Jeg holder op med udlånsklubben år siden, men dens Notes Trading Platform vandt mig tilbage

Har du forsøgt at investere i Lening Club? Du vælger lånene til finansiering, investerer så lidt som $ 25 i hver og de håndterer alle detaljer.

For seks år siden investerede jeg $ 2.500 i 36 noter (dele af lån) på Lending Club. Jeg diversificerede ikke ordentligt, så lånestandarder bankede min årlige afkast ned til 5,09%.

Jeg var glad for det, men kunne ikke lide at have mine penge bundet i tre år. Så som låntagerne betalte deres lån, tømte jeg min konto.

Men i sidste måned sætter jeg $ 3.000 tilbage på min konto. Denne gang tester jeg Udlånsklubs note trading platform. Det drives af et firma kaldet Folio Trading, og det lader dig købe og sælge eksisterende noter. Jeg købte 165 noter, alle med færre end 16 betalinger tilbage, så denne gang vil jeg få mine penge tilbage hurtigere.

Blogger Mr. Money Mustache siger han investerede næsten $ 30.000 ved hjælp af platformen og fik en årlig afkast på over 17% i de første 11 måneder. Han rapporterede også, at der var så mange investorer i slutningen af ​​2013, priserne stod op og afkast faldt derfor ned.

Jeg håber at lave kun 6%, men med mindre risiko. Jeg vil forklare min strategi nedenfor.

Fordelene ved handelsnoter

Du kan investere i kun nye lån på udlånsklubben.

Men der er nogle forskellige fordele ved køber eksisterende noter på handelsplatformen. De omfatter:

1. Din investeringsperiode kan være kortere

Du kan købe lån med kun 10 månedlige betalinger tilbage, for eksempel. Alle nye lån er for 36 eller 60 måneder.

2. Du tjener interesse før

Når du finansierer et nyt lån, tjener du ingen renter indtil lånet er udstedt, og det vil ikke blive udstedt, hvis det samlede finansieringsmål ikke er opfyldt.

Med eksisterende noter tjener du interesse for det øjeblik du køber - selvom det kan tage to dage for købet at blive behandlet.

3. Du kan se betalingshistorikken

Selv nye låntagere med høj kredit score kan standard snart efter et lån er udstedt. Nogle investorer mener, at en låntager med et år med rettidige betalinger er mindre tilbøjelige til at misligholde.

Mindst en rapport siger, at halvdelen af ​​misligholdte lån på Lening Club har færre end 10 betalinger, der nogensinde er foretaget, så at se et års betalingshistorie før du investerer kan hjælpe med at reducere din risiko.

4. Du kan få en rabat

Sælgere sætter prisen, hvilket er nogle gange mindre end balancen og påløbne renter på lånet.

For eksempel kan du købe et lån med en balance på $ 22,50 for $ 21,50, hvilket potentielt sætter dig en dollar fremover oven på den interesse, du samler.

Men pas på grunden til den lave pris: Tjek betalingshistorikken.

5. Du kan få større diversificering

Noter er mindst $ 25 hver, når du finansierer et nyt lån, men du kan købe noter med et par dollars tilbage på dem ved hjælp af handelsplatformen.

Så for eksempel med $ 2.000 kan du købe maksimalt 80 nye noter, men hvis dit gennemsnitlige køb på handelsplatformen er $ 10, kan du købe 200 noter.

6. Det kan være sikrere end bestande

Peer-to-peer-udlånsplatforme er forholdsvis nye, men Simon Cunningham påpeger LendingMemo at Forbrugerudlånsindustrien som helhed har aldrig haft et tabt år. Historisk set på aktiemarkedet kan du til tider tabe penge i et helt årti.

Grundlæggende om Note Trading on Lending Club

Det koster ingenting at åbne en konto hos Lending Club, hvis du er i en af ​​de godkendte stater. Selvom du ikke er, kan du stadig være i en tilstand, hvor du kan købe og sælge Lending Club noter på FOLIOfn Note Trading Platform.

Når din Lending Club-konto er åben, skal du linke den med din bankkonto og finansiere den. Klik derefter på "Handelskonto" og åben en konto hos Folio Investing, så du kan handle notater. Alt dette er relativt enkelt, og hjemmesiden har en god forklaring. Det bør ikke tage mere end et par dage at overføre pengene og sætte tingene op.

Når du er klar til at gå, start med mindst $ 2.500, så du kan sprede. Resultatstatistik viser det mindre end 1% af investorer, der har købt mere end 100 noter, har mistet penge. Disse statistikker er for købere af nye noter, men diversificering bør også reducere risikoen, når du investerer i noter på handelsplatformen.

Min strategi for handel på udlånsklub

Log ind på Udlånsklub og klik på "Handelskonto." Klik på "Gennemse Noter", og du får en liste over mere end 200.000 noter til salg (i øjeblikket).

Klik på "Mere" i filterafsnittet for at se alle muligheder på én gang. Vælg dine kriterier og vælg fra de resulterende lån (noter).

Bemærk: Selv om Folio Trading platformen er teknisk ude af drift, kommer pengene fra din Lending Club-konto, og noterne deponeres straks tilbage der.

Generelt er min strategi det her: Køb noter med højst 15 måneder tilbage, der vil give mere end 8% og have en oversigt over for det meste on-time betalinger.

