonsol) og planlægger at gå på pension på 67.

For at holde tingene enkle siger du spare $ 100. Lad os se, hvad der sker med de penge, når du vælger hver af seks fælles strategier.

1. Under madrassen: $ 100

Den enkleste og, nogle tror, ​​den sikreste måde at spare penge på er under den trygge madras.

Jeg ville være remiss, hvis jeg ikke påpegede, at madrassen på dette tidspunkt har fik at være første gang nogen tyv vil kigge efter penge, så måske blive mere kreative. Men det er hverken her eller der

Hvis du undgår at investere eller opspare konti og gemme dine penge på et sikkert sted et sted i dag, hvad vil du have, når du går på pension?

Du kan gøre denne matte i dit hoved: I 37 år har du $ 100 i kontanter.

2. Gennemsnitlig Free Savings Account: $ 102

Hvis du vil have lidt mere sikkerhed, kan du holde din $ 100 i en FDIC-forsikret opsparingskonto hos banken.

Hvis du går med din banks grundlæggende gratis konto, vil du sandsynligvis tjene renter til gennemsnittet (APY) på 0,06%.

Efter 37 år har du ... $ 102.24.

At 0,06% er ikke så meget, ikke engang når det er sammensat over tid.

På enhver opsparingskonto betaler du også skatter på den rente, du tjener hvert år. I dette tilfælde ville det være næsten ingenting, men bemærk det, hvis du arbejder med en større mængde penge.

3. High-yield Savings konto: $ 531

Hvor meget forskel kan en bedre opsparingskonto gøre? Det kan måske overraske dig!

Mens dine afkast på en typisk opsparings- eller kontokonto vil være minimal, kunne en højudbytteskonto faktisk flytte nålen.

Indbetaler $ 100 til en 5% APY opsparingskonto i dag, og i 37 år vil den blive $ 608.19 med renter. Hvis du undgår bankgebyrer og betaler 15% i afgifter på renter hvert år - $ 76.23 i alt - vil du blive tilbage med i alt $ 531,96.

Brug denne regnemaskine til at se virkningen af ​​sammensatte renter på ethvert beløb, du planlægger at spare.

Du kan også deponere pengene i en højafkastkontrol konto. Men vi antager generelt, at du regelmæssigt bruger og trækker penge fra en checkkonto, hvilket ville have en stor indflydelse på den rente, som den vil give over tid.

4. Traditionel IRA: $ 1.039

Lad os nu tale om pensionskonto.

Din arbejdsplads 401 (k) eller individuelle pensionskonto (IRA) er mere kompliceret at forudsige, fordi deres afkast er afhængig af markederne og de falder ind under særlige skatteregler.

De fleste beregninger antager et typisk investeringsafkast på 7% (justering for inflation) for nogen af ​​disse konti, så det er det, vi vil bruge.

Traditionelle IRA-bidrag kan være fradragsberettigede, så du vil ikke betale skat over tid på de penge, du sparer for pensionering.

For at holde fast ved vores eksempel, lad os sige, at du foretager et bidrag på 100 dollars for engang til din pensionskonto i dag.

Når du går på pension, kan en traditionel IRA vende din $ 100 til $ 1.222. Efter 15% skat på eventuelle gevinster, som du betaler efter tilbagekaldelse, er det $ 1.039.

Indsæt dine egne bidrag for at se, hvor meget dine penge kan vokse.

5. Roth IRA: $ 1.222

Roth IRA ligner den traditionelle IRA men for et par detaljer.

Den største forskel er dine bidrag til en Roth IRA er efter skat dollars. Så du betaler skat på disse penge, som du tjener det og ingen føderal skat, når du trækker dig i pension.

Invester din $ 100 i en Roth IRA med 7% afkast over 37 år, og det vil være $ 1.222, når du er 67.

Indtast dine bidrag i denne regnemaskine for at se dit eget potentielle afkast.

6. 401 (k) Med en Employer Match: $ 2.445

Der er en hovedårsag til, at alle, du kender, siger dig har at bidrage til din arbejdsplads 401 (k): gratis penge.

Det skyldes, at mange arbejdsgiver-tilbudte 401 (k) planer kommer med en match. Når du bidrager til kontoen, vil din arbejdsgiver bidrage med samme beløb, op til en fastsat procentdel af din løn.

Og som med en IRA vokser de penge over tid. Vi gør matematikken med den almindeligt anvendte afkast på 7%.

Lad os sige Du bidrager med $ 100 i dag, og din arbejdsgiver matcher 4%. Siden du laver mellem $ 36.000 og $ 91.000, vil din arbejdsgiver svare til dit bidrag på $ 100 (det er meget mindre end 4% af din løn).Din startbalance bliver $ 200, og du vil ikke bidrage med noget andet.

Når du går på pension, bliver din $ 100 blevet $ 2.445.

Brug dette værktøj fra FinMason til at opdage, om dine 401 (k) bidrag vil få dig gennem pensionering.

Hvad er det bedste valg for dig?

Disse tal giver et afkortet overblik over nogle få fælles muligheder. Det, der er bedst for dig, vil afhænge af mange livsstils- og økonomiske faktorer.

Hvis du vil lære mere, her er et mere grundigt overblik over detaljerne for hver type pensionskonto.

Hvad du kan se fra disse hypotetiske tilfælde er, hvor vigtigt det er at forstå, hvor dine penge går.

Forskellen mellem en IRA og en 401 (k) synes måske ikke at være slående, når du investerer $ 100 en gang ... men forestil dig, hvordan det ser ud, når du investerer $ 60.000 i løbet af de næste 37 år!

Det er mere end et chokerende nummer - det kunne betyde forskellen mellem komfort og kamp i pensionering.

Hvis du ikke er klar til selv at træffe beslutningen, opfordrer vi dig til at konsultere en finansiel rådgiver. Bare hold øje med disse røde flag for at sikre, at du får det bedste råd, du kan finde!

Din tur: Hvordan sparer du for pensionering?

Dana Sitar (@danasitar) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).

Opdatering: Vi har oprindeligt fejlberegnet det beløb, du ville tjene, ved hjælp af en 401 (k) og har rettet det i posten.