Dårlig kredit? Ingen problem: 8 måder du stadig kan købe et hjem

Mange ting kan holde dig fra at få et traditionelt realkreditlån.

De kunne indeholde en lav kredit score, kort kredit historie, seneste job skift og indkomst, du ikke kan bruge til at kvalificere, fordi det er fra en ny virksomhed.

Selv åbne kredit rapport tvister kan gøre en realkreditlåner sige nej - jeg var engang nødt til at betale en forkert medicinsk regning bare for at få et pant.

Du kan argumentere for, at nogle af disse problemer ikke rigtig afspejler din evne til at tilbagebetale et lån, men for at holde det enkelt, henviser vi til dem alle sammen som "dårlig kredit".

Den gode nyhed er, at der er mange måder at købe et hjem med dårlig kredit. Her er otte af dem ...

1. Køb et hus til kontanter

Min kone og jeg købte vores nyeste hjem for kontanter.

Det hjalp, at vi havde solgt et hjem mere værd, men selvom du starter med ingenting, kan du arbejde hen imod et kontant køb som et langsigtet mål.

For eksempel, hvis du har råd til en $ 400 månedlig bilbetaling, kan du i stedet købe en gammel bil til kontanter og spare 400 dollars hver måned for i sidste ende at købe et hus.

Tilføj skat refusion og eventuelle uventede vindfarve til disse besparelser, og du kan stille til side $ 6.000 - $ 7.000 eller mere om året.

Se mit tidligere indlæg om hvordan man køber et hus til kontanter for flere strategier og ideer. Du kan også overveje følgende løsning.

2. Køb et billig mobilhome

Mobile homes har deres fordele, herunder lavere priser end byggede boliger, hvilket er fantastisk, hvis du skal betale kontant.

Hvis du køber et mobilhome på land, får du endda tak på, at du gør det med andre hjem.

Alternativt kan du købe et mobilhome på et lejet parti for at sænke boligomkostningerne og derefter spare op til et byggeri hjemme. Selvom værdien af ​​et mobilhome i en park ofte falder, er det stadig fornuftigt, hvis din samlede pris er lavere end at leje en lejlighed.

For mange år siden købte min kone og jeg et mobilhome i en park for $ 9.000 kontant og betalte den månedlige $ 300 leje.

Efter vedligeholdelsesomkostninger regnede vi med vi reddede mindst $ 200 pr. måned i forhold til leje af en lejlighed.

Medmindre mobilens værdi faldt med mere end $ 2.400 om året, ville vi være længere fremme. I virkeligheden solgte vi hjemmet for præcis, hvad vi betalte.

Nøglen er at købe gamle mobilhomes, der allerede har mistet det meste af, hvad de taber i værdi. Vores besparelser gik mod et hus, vi købte i Colorado.

Sommetider sælger mobilhome-sælgere salget - selv når du har dårlig kredit. Hvis du går denne rute, vær sikker på at betalingen og meget leje tilføjer mindre end at leje en lejlighed.

3. Gem til en større nedbetaling

Sommetider er dårlig kredit ikke problemet - det er gældsforholdets regler.

Långivere ønsker at se mindre end 43% af din indkomst gå ud for alle gæld tilbagebetaling. Det hjælper med at afbetale kreditkortbalancer og andre gældsforpligtelser, men hvad hvis din pant betaling alene er forbi 43% mærket?

En simpel løsning er at Begynd at gemme.

Med en større udbetaling skal du låne mindre, hvilket sænker dine lånebetalinger. Også, hvis du låner mindre end 80% af boligens værdi, kan du undgå privat pantforsikring (PMI), hvilket yderligere sænker dine betalinger.

Plus, med flere penge til en forskudsbetaling, har du en bedre chance for at bruge den næste strategi.

4. Få sælgers finansiering

Jeg fandt mit første hjem med en simpel annonce, der læste: "Leder du efter et mobilhome på land for at købe med $ 3.000 ned."

