Penge

Kongressen skabte ikke IRA'er for at du kunne bruge dem som dette

Kongressen skabte ikke IRA'er for at du kunne bruge dem som dette

Da kongressen etablerede individuelle pensionsregnskaber for over 40 år siden, var målet at give en ny pensionsbesparende mulighed for de millioner af arbejdstagere, der ikke havde adgang til en arbejdsgiverbaseret pensionsplan.

Disse pensionsregnskaber er skulle tilbyde skattelettelser til personer, der enten er selvstændige eller arbejder for virksomheder - for det meste små virksomheder - uden arbejdsgiverbidragspensioneringsprogrammer.

En ny undersøgelse fra Center for Pension Research ved Boston College viser imidlertid, at 53% af de mennesker, der bidrager til en IRA, også har 401 (k). Omkring 87% af pengene i IRA, der tegner sig for mere end 400 milliarder dollar, kom fra 401 (k) rollovers i 2014. Kun omkring 60 milliarder dollar var fra normale IRA-bidrag.

Rolling over 401 (k) i en IRA kan være et smart skridt, når du skifter job, og det er helt sikkert smart at have både en 401 (k) og en IRA.

Stadig viser disse tal det De fleste mennesker, der bruger IRA i dag, er ikke de mennesker, planerne var designet til at tjene.

Hvorfor er mennesker med 401 (k) planer trukket til IRA?

Det er ikke overraskende, at så mange mennesker med 401 (k) konti ville finde IRA'er attraktive, ifølge undersøgelsen.

De fleste mennesker åbner en IRA for at rulle over deres besparelser fra en tidligere arbejdsgiver 401 (k).

"Årsagen er, at arbejdstagere ikke ønsker at forlade deres penge hos deres gamle arbejdsgiver, men at flytte penge til deres nye arbejdsgiveres 401 (k) er svært og tidskrævende," sagde undersøgelsen. "Som resultat, de fleste arbejdstagere finder det meget nemmere at rulle over til en IRA i stedet. De kan også godt lide ideen om at konsolidere en række pensionskonti på et enkelt sted. "

Hvem bruger IRA'er?

Undersøgelsen bryder op for de fleste mennesker, der bruger og aktivt bidrager til IRA'er i tre kategorier:

1. High-earn par, der også bidrager til en 401 (k).

2. Mellem-indkomst singler eller en-tjener par, der også bidrager til en 401 (k).

3. Højtstående folk, der er selvstændige.

Den tredje gruppe er den eneste, der falder inden for kategorien arbejdstagere, regeringen skabte IRA for. Dem, der tjener mindre stadig nødt til at lægge penge til pensionering, men de er ikke blandt de personer, der mest sandsynligt vil bruge en IRA.

Boston College forskerne, der gennemførte undersøgelsen, støtter en automatisk IRA-tilmeldingsplan for personer, der arbejder for virksomheder, der ikke tilbyder 401 (k).

"Det er på tide at vende IRA'erne tilbage til et aktivt sparekøretøj ved automatisk at tilmelde dem uden en arbejdsgiverplan i disse konti, med evnen til at fravælge," sagde undersøgelsen. "Ideelt set ville en sådan auto-IRA-politik være et føderalt regeringsinitiativ."

Et mandat fra Obama-æra gjorde det lettere for flere stater at passere love for at oprette pensionsplaner, men i en nylig afstemning ophævede kongressen loven.

Din tur: Har du en IRA? Hvis ja, passer du ind i demografien til de mennesker, de var designet til at hjælpe?

Desiree Stennett (@desi_stennett) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun har en 401 (k) men ikke en IRA.

Post Din Kommentar