Flytter på ... Down? Her er hvorfor Downsizing dit hus kan faktisk være smart

Min kone og jeg flyttede fra Colorado til Florida af forskellige grunde. Men i processen frigjorde vi også kapital til at investere, fordi vi betalte betydeligt mindre for vores condo end hvad vi fik til vores hus i Colorado.

For nylig har vi overvejet at flytte til en billigere by, hvor vi kan købe et hus til kun halvdelen af ​​hvad vores condo koster. Vi vil også sænke vores månedlige udgifter.

Du ser, der er to måder at kontanter i big-time ved nedskæring. Lad os grave dybere ind i denne idé, begyndende med begrebet økonomisk strategisk boligkøb.

Den finansielle størrelse af dit hjem

Du har brug for et sted at bo, og ejeren kan give mening.

Det koster ofte mindre at eje end at leje, og med et fastforrentet realkreditlån vil dine betalinger ikke stige i årenes løb, da lejepriser har tendens til at gøre. Så når dit hjem er betalt, vil du kunne leve på den billige ... måske (vi kommer tilbage til dette).

Men hvis du har et frit og klart hjem, der udgør størstedelen af ​​din finansielle nettoværdi, vil du leve i dine penge frem for at investere det.

Et simpelt spørgsmål gør det klart: Ville din fremtid være mere økonomisk sikker, hvis du havde et hjem værd $ 400.000, og intet sparet, eller hvis du havde et hjem værd $ 200.000 og en anden $ 200.000 klogt investeret til en anstændig afkast?

Den finansielle størrelse af det hjem du vælger kan naturligvis betyde så meget som kvadratmængden, men det betyder ikke, at du skal ofre for meget.

Efter alt kan du finde et hjem lige så stort og godt til halv pris, hvis du vælger en mindre dyr del af byen eller flytter til en anden by. Eller du kan købe en fixer-øvre og forbedre den langsomt over tid for at få det, du vil have for meget mindre.

Men hvad nu hvis du allerede ejer dit hjem? Åh, nu kommer vi til den spændende del. Hvorfor ikke sælge det og købe noget, der koster mindre?

Overvej disse to grunde, du måske vil tænke over det:

1. Det frigør flere penge til at investere

At have økonomisk downsized vores hjem (lejligheden var den samme firkantede optagelser som vores tidligere hus), vi var i stand til at købe en anden condo som en investering. Vi planlagde at leje det, men endte med at sælge det til en fortjeneste i stedet.

Vi udlånte derefter nogle penge til en investor (med fast ejendom sikkerhedsstillelse, selvfølgelig) for en god rente. Det overskud, vi har gjort på disse investeringer, var muligt, fordi vi ikke havde bundet alle vores penge op i et hjem.

Huse betegnes som investeringer, men de har normalt udgifter uden indtjening - og væddemål på stigende priser for at øge din egenkapital er spekulationer mere end investeringer. På længere sigt slår stigende boligværdier ikke engang inflationen. Condos i vores kompleks sælger for tiden mindre end halvdelen af hvad de solgte for ni år siden.

Desuden, hvis du sælger dit hjem til dobbelt så meget som du har betalt, men køber en anden til samme beløb, har du endnu ikke haft gavn af det? Du har samme samlede aktiver minus alle omkostninger ved salg og køb.

Og selv når boligpriserne værdsætter, kan der være bedre måder at tjene på end at sætte alle dine penge i ét stykke fast ejendom.

For eksempel kan du sælge dit hus og købe to billigere med pengene - bo i en og leje den anden. Du har alle de samme gevinster fra takknemmelse gennem årene plus investeringsindtægter undervejs - noget du normalt ikke kommer fra dit hjem.

2. Du har lavere boligudgifter

Dette er den anden grund min kone og jeg har overvejet nedskæring igen: at sænke vores månedlige udgifter.

Vi har ejerafgifter, der ville blive elimineret ved at eje et hus i stedet, men i hvert fald vil du normalt reducere udgifterne, når du køber noget billigere.

Forsikring, ejendomsskat og realkreditlån går alle sammen med prisen på et hjem. Hvis du køber en fysisk mindre hus, kan du også spare på forsyningsselskaber og vedligeholdelse.

Den store udbetaling

Sæt disse to grunde sammen, og du vil se, hvor kraftig denne nedskæringsstrategi kan være. Du frigør samtidig kapital for at investere for mere indkomst og frigøre hundredvis af dollars hver måned, der plejede at gå til boligudgifter.

Det handler ikke om at spare eller tjene penge for egen skyld, medmindre du er den slags person (nogle er).

Det vigtigere er det du kan have værdier, drømme og andre mål end at have det dyreste hus du har råd til.

Et hjem betyder noget, men måske vil du også rejse, være økonomisk sikker senere i livet, lægge børnene gennem college, starte en velgørenhed eller klatre Mount Everest. At have mindre penge spist op hver måned i dit hjem, og at have mere kapital at investere, kan gøre alle disse ting muligt.

Gælder dette for dig?

Måske lejer du i øjeblikket, men hvem ved hvad fremtiden vil bringe? US Census Bureau siger, at folk gennemsnitligt næsten et dusin bevæger sig i deres liv. En af de træk, du laver, kan være til et eget hus, og alt her er gældende, selvom du ønsker at købe for første gang.

Antag at du køber et hjem til $ 240.000 med en nedbetaling på $ 40.000. Et 30-årigt lån på 4,5% vil køre dig $ 1.013 per måned. Andre udgifter (skat, forsikring, realkreditforsikring, forsyningsselskaber og vedligeholdelse) kan være yderligere $ 800 pr. Måned, for en samlet boligomkostning på omkring $ 1800 pr. Måned.

Hvad hvis du i stedet sætter den $ 40.000 mod et mindre hus, der stadig har hvad du har brug for, men koster kun 120.000 dollar?

Du betaler mindre for forsyningsvirksomheder, ejendomsskatter, forsikrings-, vedligeholdelses- og realkreditforsikringer (normalt ikke nødvendig, når et lån er mindre end 80% af boligværdien). Lånet vil koste $ 405 pr. Måned, og de andre udgifter kan være $ 400 eller deromkring, for i alt ca. 800 dollar om måneden.

Ved at vælge et mindre hus, vil du have $ 1.000 mindre at gå ud hver måned. Kør den figur gennem en investeringsregner, og du vil opdage det hvis du investerede $ 1.000 hver måned og fik et gennemsnitligt afkast på 7%, i 30 år ville du have $ 1,2 millioner på din investeringskonto. Det er kraften i at investere dine penge i stedet for at bo i det.

Måske foretrækker du at bruge en ekstra $ 6.000 om året, der rejser eller spiser ud hver anden aften og investerer resten for at have omkring $ 600.000 på den konto 30 år fra nu. Mulighederne er uendelige.

Nedskæringer er ikke kun for pensionister, som ikke længere vil passe på et stort hus og gård (selvom det er en anden god fordel).

Og at købe et billigt hjem til at begynde med handler ikke om at bosætte sig for mindre. Faktisk at eje et hjem, der er økonomisk mindre, er en fantastisk måde at have mere af alt andet, du vil have ud af livet.

Din tur: Har du overvejet at nedskære dit hjem? Hvis du allerede har gjort det, vil vi gerne høre om dine oplevelser - har det fungeret godt for dig? Hvad var den største udfordring?

Steve Gillman er forfatteren af ​​"101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af ​​EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-man, stavkarpe, søgemaskine evaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil) .