Fil dette under "Ting du allerede ved" - børn er dyrt.
Omkostningerne ved at opdrage et barn fra fødslen til 17 år er omkring 233.610 dollar. Og denne figur er ikke engang faktor i en universitetsuddannelse.
Fire år på et privat universitet vil koste en hel del $ 303.000 18 år fra nu, ifølge CNBC. (Før du vælger din kæbe op af gulvet, ved du, at et offentligt universitet ikke sparer dig så meget penge: I 2036 skal dit barn bruge omkring 184.000 dollars til at indsamle deres eksamensbevis.)
Disse tal kan være ret skræmmende. Men du har muligheder for at begynde at spare på dit barns fremtid i dag, uanset hvad dit budget.
Måder at spare på dine børn
Money Girl Host Laura Adams udforsker flere forskellige muligheder i "6 måder at spare og investere penge til børn." I blogindlægget og ledsagende podcast beskriver Adams seks måder at spare penge på, om du vil åbne en skoleopsparingsplan eller starte en regntidsfond.
1. 529 College Savings Planer
Hvis du mener, at videregående uddannelse er i dit barns fremtid, skal du overveje en 529 opsparingsplan. Du laver bidrag og investerer pengene med denne plan, og midler kan bruges til enhver akkrediteret skole i USA. Når tiden kommer til at betale for kollegiumsrelaterede udgifter som undervisning, bog og værelse og bord, kan du trække disse penge tilbage. skattefri.
Enhver kan bruge en 529 opsparingsplan (ingen årlige indkomstbegrænsninger!), Og du kan ændre 529 modtageren til et andet familiemedlem uden at pådrage sig en skattestraf.
2. 529 Prepaid Undervisningsplan
Ønsker du at spare penge til dit barns universitetsuddannelse uden risiko for at investere? Så kan en 529 forudbetalt skoleplan være for dig.
Med denne plan, Du kan låse fremtidige undervisningskostnader til dagens pris for at spare penge. Men gør dine lektier: Ikke alle stater tilbyder disse planer, og hvis dit barn vælger at deltage i en out-of-state skole, betaler du omkostningsforskellen i lommen.
3. Roth IRA
Ja, du kan åbne en Roth IRA i dit barns navn. Men de skal have en arbejdsindkomst (deltidsjob), så denne mulighed vil højst sandsynligt gælde for teenagere.
Med denne konto får de skattefrie penge, når de går på pension. Og i modsætning til andre pensionsregnskaber kan disse midler bruges til kvalificerede collegeudgifter. Mens dit barn bliver nødt til at betale skat på indtjeningen, står de ikke over for en straks tilbagetrækningstraff.
4. UGMA / UTMA Konto
Hvis du vil investere i dit barns fremtid uden at vælge en konto, der kun er til uddannelsesudgifter, skal du undersøge UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Forældre kan oprette en depotkonto og derefter foretage udbetalinger til dækning af børnerelaterede udgifter. Når barnet er lovligt, overføres aktiverne til deres navn.
5. Mæglerkonto
Leder du efter flere muligheder, der ikke er eksklusive til uddannelse? Du kan investere i en afgiftspligtig mæglerkonto. Vælg mellem en række investeringer og foretage tiltræk til enhver tid. Men bemærk: Værdien skal indgå i beregninger af finansiel støtte.
6. Sparingskonto
Glem ikke den gamle standby: en traditionel opsparingskonto. Mens renten er lav og uanset hvilken rente du tjener, beskattes som indkomst, er en FDIC-forsikret bankbesparelseskonto - med Adams ord - "et af de sikreste steder, du kan forkæle penge for et barns fremtid."
Lyt til Money Girl podcast episoden for Adams fulde sammenbrud af disse seks måder at spare penge til dit barn, herunder fordele og ulemper ved hver metode.
Kathleen Garvin er redaktør for The Penny Hoarder. Hun har lige afsluttet at betale sine studielån og er bekymret for sin egen opsparingskonto i øjeblikket, ok? Du kan følge hende på Twitter @itskgarvin.
Post Din Kommentar