I sidste uge vedtog kongressen et lovforslag, der vil rulle tilbage nogle af de bankreformer, der blev oprettet for at beskytte amerikanerne efter finanskrisen i 2008.
Præsident Donald Trump underskrev loven om økonomisk vækst, lovgivningsmæssig bistand og forbrugerbeskyttelse i torsdag efter flere måneder af industrigrupper og forbrugerforkæmpere, der argumenterede for sin passage og fiasko.
Supportere siger, at loven vil gøre det lettere for bankerne at låne uden det dyre og uoverensstemmende statslige tilsyn, der choked udlånsprocessen. Modstandere siger, at denne lov er misforstået og et skridt i retning af den uforsigtige og ofte skadelige udlåns praksis, der forårsagede den værste økonomiske krise siden den store depression.
Men hvad er der faktisk i det, og hvad betyder det for de gennemsnitlige forbrugere?
Hvad det betyder for håbende husejere
Langt den mest diskuterede del af denne lov er, hvad det vil betyde for potentielle boligkøbere.
Ifølge Mortgage Bankers Association fjerner den nye lov forhindringer og kan føre til mere udlån fra små og mellemstore banker. Det betyder, at hvis du overvejer at købe et hjem, kan du få flere muligheder for at blive godkendt til et lån.
Regningen gør dette ved at fjerne nogle rapporteringsregler for banker.
Før den nye lov blev vedtaget, var bankerne forpligtet til at bevise, at låntagere havde midlerne til at tilbagebetale et lån, før det kunne godkendes. Nu kan flere banker godkende realkreditlån uden at skulle forsikre regeringen om, at lånene er sikre, ifølge Ira Rheingold, administrerende direktør for National Association of Consumer Advocates (NACA).
NACA er et nationalt nonprofit, der kæmper for et retfærdigt og åbent finansmarked.
"Bunden er, at der er en risiko for, at forbrugerne vil blive tilbudt lån, der ikke er helt så sikre som de var før," fortalte Rheingold The Penny Hoarder. "De gør en mulighed for onde gutter at komme ind og lave lån, der ikke er overkommelige ... Det skaber en reel risiko for boligejere."
En separat udtalelse fra NACA sagde også, at den nye lov kunne gøre plads for mulige boligdiskrimination og fjerne regler, som stopper långivere fra ledende låntagere mod dyre, farlige lån.
Så mens flere mennesker kunne få mere adgang til boliglån, kunne de forskellige typer af realkreditlån til gavn for bankerne mere end forbrugerne.
Rheingold antyder, at hvis du søger at købe et hjem eller refinansiere et nuværende pant, skal du starte med at lave din egen matematik for at sikre, at du ikke kun har råd til en forskud, men hele boliglånet på lang sigt, og sørg for at din kredit score er høj nok til at kvalificere sig til de bedste renter.
Derudover foreslår Rheingold at gå til en lokal bank eller kreditforening, du har allerede et forhold til først og derefter shoppe efter de bedste vilkår og renter før du tager et lån.
Hvad dette betyder for private låntagere
De, der stadig har ubetalte studielån fra private banker, bør også være opmærksomme på den nye lov.
Forinden sagde loven, at hvis du ikke foretager et studielån for en vis tid, kan en lovbestemmelse forhindre en privat långiver at sagsøge dig om at indsamle gælden.
Hvor lang tid du skal gå uden betaling varierer fra stat til stat, men Rheingold sagde det er normalt mindre end syv år.
Den nye lov indeholder en bestemmelse, der siger nedtællingen for den lovbegrænsning genstarter med hver betaling.
Det betyder, at hvis private långivere kan få dig til selv at betale en enkelt betaling efter at loven om begrænsninger er udløbet, starter uret igen, og långiveren vil igen have ret til at sagsøge dig for manglende betaling.
"Så snart du har foretaget den nye betaling, gør det dig ansvarlig for retssager, og det gør det meget lettere at inddrive gæld," siger Rheingold. "Mange låntagere er ikke klar over, at der er tale om engangsbetaling ... forårsager alle mulige problemer."
Hvad det betyder for alle andre
Mere åben udlån kan gavne dem, der ikke er på boligmarkedet. Derfor støtter Small Business Administration (SBA) den nye lov.
"Adgang til kapital er en afgørende faktor for, om små virksomheder lykkes eller fejler," sagde SBA-administrator Linda McMahon i en erklæring. "Lette långivere af nogle af disse lovgivningsmæssige begrænsninger vil give dem mere frihed til at arbejde med låntagere og få finansiering i hænderne på dem, der har brug for det."
Selvfølgelig, ligesom med realkreditlån betyder mindre regeringsovervågning, at der er mere ansvar for låntagerne om ikke at påtage sig flere lån, end deres forretning kan opretholde.
Endelig er den sidste gruppe, der bør være opmærksom på denne nye lov, enhver, der nogensinde har været offer for et data brud - så stort set alle os.
Den nye lov gør det gratis at fryse din kredit i op til et år.
Desiree Stennett (@desi_stennett) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Hun skriver om, hvordan regerings- og retssager påvirker din tegnebog.
Post Din Kommentar