Denne undersøgelse siger tusinder af år dræber ikke den finansielle rådgiverindustri

Penge ... hun er ikke altid let.

At være voksen og holde øje med de (masser af) penge, du har kommet ind, de ting du skal bruge det på, og de steder, hvor du sparer og vokser det, kan blive hårde. Derfor vender folk til finansielle rådgivere.

Men årtusinder? Ikke så meget. Kun 46% af årtusinderne sagde, at de bruger en finansiel rådgiver, ifølge a seneste LendEDU undersøgelse.

Og hvorfor ville vi? Vi er så flinke til at bukke tendenser boomers og Gen X sæt, især når disse trends koster penge. Så det er ingen overraskelse, vi er tilbageholdende med at skille penge ud for investering eller økonomisk rådgivning - for ikke at nævne den tid og kræfter, der er nødvendigt for at kommunikere med nogen på telefonen eller, gispe, gå til deres kontor.

Overraskelsen kommer, når du indser, at vi ikke udskifter menneskelige rådgivere med apps, der automatiserer penge forvaltning, f.eks. robo-rådgivere og robo-investorer.

Det er normalt vores M.O., right?

Desværre siger LendEDU, at en mælsom 24% af årtusinderne bruger robo-rådgivere til at styre og investere deres penge.

Hvorfor Millennials bruger ikke Robo-rådgivere

Selv om vi ofte males som besat af de seneste tendenser i alt fra mode til mad og teknologi, ser det ud til, at vi er meget mere hofte til avocado toast og specielle nuancer af pink end den teknologi, der kunne gøre vores økonomiske liv nemmere.

Af dem, der ikke bruger apps, sagde 62%, at det er fordi de aldrig har hørt om en robo-rådgiver.

Måske er det et sprogproblem. "Robo-rådgiver" lyder som noget fra en actionflag i 1980'erne, noget monster fra fremtiden, der kom til at terrorisere en gymnasium ved at give alle dårlige karriere rådgivning.

Men udtrykket henviser kun til apps, der automatiserer dine investeringer, besparelser og pengehåndtering.

Software har arbejdet mennesker plejede at gøre, så de er meget billigere at bruge. Det gør økonomisk rådgivning mere tilgængelig for tusinder af årtusinder - ligesom ride-share apps gør taxi service tilgængelig for folk midt i Iowa.

Nogle af vores favorit Robo-Adviser & Money Management Apps

Hvis du er i det flertal af årtusinder, der aldrig har hørt om robo-rådgivere, her er nogle eksempler:

• Blooom: Denne robo-rådgiver hjælper med at optimere og administrere din 401 (k). Omkostninger: $ 10 / month, men du kan få en gratis konto checkup før tilmelding.
• gavn: Betragtes som pioner for robo-investeringer, investerer denne app dine penge i en portefølje af billige indeksfonde. Du kan starte med et minimum på $ 100. Omkostninger: 0,25% / år

• Agern: Denne app forbinder dine debit- og kreditkort og automatiserer automatisk dine køb, og investerer den ekstra digitale ændring i en simpel portefølje baseret på din risikotolerance. Du kan bruge kontoen til at automatisere dine besparelser og trække tilbage når som helst. Omkostninger: $ 1 + 0,5% / måned (ingen gebyr for en nulbalance konto)

• stash: Vælg en portefølje baseret på dine overbevisninger og interesser. Det trækker et beløb, du sætter fra din bankkonto med jævne mellemrum, og du kan starte med så lidt som $ 5. Plus, du får en $ 5 bonus, når du tilmelder dig via dette link. Omkostninger: $ 1 / måned (første måned gratis)

• Klarhed penge: Denne app forbinder din bankkonto og kort for at give dig en visuel repræsentation af dine udgifter og indtægter. Det viser også dine tilbagevendende gebyrer, du kan annullere og vil forhandle dine regninger ned for dig. Omkostninger: gratis

• Credit Sesame: Denne gratis app og service viser dig din kredit score og kredit rapport plus foreslår trin du kan tage for at forbedre din score. Omkostninger: gratis

Millennials Trust ikke Robo-Advisers

Uvidenhed er ikke hele billedet. Masser af årtusinder har hørt om robo-rådgivere, men bruger stadig ikke dem. Hvorfor?

Vi synes ikke at have tillid til softwaren med vores penge endnu.

Millennials er lidt mere tilbøjelige til at tro, at robo-rådgivere vil begå en fejl sammenlignet med mennesker - 52% mod henholdsvis 48%, ifølge LendEDU-undersøgelsen.

Værre, vi bekymrer os tilsyneladende, at softwaren ikke kan holde styr på vores midler. Et flertal, 62%, tror en robo-rådgiver er mere tilbøjelig end et menneske til at miste deres penge.

På bagsiden mener vi, at rådgivere er mere effektive - 69% fortalte LendEDU, at de tror, ​​at menneskelige rådgivere får et bedre afkast af deres investering end robo-rådgivere.

Det sidste punkt kan være sandt, afhængigt af hvordan du vil investere dine penge, men ... gebyrer, telefonopkald, kontorer, menneskelig kontakt. Vær venlig.

Her er et par ting virkelige årtusinder har sagt om deres oplevelser med robo-rådgiver apps:

Jamie Cattanach opsatte Stash for automatisk at trække $ 5 om ugen fra sin bankkonto for at investere og opbygge hendes nødfond. "Jeg var begejstret for at finde en måde at endelig begynde at investere på, og så automatisere det, så jeg ikke skulle tænke over det," siger hun.

CJ Reid manuelt afrunder sine køb med Acorns og accepterer runde ups på mindre end 50 cent, "som min $ 3,60 kop kaffe."

"Afrunding af 40 cent her og 25 cent der flytter mig hurtigt nok til 5 dollar, så jeg kan begynde at investere uden at sætte mig ind i det røde," siger hun.

Carson Kohler opretter Clarity Money for at holde sig ansvarlig for sit budget og sine mål.

"Ved blot at analysere og holde tabs på mine udgiftsvaner med Clarity Money, er jeg mindet om mine større økonomiske mål," siger hun.

Klar til at teste vandene med Robo-rådgivere?

Du ønsker ikke at blive efterladt i støvet. Fluff dine skygeæg, slip ind i din romper og download et par pengehåndteringsapps.

Hvis du ikke har fundet en der passer til dine behov her, prøv disse syv apps The Penny Hoarder staffers bruger faktisk at binde den dame vi kalder penge.

Dana Sitar ([email protected]) er en senior forfatter / nyhedsredaktør på The Penny Hoarder. Sig hej og fortæl hende en god joke på Twitter @danasitar.