Denne app hjalp mig til at stoppe med at frygte mit kredit score - og det gik op 68 point 💲💲💲

Redaktørens note: Denne historie blev oprindeligt offentliggjort i juni 2016.

Dette er en succeshistorie af sorter.

Jeg loggede først med Credit Sesame for at få min gratis kredit score og kredit rapport i midten af 2016. På det tidspunkt var jeg ret desperat over min økonomi. Her er hvad jeg skrev da:

Ved 30 er min historie med kreditkort, studielån og medicinske regninger ret dårlige.
Studielånsrenten er på vej op. Hospital regninger er ude til samling agenturer. Ingen vil give mig et kreditkort. Jeg landede et lån til en ny bil af huden på mine tænder. Mine sikkerhedsindskud til biludlejning og lejligheder er gennem taget.
Jeg vil rette det, men jeg ved ikke engang, hvor jeg skal starte. ...
I dag trækker jeg vejret lidt lettere, fordi jeg fandt en app, der besvarer alle de spørgsmål, der svirrer i mit hoved, holder mig vågen om natten og truer et panikanfald hver gang jeg tillader en kreditcheck.

Jeg er glad for at opdatere: Siden jeg begyndte at spore min kredit score med Credit Sesame, Jeg har set det stigende - langsomt men sikkert - 68 point. Motiveret af den nemme adgang til mit gratis "kredit rapport kort" via appen har jeg ikke været i stand til at ignorere min kredit som jeg plejede at.

Jeg er endelig aktuel på mine studielånsbetalinger og to måneder frem på bilbetalinger. Bare nogle få point i min score, og jeg kan søge om et lån for at konsolidere min gæld og få de negative karakterer fra min rapport.

Plus, jeg er ved at løse fejl, jeg ikke engang vidste om, før jeg så denne rapport!

Her er alle måder, Credit Sesame har hjulpet mig med at gøre mening om min kredit historie og chip væk på min icky kredit score i løbet af de sidste to år:

1. Gratis kredit score

Den første og mest grundlæggende ting Credit Sesame tilbud er din kredit score.

Det går hinsides antallet, og forklarer hvad det betyder.

Den første side, jeg så, da jeg loggede ind på min Credit Sesame tegner sig for første gang viste min score øverst: 528.

Det var også farvekodet rødt (hvor grøn er god, gul er moderat og rød er dårlig), graderet med en F på en skala af A-F og, hvis jeg ikke var fuldstændig sikker, bemærket som dårlig.

Det er et ret hurtigt spark i bukserne.

Hvis din kredit score er god - A, grøn, EXCELLENT - landingssiden er en dejlig klapp på bagsiden, når du logger ind.

2. Debet og lånetilfælde

Min destinationsside viser også mig en hurtig oversigt over min samlede gæld, omkring $ 60.000.

Et klik fører mig til min gældsanalyse, som nedbryder hvad jeg skylder i auto lån, studielån, boliglån, kreditkort og andre lån.

For hver kan jeg se navnet på långiveren, skyldige beløb, renten og min månedlige betaling.

Hvis du har en anstændig kredit og altid har ansvaret for dine penge, kan det ikke virke dybt. Men for de af os, der har flyvet ved vores buksesæde i hele voksenalderen, er det et afgørende skridt at forbedre vores kredit ved at have alt forklaret på ét sted.

Jeg tilbragte den bedre del af mine 20'ere ignorerer min kredit rapport, visse var det for kompliceret og dyrt at rette alligevel.

Credit Sesame hjælper mig med at se præcis, hvad der gør ondt i min kredit score, så jeg kan begynde at tage skridt til at ordne det.

3. Hvad påvirker dit score præcist

Ud over en afrunding af min gæld kan jeg også se min kredit score analyse.

Den indeholder min betalingshistorik, som angiver eventuelle negative karakterer på min kredit rapport fra forsinkede betalinger eller konti i samlinger.

Credit Sesame fortæller endda, at min betalingshistorie har en 35% indvirkning på min kredit score, hvilket er mere vægt end nogen anden kategori:

Betalingshistorik: 35%
Kredit brugen: 30%
Kreditalder: 15%
Kontoblanding: 10%
Kredit henvendelser: 10%

4. Måder at forbedre dit kredit score

Det er dejligt at få disse oplysninger på ét sted. Men det bedste ved Credit Sesame er, at det faktisk tilbyder personlige anbefalinger, så jeg kan lære mere om min egen kredit- og gældssituation.

Jeg har læst masser af tips til at forbedre min kredit, før jeg fandt denne side, men de er for det meste irrelevante for min situation.

Forøg min kreditgrænse? Tak, men jeg kan ikke engang få godkendt til et kreditkort.

Refinansiere mine studielån? Måske, men med min uhyggelige kredit score, kvalificerer jeg mig stadig for en god aftale.

Og jeg stræber ikke efter en god realkreditrente eller noget højt. For nu ønsker jeg ikke at blive behandlet som en andenklasses borger, når jeg underskriver en lejekontrakt for en ny lejlighed.

Derfor er Credit Sesams personlige anbefalinger nyttige.

App'en tilbyder mere end generiske kreditopbygningsanbefalinger. Det fortæller mig, hvad der er bedst, baseret på min situation.

For eksempel fik min kredit mig en skrækkelig 9,9% APR på mit billån i 2014. Credit Sesame anbefaler et refinansieringsselskab, der kan få mig en lavere rente, og fortæller mig mine odds for at blive godkendt.

Det gør det samme med kreditkort tilbud.

Fordi min kreditforbrug er 0%, anbefaler Credit Sesame et par kort, som kan hjælpe mig med at opbygge kredit.

Mine godkendelses odds, baseret på en sammenligning med andre lignende Credit Sesam-brugere, er bedst for et sikret kreditkort. Jeg ville gøre et kontant depositum og have et kort med en ultra-lav grænse, omkring $ 200.

Den nemme at fordøje information hjælper mig med at beslutte, hvilke dele af min kredit der skal bruges til og hvornår.

Aflast din angst om gæld

Lad os være ærlige: De fleste af os med dårlig kredit er sandsynligvis ikke økonomiske genier.

Alligevel giver mange finansielle tjenester sofistikeret information, hvilket kræver, at Googling-timerne løsner. Forståeligt giver de fleste af os, før vi når en nyttig løsning.

Det er utrolig lindrende at finde en tjeneste, som faktisk kan hjælpe mig med at nedbryde denne overvældende information.

Credit Sesame er gennemsigtigt og omhyggeligt med at forklare, hvordan det finder din kredit score og bestemmer dine anbefalinger og odds. Det gør ikke udenlandsk løfter eller aggressivt skubber dig mod en bestemt løsning.

Det giver reelle anbefalinger, du kan bruge - et skridt ad gangen - for at komme ud af et meget forvirrende hul.

Dana Sitar ([email protected]) er en forfatter og redaktør på The Penny Hoarder. Sig hej og fortæl hende en god joke på Twitter @danasitar.