For at opnå dette, her er hvad jeg gør med hvert filter:

Rentesats

Jeg forlader standardindstillingen (4 til 29%).Da dette er en indikation på lånegrad (bedre låntagere får lavere renter), udelukker nogle investorer noget over 7,89 eller 11,53% - afskæringerne for lønklasse A og B.

Jeg regner med, om personen har betalt i tide i et par år, de er en god indsats, så jeg ser på alle lånekvaliteter.

Lånetid

Jeg ser på 36- og 60-måneders lån (de er tjekket som standard). Jeg køber lån med under 15 måneder i hvert fald, så hvorfor udelukke 60 måneder dem, der har en endnu længere track record at gennemgå?

Udestående Principal

Jeg forlader standardindstillingerne. Jeg er ikke bekymret for balancen, da jeg normalt køber kun $ 10 eller $ 20 af lånet alligevel.

Lån Status

"Udstedt" og "Aktuel" er normalt markeret som standard.

Jeg fjerner markeringen "Aldrig sent", fordi jeg kan tolerere et par grace-betalinger, hvis de skete et stykke tid tilbage (hvilket tyder på, at låntageren siden har renset sin handling). Jeg forlader de andre felter ukontrolleret, fordi jeg ikke stoler på lån, der er i øjeblikket sent.

Restbeløb

Jeg satte dette i en til 15 måneder.

Seneste kredit score

Jeg forlader dette som standard (enhver score), fordi jeg føler et par års on-time betalinger er vigtigere end kredit score.

Kredit scoreændring

Jeg kontrollerer boksene med "op" og "stabile" pile for at filtrere for lån til låntagere, der har opretholdt eller forbedret deres kredit score.

Jeg sørger for, at boksen til pil ned ikke er markeret, fordi en kredit score, der taber er sandsynligvis et dårligt tegn.

Original Note Beløb

Jeg er ikke bekymret over det oprindelige lånebeløb, da jeg ikke har set tegn på større standardrenter på større lån (og jeg køber kun en lille del alligevel).

Salgspris

Jeg sætter det for $ 0 til $ 50, så jeg kan fuldt ud diversificere. Min $ 3.000 købte 165 noter, til en gennemsnitlig pris på omkring $ 18.

Udbytte til modenhed

Jeg sætter det for 8% til "Any." Jeg kan klikke på udbyttekolonnen bagefter for at sortere efter højeste udbytte og begynde at handle for noter der.

Markup / Rabat

Jeg sætter maksimalt 3% markup. En markering er OK.

Hvis jeg for eksempel køber en interesseopgørelse med en $ 20-saldo og betaler $ 20,60 for det (en 3% -markering), kan jeg stadig gøre 11% på det tidspunkt, hvor alle renter er betalt. På den anden side, hvis långiveren betaler lånet den næste dag, mister jeg den $ 0,60 ekstra, jeg har betalt (mindre påløbne renter).

For at begrænse risikoen for tab ved tidlig betaling betaler jeg ikke mere end 3% over nominel værdi.

Eksklusive lån

Jeg tjekker "Eksklusive lån, jeg allerede har investeret i." Jeg vil diversificere, så jeg vil ikke ved et uheld købe et dusin noter, der er en del af det samme lån.

Når jeg klikker på "Anvend", får jeg typisk 10 til 20 lån, der opfylder disse kriterier på en given dag sammen med oplysninger om hver enkelt af dem.

Jeg ser først på noter med det højeste udbytte. Under "Status" står der "Aktuel" for hver note (hvis du har filtreret for det). Jeg klikker på det for at se seddelens betalingshistorik.

Det tager cirka fem sekunder at se om der har været nogen forsinkede betalinger. Jeg kan leve med op til tre betalinger foretaget i graceperioden, hvis de ikke var nylige - derfor kontrollerer jeg ikke boksen "Never Late" i filtre.

Resten af ​​historien

Denne platform er populær blandt investorer, så de bedste noter går hurtigt. Det tog mig tre uger at investere min $ 3.000 ved hjælp af ovenstående kriterier. Jeg var nødt til at logge ind næsten hver dag, da der blev tilføjet nye noter til systemet.

Heldigvis er processen hurtig, når du kender dine kriterier. Jeg har brugt så lidt som tre minutter til at købe et dusin noter.

Jeg er omkring en måned i mit eksperiment, og jeg har allerede modtaget betalinger på mange noter. Så jeg investerede lige $ 30 (som jeg skriver dette) tilbage i et par flere noter.

Denne gang købte jeg kun noter med mindre end 15 måneder tilbage. Jeg vil gøre det mindre end 14 måneder, når jeg geninvesterer næste måned, og fortsæt på den måde.

Min idé er at holde alle mine penge på kontoen investeret, men stadig har de fleste af investeringerne modne omkring samme tid.

Som jeg sagde, håber jeg at lave ca. 6% efter nogle få misligholdelser. Jeg vil sende en opdatering næste år.

Din tur: Har du brugt Lending Club handelsplatformen? Hvis ja, hvad var din oplevelse?

Oplysning: Vi har en alvorlig Taco Bell afhængighed her. De tilknyttede links i dette indlæg hjælper os med at bestille fra dollarmenuen. Tak for din støtte!

Steve Gillman er forfatteren af ​​"101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af ​​EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-mand, stavkarvler, søgemaskineevaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil).