Vågne op i middelalder - eller senere - og indse din økonomi er stadig et vrag er et skræmmende scenario.
Næsten lige så skræmmende?
At have samme erkendelse for dine forældre, som virker uvidende eller apatisk, på trods af deres fremskredende alder.
Måske har de stadig ikke sparet til pension, selvom de er mere end halvvejs gennem deres karriere.
Tilføje i nogle revolverende kreditkort gæld, et realkreditlån, der bare ikke forsvinder og måske et ikke-betalte køretøj eller to, og du ser på et komplet rod.
Men du er en Penny Hoarder, så du har ikke nogen af disse problemer.
Din økonomi har været i orden i årevis, og du er godt på vej til økonomisk uafhængighed og en lang, glad pension, takket være dine spendthrift måder og den magiske sammensatte interesse.
Måske er du den første Penny Hoarder i familien; vi er noget af en sjælden race.
Men hvis mor og far ikke er så heldige, skal du måske vide, hvordan man styrer penge for dem, så deres problemer bliver ikke din problemer.
Dine forældres økonomi påvirker dine penge
Ingen ønsker at tænke på, at deres forældre skal dø. Jeg får det.
Men bortset fra at forberede sig på følelsesmæssigt at håndtere det, skal du også være forberedt på den logistiske nedfald.
Det vil være svært nok til at holde styr på alle de dokumenter, adgangskoder og id'er, du bliver nødt til at få mor og fars ting i orden - selvom dine forældres økonomi er gyldent.
Hvis de forlader et finansielt synkehul bag, vil du være i endnu værre form.
Dine forældres pengebeslutninger kan have konsekvenser for dig, de ikke engang ved. Og hvis de har nævnt, at de planlægger at forlade dig en arv, kan summen ændre sig drastisk afhængigt af deres økonomiske sundhed.
Kan du arve dine forældres gæld?
Efter bedstemor og farens bunioner er det sidste, du vil arve, forældrenes gæld, du ikke havde noget med at skabe.
Heldigvis er love på plads for at forhindre, at der sker ... det meste af tiden.
"Reglerne er komplekse og varierer afhængigt af typen af gæld og hvor din forælder boede", rapporterer CNNMoney's Jeanne Sahadi.
Generelt kræves kreditorer at gå efter dine forældres ejendom for at indsamle udestående gæld efter slagtning.
For os ikke-forretlige folk er andres ejendom stort set deres nettoværdi: Det er summen af alle deres likvide midler og besparelser, investeringer og fysiske aktiver - minus deres samlede gæld selvfølgelig.
Der er imidlertid undtagelser fra denne regel, herunder omkring 30 stater, der stadig har filialansvar love på bøgerne.
Og selvom du ikke er juridisk ansvarlig, hvis nogen af dine forældres gæld har været ubetalte i lang tid, kan du modtage telefonopkald fra indsamlingsagenturer, der forsøger at overbevise dig om at tømme dine lommer.
I kølvandet på et familiemedlems død vil dit hoved allerede blive spinding.
Bundlinjen? Du bliver nødt til at tjekke med en advokat.
Ideelt set vil du hjælpe dine forældre med at få deres situation i orden nu, mens de stadig lever.
Kom frem for dine forældres økonomiske problemer: Hjælp dem ud
Selv om dette er et stort og indviklet emne, og du sandsynligvis bliver nødt til at gøre mere forskning afhængigt af din individuelle situation, er det en nybegyndervejledning til, hvordan du nærmer dig tre almindelige, men mindre end ideelle, forældresfinansieringssituationer.
1. Dine forældre har intet sparet til pensionering
Den skræmmeste del af dette scenarie er, at det er smukt sandsynligt.
En nylig undersøgelse viste, at næsten halvdelen af amerikanske familier har absolut ingenting sparet til pensionering - og de af os som gøre gør ikke meget bedre, med en gennemsnitlig $ 5.000 sparet.
At have ingen pensionsopsparing er en enorm finansiel no-no i enhver alder ... men det er endnu værre, hvis du er over 30. Eller 50.
Det er fordi tiden går, sammensatte renter - hvilket gør besparelsen til pensionering sjovt let for 20-somethings - er mindre og mindre på din side.
For at sige det helt, har du mindre tid til at få det til at fungere.
Men du skal starte et sted.
Hvis dine forældre er en del af denne uheldige statistik, skal du hjælpe dem med at lave et budget og beregne en besparelsesplan.
Du kan måske se på måder at automatisere besparelser så mor og far føler sig ikke så godt som muligt - men det bliver en ujævn tur, uanset hvordan du skar det.
De bliver nødt til at være ret aggressive for at akkumulere noget mærkbart reden æg ... men $ 50.000 eller endda $ 10.000 af besparelser er en hel del meget bedre end $ 0.
Et godt sted at starte? Se efter klare, uønskede udgifter til at skære - Ligesom opbevaringsenheder fulde af ting, som ingen bruger.
2. Dine forældre har kreditkortgæld
Du kan måske allerede vide, men du skal høre det igen: Kreditkort gæld er den meget værste slags du kan have.
Det er mere sandsynligt at have en rente i teenagere eller 20'ere end nogen anden form for gæld, som et realkreditlån eller studielån.
Og da kreditkortselskaber ofte lokker kunderne i med salgsfremmende lave renter, er det meget let at falde i fælden med revolverende kreditkort gæld. Hvorfor tror du, at virksomhederne er så rige i første omgang?
Når du bærer revolverende kreditkort gæld, kan du betale næsten dobbelt prisen på alt hvad du opkræver.
Tro mig ikke?
Tilbring et par minutter med at spille med denne gældsafregningsberegner - og fortæl mig, at kreditkortgæld ikke frygter dig.
Der er dog nogle gode nyheder her, selvom: Kredit gæld er en slags du absolut ikke kan arve, medmindre du er en cosigner. Husk, hvis et kreditkortselskab eller samlingsagentur forsøger at overbevise dig om at betale efter en persons død - de er ikke over det.
Men de udestående gæld kan tage en temmelig stor klump ud af dine forældres ejendom og afbøde enhver anden indsats, som dine folk tager for at få deres penge på afhjælpe.
Så fortæl mor og far, deres balance er nødt til at gå. Nu. Her er 11 måder at få det til at forsvinde efterhastighed.
3. Din forældres boliglån er ikke betalt
Newsflash: Den amerikanske boligsituation er ikke, hvad det plejede at være.
Når dine forældre voksede op, investerede de mere sandsynligt i et hus i navnet på den amerikanske drøm, med forventning om, at de ville have gjort en smart investering og kunne betale det i tide.
Disse dage ser det nok lidt lidt bagud på baby boomers.
Unge mennesker er mindre tilbøjelige til at bosætte sig og købe et hus, mens mange ældre folk stadig kæmper med realkreditlån, som sandsynligvis skyldes i det mindste delvist boligseboblen i 2008 og dens efterfølgende afskærmninger.
Når pensionens faste indkomst viser sig at være mere bæltestramning, end de havde håbet på, tager mange seniorer ud omvendte realkreditlån til dækning af leveomkostninger.
Og da omvendte realkreditlån ikke kræver en månedlig betaling, renter renten ganske enkelt over tid - skaber et lån, som endda kan overstige værdien af huset selv.
I tilfælde af et almindeligt gammelt realkreditlån kan arvinger have flere muligheder, herunder overtagelse af lånet til samme rente med betalingsplanen, refinansiering eller gåafstand fra ejendommen.
Hvis der er nok midler i boet til at betale resten af pantet, kan de endda arve ejendommen fri og klar.
Men et omvendt realkreditlån er et andet dyr.
Betaling skal ske ved forekomst af en "udløsende begivenhed" som f.eks. Salg af hjemmet eller - du gættede det - skyldnerens død.
Hvis du er modtageren, betyder det, at det er i dine hænder.
Og da lånet ikke har haft gavn af at blive betalt med jævne mellemrum, kunne det være ret heftigt.
Det er vigtigt at bemærke, at omvendte realkreditgivere ikke kan komme efter din aktiver efter dine forældres død for at afregne lånet. Men du kan stadig tabe et værdifuldt aktiv - måske endda det sted, du troede, du ville ringe hjem.
Hvad skal du gøre ved det?
Hvis dine forældre stadig beskæftiger sig med realkreditrelaterede problemer - eller endnu værre, står overfor afskærmning - vil du måske forsigtigt foreslå, at de overvejer nedskæring.
Ideelt set kan du hjælpe dine forældre med at finde et hjem, de har råd til gratis og klart ... selvom det betyder at gå tilbage til leje eller flytte ind med dig. (Hej, de ændrede dine bleer.)
En god ven af vores har været i stand til at købe sit hjem kontant - tre gange! - For at undgå hypoteksproblemet helt.
Og hvis et skridt er på bordet, tjek disse byer, der betaler dig for at flytte der. Gratis land eller assistentskib kan hjælpe med at gøre udgifterne til boliger selv mere følsomme.
Har du brug for mere hjælp?
Du er på det rigtige sted.
Dine forældre kan finde gode tips og tricks til at demystificere personlig økonomi og opfedre deres tegnebøger her på TPH - vi offentliggør dem hver dag.
Men sunde udgiftsvaner læres færdigheder, og det vil tage praksis.
For din forældres skyld (og din egen) skal du bruge din hårdt tjente penny-hoarding dygtighed for at hjælpe dem med at blive placeret.
De er trods alt deres forældre. Du skylder dem stor tid.
Jamie Cattanach (@jamiecattanach) er en bidragende forfatter til The Penny Hoarder. Hendes kreative skrivning er blevet omtalt i DMQ Review, Sweet: A Literary Confection og andre steder.
Post Din Kommentar