Penge

Vil åbning eller lukning af et kreditkort skade din kredit? 6 tips til at gøre det rigtigt

Vil åbning eller lukning af et kreditkort skade din kredit? 6 tips til at gøre det rigtigt

Du kan fange nogle ganske fantastiske præmier ved at udnytte kreditkort tilmelding bonusser. Men er gavekortene og rejsepunkterne virkelig det værd, hvis al den aktivitet på din kreditrapport bliver til skade for din kredit score?

Det behøver ikke, hvis du gør det klogt. Her er hvad du behøver at vide for at åbne og lukke kreditkort uden at påvirke din kredit score negativt.

1. Hvordan kreditrapporteringsagenturer beregner dit score

At vide, hvad der påvirker din kredit score og hvad der ikke gør, skal du overveje, hvad der gør det op. Nedenfor er de faktorer, der bestemmer din score og deres vægt i scoring processen:

  • Betalingshistorik - Regelmæssige on-time betalinger øger din score; savnede eller sene betalinger vil sænke den. Betalingshistorik har størst indvirkning på din score på 35%.
  • Gæld-til-kredit-forholdet - Også kendt som din "kreditudnyttelsesgrad" repræsenterer dette, hvor meget af din ledige kredit du har brugt. Ved at bruge hele eller størstedelen af ​​din ledige kredit reduceres din score, mens kun ved hjælp af en lille procentdel hæver den. Dette udgør 30% af din kredit score.
  • Længde af kredit historie - Du får også point for, hvor længe dine kreditkonti har været åbne, og hvor længe siden deres sidste aktivitet. Jo ældre dine konti, jo mere ansvarlige søger du potentielle långivere. Dette udgør 15% af din kredit score.
  • Kredit henvendelser - Når du ansøger om et nyt kort, tæller dette som en hard kreditforespørgsel eller trækker. For mange hårdt trækker ind over en periode kan sænke din score, da det signalerer, at du forsøger at få for meget kredit for hurtigt. Blød trækker sker, når du (eller en arbejdsgiver eller udlejer) tjekker din kredit historie. Disse påvirker ikke din score, fordi du ikke beder om ny kredit. Antallet af seneste kreditforespørgsler, du har haft, tegner sig for 15% af din kredit score.
  • Kreditmix - Med en blanding af kredsløb (kreditkort), detailkredit (butiksspecifikke kort) og og afdragslån (auto lån, realkreditlån mv) virker til din fordel, da det viser sig at du kan være ansvarlig for forskellige typer kredit . En god blanding er flot, men fordi det kun står for 10% af din score, er det helt muligt at få en god score uden det.

Bevæbnet med denne information, kan du bedre forstå, om åbning af et nyt kort vil hjælpe eller skade din score. Et nyt kort vil ofte have en positiv indvirkning på din score, fordi den øgede ledige kredit reducerer dit gæld til kredit-forhold, hvilket har den næststørste effekt på din score. Bare sørg for at holde følgende retningslinjer i tankerne.

2. Pay on Time

Betalinger foretaget inden for 30 dage efter forfaldsdatoen, mens det er teknisk sent, vil ikke være din kredit score. Når du har nået det 30-dages forsinkede varemærke, kan kreditor rapportere om forsinket betaling til kreditagenturerne, hvilket kan sænke din score. Og hvis du når de 60- eller 90-dages forsinkede varemærker, vil de negative rapporter slå din score endnu hårdere. Jo senere du er, jo flere skader det gør ved din score.

Husk, betalingshistorik udgør den største del af din score på 35%. Så uanset hvilke nye kort du åbner, skal du være sikker på at holde sig på toppen af ​​dem, når de månedlige betalinger forfalder.

3. Betal dem hver måned (med en undtagelse)

Ved at betale din saldo fuldt ud hver måned holder din gæld til kredit-forhold lav, hvilket er godt for din kredit score. Det forhindrer dig også i at pådrage ekstra gebyrer, der kan spise væk ved eventuelle pengemæssige gevinster ved en ny kortforfremmelse.

Når det er sagt, vil du sørge for, at du fortsætter med at lave regelmæssige små køb på hvert kort for at undgå at blive straffet for inaktivitet. Har en nul balance på alle af dine kort i længere tid kan rent faktisk bringe din score ned nogle få punkter, da det signalerer manglende brug af din tilgængelige kredit klogt. Opladning af en lille vare hver måned og betaling af den i løbet af den næste måned viser långivere, du kan håndtere din kredit og bygger en positiv track record. Som regel er det bedst at holde dit gældsforpligtelsesforhold på mellem 1 og 20% ​​til enhver tid.

4. Hold din ældste konto åben

Lukning af en gammel konto vil ikke øge din kredit score, men det kan sænke det, hvis det påvirker den samlede længde af din kredit historie eller øger din gæld til kredit-forhold.

Hvis du har en række kort og lukker en vil kun påvirke disse to faktorer med en lille procentdel, er det sikkert sikkert at lukke det. Når det er sagt, er der generelt ingen god grund til at lukke en gammel konto. At have 10 konti, du har betalt fuldt ud hver måned i årevis, viser, at du er ganske god til at administrere din kredit.

5. Bliv autoriseret bruger

Et trick for at opretholde en lang kredithistorie under åbning og lukning af kort er at få nogen til at liste dig som en autoriseret bruger på deres konto. Når du er en autoriseret bruger, vises kontoen på din kredithistorie og påvirker din score. Dette holder din gennemsnitlige konto alder fint og længe, ​​selvom du åbner nyere, yngre konti.

6. Åbn ikke for mange kort på en gang

Generelt, hver hård træk tager din kredit score ned 3-5 point. Hver forespørgsel forbliver på din kredit rapport i to år, men det påvirker kun din kredit score i et år.Hvis din score er ellers høj, og et belønningskort virkelig virker det værd for dig, er det dit opkald, om du er villig til at tage de kortsigtede point hit.

Husk, at åbne for mange kort på en gang kan være et rødt flag til kreditorer, da det ser ud til at du er scrambling for at få dine hænder på kontanter. Alt skal være okay, hvis du ikke går over bord i en 6- til 12-måneders periode.

Kelly Gurnett er freelance blogger, forfatter og redaktør, der kører bloggen Cordelia Calls It Quits, hvor hun dokumenterer hendes forsøg på at befri sit liv af de ting, der ikke betyder noget og fokusere mere på de ting, der gør. Følg hende på Twitter @CordeliaCallsIt.

Post Din Kommentar