Eje et hjem? 2 enkle trin kan reducere dine realkreditlån

Hvis du har et pant, får du sandsynligvis tilbud i din postkasse for at refinansiere det.

Refinansiere dit pant og tage kontant ud, disse tilbud siger. Boligpriserne stiger, så du har masser af egenkapital i dit hus. Har vi nævnt, at du kan tage kontant ud? Kontanter kontant kontanter!

En god bunke af penge lyder helt sikkert fristende, ikke? Men hold op - før du gør noget med dit pant, overveje to vigtige skridt for at spare dig selv for mange penge og forværring.

Hvad skal man gøre før refinansiering af dit realkreditlån

Hvis du er som de fleste af os, er dit hjem din dyreste besiddelse, og dit pant er din største månedlige udgift. Refinansiering det er en big deal. For at undgå at blive vildledt, manipuleret eller rippet, er der et par skridt til at tage, før du tilmelder dig en ny långiver.

1. Tal med din nuværende boliglån service

Ikke næsten nok husejere gør dette, siger Tim Allen, en veteran pant bankmand, og grundlægger og CEO for aboutMymortgage, som han medstifter med Florida advokat Edward Wollman og veteran pant marketing professionel Mauro Appezzato.

Her er sagen: Du får muligvis alle disse sødende refinansieringstilbud i din postkasse, men du får sandsynligvis ikke en refinansieringskonkurrence fra firmaet, som du foretager dine betalinger til lige nu.

De når ikke ud til dig for at erstatte dit lån - fordi de allerede har dit lån.

De fleste husejere, der ønsker at refinansiere, vil shoppe rundt for en ny långiver, og de tænker aldrig engang på at tale med deres nuværende pantelåner, siger Allen.

Men det er værd at bruge tid til at tale med din nuværende pantelåner. Det kan være muligt at refinansiere dit pant i en betydelig besparelse i forhold til hvad du ville få skifte til en ny långiver. Og fordi den nuværende realkreditlåner allerede har dine låneoplysninger, kan refinansiering på denne måde være hurtigere, nemmere og billigere.

2. Find ud af, om refinansiering er din bedste bevægelse

"EN realkreditinstitutter modtager kun en provision, hvis han overbeviser dig om at refinansiere - ikke hvis han fortæller dig at få et boliglån, siger Allen.

Refinansiering betyder at afbetale dit eksisterende realkreditlån og erstatte det med en ny. Hvorfor gør det Måske får du en lavere rente, forkorter lånets løbetid eller banker i dit eget kapital for at få en stor sum penge.

Men renten på realkreditlån er klatring. Hvis du allerede har en lav rente, kan et nyt boliglån faktisk betyde en højere rente for dig.

Hvis du f.eks. Ønsker at tjene penge på den stigende værdi af dit hjem, kan det for eksempel være klogere at tage et boligkapitallån ud. Denne anden pant giver dig mulighed for at låne mod dit hjem værdi.

Knæk tallene først for at finde ud af, hvad der er bedst for dig.

Men det er ikke det råd, du vil høre fra nogen, hvis job er at sælge dig et helt nyt pant.

"Pas på ulterior motiver, når du får råd," sagde Allen. "Hvis du går til et realkreditkontor, vil de ikke fortælle dig om boliglån."

En nem måde at forbinde med din realkreditlån

Entreprenørerne bag omMYMortgage forsøger at kigge på begge disse punkter på én gang: Kan du arbejde med din nuværende långiver, og er refinansiering også lige for dig?

I stedet for at forfølge dig på en aggressiv lånesælger, vil de hogså med en kundeservicespecialist hos din eksisterende pantelåner. Denne person vil være i stand til at give dig nyttige oplysninger om dit eksisterende realkreditlån og alle af dine muligheder - refinansiering, et hjem egenkapitallån eller kreditkort, eller et pant modifikation.

"Det kan virke som om det er en oplagt ting at gøre," siger Allen, "men det er noget, der aldrig har været gjort før."

Sådan fungerer det:

1. Vælg din boliglånsservice

Når du besøger Mymortgage, bliver du bedt om at indtaste navnet på din pantjeneste. Dette er den virksomhed, der i øjeblikket har dit pant. (Det er hvem du foretager dine betalinger til.)

Allen siger, at selskabet har underskrevet aftaler om at samarbejde med nogle af de største realkreditinstitutter i USA

Hvis aboutMYmortgage ikke samarbejder med din pantelåner, kan du bede virksomheden om at fortælle dig, hvornår de er, eller James B. Nutter & Co. vil hjælpe dig med dine lån.

Det er også partnering med Spring EQ, en hjem egenkapital lån udbyder, der gør forretninger landsdækkende.

2. Vælg din anmodning

Derefter vælger du et emne, du vil tale med din pantelåner om. Blandt de muligheder, du modtager, er:

• Refinansiering.
• Home equity lån.
• Realkreditlån modifikationer.
• Fordele og ulemper ved et nyt lån.
• Eliminere din private realkreditforsikring.

Webstedet sender din forespørgsel til den relevante kontaktperson. Så får du et opkald fra en person med din pantjeneste, som er parat til at svare på dine spørgsmål og hjælpe dig med din situation.

"Hele vores aftale er at give boligejere mulighed for," siger Allen. "Det er vores mission."

Virksomheden laver ikke penge fra forbrugere som dig. I stedet gør det sine penge fra låntagere, der betaler firmaet for at hjælpe med opbevaring af kunder. Med andre ord vil din nuværende pantindehaver betale selskabet en provision for at henvise din virksomhed tilbage til dem i stedet for til en konkurrerende långiver.

Virksomheden driver i øjeblikket virksomhed i 29 stater og Washington, D.C. og fortsætter med at udvide.

At refinansiere eller ikke?

Nogle gange refinansiering dit realkreditlån giver økonomisk mening.

Men i andre tilfælde betyder det at starte med et helt nyt lån bare at betale mere eller skubbe tilbage dagen, hvor du kan betale dit pant for godt. Målet med aboutMYmortgage er at hjælpe dig med at undgå den fejltagelse.

"Hvad mangler nu er, at du ikke har nogen, der rent faktisk giver dig en høring," siger Allen. "Du har ikke det, når du taler med en lånetager, selvom du tror du gør det."

Mike Brassfield ([email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han kunne bruge et pant modifikation.