Et par ringede dagen efter, jeg lagde annoncen, og jeg købte til sidst deres hjem. Til sidst skrabede jeg sammen $ 5000 og gik til banken for bedre vilkår, men sælgerne ville have taget betalinger.

Ikke mange sælgere er villige til at tage betalinger på et hus, men du har kun brug for en, ikke?

Jeg har solgt et hjem til en nedbetaling på $ 1000, fordi jeg kunne få en bedre pris og indsamle 9% renter. Min kone og jeg solgte et af vores hjem for $ 5000 ned og $ 400 pr. Måned. Disse tilbud er derude, hvis du leder efter dem.

Der er forskellige typer af sælgerfinansiering (pant, leasing option, kontrakt for handling osv.), Og du kan betale en højere pris og højere rente.

Men hvis du kan købe et hus til omkring samme månedlige omkostninger som leje, vil du nok stadig være bedre efter nogle år.

5. Lån fra familie

Måske kender din familie bedre end en bank, hvis du er en god kreditrisiko - og de kan være mere tilgivende for en lejlighedsvis forsinket betaling.

De vil heller ikke opkræve lånetilskud og kan være mere fleksible om vilkårene.

Og fordelene ved at låne fra familie til et hjem går begge veje. Forældre eller søskende kan sætte pris på at gøre et anstændigt afkast på deres penge i forhold til hvad der er tilgængeligt fra opsparingskonti.

6. Forbedre din dårlige kredit

Du skal måske bare forbedre din kredit rapport lidt for at kvalificere dig til et realkreditlån.

Start med at se på, hvordan du hæver din kredit score. Find de strategier, der mest sandsynligt vil virke for dig og implementere dem.

Afklar eventuelle tvister på din rapport gennem forhandlinger eller bare ved at betale gæld, uanset om du mener, at du skylder dem eller ej.

Betal kreditkortbalancer og andre forbrugslån, hvis din samlede indkomstforhold er et problem.

Stick med dit nuværende job, hvis du vil ansøge om et lån når som helst snart.

Hvis din jobhistorie er et problem, skal du læse om føderale boligforvaltningsregler for beskæftigelse.Långivere, der udsteder FHA-lån, ser på en række faktorer for at bestemme din sandsynlighed for fortsat beskæftigelse, og du behøver ikke altid de traditionelle to års ansættelse for at kvalificere.

7. Find banker, der holder deres egne lån

De fleste banker sælger enten boliglån eller ønsker mulighed for at gøre det, hvilket betyder at opfylde kravene i det sekundære realkreditmarked.

Men nogle små banker og kreditforeninger holder lån i deres porteføljer, fordi lånene har mere fleksible kvalifikationsregler.

For eksempel var mit første realkreditlån fra en lille lokalbank, og jeg var arbejdsløs på det tidspunkt. Jeg forsikrede simpelthen banken om, at jeg snart ville blive ringet tilbage til arbejde.

Det hjalp, at jeg havde en forskudsbetaling på 25% af prisen. Jeg overbeviste også banken om at overskride bedømmelsen og bruge skattekonsulentens angivne værdi, som sparer mig $ 400.

Spørg rundt for at se, hvilke banker der holder lån og er villige til at se på hele billedet, snarere end et dårligt mærke eller to på en kreditrapport.

8. Få en co-signer

At have en person med god kredit med-tegn på dit realkreditlån vil ikke annullere din dårlige kredit, ifølge TheMortgageReports.com.

Långivere vil stadig overveje din lav kredit score eller andre kredit problemer.

Den primære fordel er, at co-signerens indkomst vil blive overvejet ved at bestemme, hvor meget du kan låne.

Dette kan være præcis, hvad du har brug for, hvis dit problem er en virksomhed, hvor du endnu ikke har to års afkast, eller hvis du har andre indtægter, du ikke kan bruge til at kvalificere dig.

Din tur: Har du kreditproblemer? Har du købt et hus endnu?

Steve Gillman er forfatteren af ​​"101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af ​​EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-man, stavkarpe, søgemaskine evaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil) .