Så din tegnebog er fyldt med kreditkort, der næsten er maxed out.
Du er på fornavn med Chase, Citibank og Capital One.
Når det er tid til at betale for noget, pisker du automatisk Visa, MasterCard eller Discover, som de er værktøjer i din personlige økonomiske schweiziske hærkniv.
... og du blødgør penge på rentebetalinger.
Absolut. Blødninger. Penge.
Den gode nyhed er, at der er dokumenterede metoder, du kan bruge til at vende tingene rundt og komme ud under den byrde.
Her er fem måder at begynde at betale på din kreditkort gæld lige nu:
1. konsolidere din kreditkort gæld
Kreditkortrenter stiger ofte over 20% og kan vedvarende opsuge så meget af din indkomst, at du aldrig kommer frem.
På det tidspunkt er alt, hvad du laver, afbetalt interessen, ikke hovedstolen. I stedet for at finansiere vand på den måde, refinansiere din gæld med tager ud af et konsolideringslån.
Sådan fungerer det:
Du får et personligt lån fra en långiver til en lavere rente.
Du bruger lånet til at afregne saldoen på dine højrente kreditkort. Så betaler du långiveren et fast beløb hver måned i en bestemt periode, normalt to til fem år.
Et let sted at starte er Selv finansielt, som kan hjælpe dig med at låne op til $ 35.000.
Indtast dine oplysninger, og det sammenligner renter fra flere långivere. Der er ingen gebyr for dette.
Renterne du tilbydes på disse lån afhænger af din individuelle kreditprofil. Sammenlign den laveste sats til, hvad dine kreditkort i øjeblikket opkræver dig. Den gennemsnitlige rente på kreditkort i disse dage er næsten 13%, eller 16% for rejser belønninger kort.
Denne kvinde reddet $ 12.000 ved at refinansiere hendes $ 12.000 kreditkort gæld med et personligt lån.
Hun havde betalt 15,24% interesse for hendes kreditkort. Hun betalte den saldo med et 5% -interesse lån. I løbet af lånets syv årige liv betaler hun $ 2.000 i renter.
Men hvis hun havde holdt på at gøre minimumsbetalingerne på hendes kreditkort, ville hun have betalt $ 14.000 i renter over 25 år.
2. Brug gæld lavine metode
To af de mest kendte metoder til at afbetale kreditkortgæld er "lavine" og "snebolden".
Efter "gæld lavin" metode (også kendt som "gæld stabling"), betaler du først dine kreditkort med de højeste renter.
Tænk på det som først at dræbe din mest giftige gæld - din mest giftige, radioaktive, penge-spise gæld.
Rangér dine kreditkort med deres rente, fra højeste til laveste.
Her er et eksempel. (Bemærk til læsere: Jeg laver disse renter helt op.)
- Chase Visa - 22% rente - $ 5.000 saldo
- Bank of America MasterCard - 19% - $ 3.000
- Citibank Visa - 13% - $ 7.000
- Capital One MasterCard - 8% - $ 1.000
Hver måned foretager du den mindst nødvendige betaling på hvert kort.
Brug derefter alle dine resterende tilgængelige kontanter til at betale kortet med den laveste rentesats. Når du har udslettet denne balance, skal du flytte din gældsladende snigskytteriffel til dit næste mål.
Denne teknik kræver tålmodighed, men kan spare dig betydelige penge i rentebetalinger.
Og jo mere interesse du betaler, desto større fart får du - som en lavine, der ruller ned ad bakke.
3. Brug gælden snowball metode
Money management guru Dave Ramsey mester denne metode.
Her fokuserer du stadig på at fjerne et kreditkort ad gangen, men du slipper først den laveste balance.
Med denne metode vil du placere de samme fire kreditkort i en anden rækkefølge:
- Capital One MasterCard - Balance på $ 1.000 - 8% rentesats
- Bank of America MasterCard - $ 3.000 - 19%
- Chase Visa - $ 5.000 - 22%
- Citibank Visa - $ 7,000 - 13%
Endnu en gang skal du betale minimum på hvert kort og bruge dine resterende penge til at betale den mindste balance. Når du har slået den ud, skal du fortsætte.
Ulempen: I det lange løb vil du ende med at betale mere i interesse.
Opadrettede: Udslipning af hver kreditkortbalance giver dig en "hurtig gevinst" og pumper dig op for at holde tack på din gæld.
Dave Ramsey tager: "Det er vigtigere at betale din gæld på en måde, der holder dig motiveret til at fortsætte, indtil du har tørret dem alle ud. Hvis du begynder med den største, tror du måske, at du ikke gør hurtige nok fremskridt, taber damp og ikke færdiggør jobbet. "
Hvilken metode skal du bruge? Brug den der virker for dig.
4. Få et 0% rente kreditkort
Jeg ved, jeg ved - få en anden kreditkort? Hvad er der galt med dette billede?
I alle alvor kan dette være en mulighed for dig.
Hvis din kredit er god, ansøg om et nul- eller lavrentekreditkort. For at lokke dig, vil disse kort tilbyde dig en super lav årlig procentsats (APR) - i en vis periode.
Overfør saldoen fra dine high-interest-kort til dit nye kort.
Det er klart, at dette trin, alt i sig selv, ikke magisk vil slippe af med dit kreditkort gæld. (Presto! Abracadabra! Gæld er væk!) Nej, din kreditkort gæld er stadig stædigt sidder der, besætter et andet kreditkort.
Fordelen vil du spare nogle alvorlige mønt på rentebetalinger, frigøre kontanter til at betale din gæld.
Største forbehold:
- Du kan blive opkrævet et overførselsgebyr - typisk 3% af det beløb, du overfører. Creditcards.com har en praktisk online-regnemaskine, du kan bruge til at se, om overførsel af din saldo er værd.
- Den søde lave rente vil ikke vare evigt. Når din nye korts "super specielle introduktionsperiode" udløber - ofte om seks måneder til et år - vil renten skyde op. Det kan endda ende op højere end den rente, du forsøgte at flygte fra i første omgang. Læs det fine print. Prøv at betale din gæld før det sker.
- Få ikke alle spendy med det skinnende nye kreditkort. Det er så skinnende, så smukt. Det er MY PRECIOUS. Det var sådan, vi endte i denne situation i første omgang, ikke?
5. Forhandle dine andre regninger ned
Du betaler dine kreditkortbalancer med samme pengekasse, du bruger til at betale dine andre regninger.
Hvorfor ikke forsøge at skære ned de andre omkostninger, så du får flere penge til at ansøge om din kreditkort gæld?
Clarity Money er en gratis app, der hjælper dig med at drage fordel af rabatter, du måske ikke ved, at du er berettiget til og for at hjælpe dig med at forhandle dine eksisterende regninger for ting som kabel ... uden at gå gennem hovedpinen til at ringe kundeservice selv.
Hvis Clarity med held forhandler en regning for dig, opkræver det 33% af disse besparelser - men kun én gang, og først efter at disse besparelser er trådt i kraft.
Det absolutte værste tilfælde: Intet ændres, og du fortsætter med at betale hvad du allerede betaler nu.
ELLER, du kan ende med at frigøre nogle penge. Du ved aldrig, medmindre du prøver.
Bundlinie: Det er fem måder at begynde at betale på din gæld. Det er på tide at blive seriøs om at dræbe kreditkortdragen.
Post Din Kommentar