Tror du ikke kan betale for at købe et hus? Bet du troede ikke på dette program

Har du problemer med at prøve at købe et hus? Vil du gerne spare op til $ 90.000 og få et helt nyt hjem?

Hvis du svarede Ja På disse spørgsmål kan Habitat for Humanity hjælpe dig.

Du tror måske, at Habitat for Humanity kun er til folk, der lever i fattigdom, eller at de giver væk huse. Hverken erklæring er sandt.

Faktisk skal du have en stabil indkomst, der er høj nok (men ikke for høj) til at kvalificere sig til et Habitat-hus sammen med anstændig kredit. Og du skal lave pantbetalinger ligesom med ethvert andet hjem køb.

Jeg holdt nogle af disse almindelige misforståelser om Habitat for Humanity, før jeg begyndte at frivilligt arbejde med dem. Her er hvad jeg lærte om denne nonprofit organisation fra min erfaring og videre forskning.

Hvordan habitat for menneskeheden virker

Habitat for Humanity states "Hver person skal have et anstændigt, sikkert og overkommeligt sted at leve", og jeg så førstehånds, hvor smart de er ved at arbejde hen imod det mål.

For eksempel bygger de små boliger, så boligejere har lavere omkostninger til fremtidig vedligeholdelse og forsyningsselskaber. Det er meget forskelligt fra långivere og ejendomsmæglere, jeg har mødt, som synes at tænke, at vi alle skal købe det største hus, der er muligt.

De vil heller ikke bygge hjem for dem, der ikke har råd til dem. Dette er ikke en giveaway: Habitat husejere købe deres hjem og har månedlige pantbetalinger.

I USA er alt dette arrangeret gennem et af deres 1.400 datterselskaber. Hver affiliate har sine egne regler, men generelt skal du:

• Vær juridisk bosiddende

• Har stabil indkomst

• Har anstændigt kredit

• Bevis at du kan spare nogle penge

• Lav en lille forskudsbetaling

• Komplet villaejere klasser

• Hjælp til at opbygge dit hjem eller andre '

• Foretag betalinger til tiden

• Har en indkomst mellem bestemte minimums- og maksimumsgrænser

Hvor meget skal du lave?

Generelt skal din indkomst være betydeligt under medianindkomsten for det område, hvor du bor, men ikke for lavt. De nøjagtige grænser afhænger også af din familie størrelse.

For eksempel at købe et Habitat hjem omkring Los Angeles, Californien, skal din årlige indkomst være mellem $ 17.450 og $ 46.500, hvis du er single. Hvis du har en familie på fire, skal du betale mindst $ 24.900 og op til $ 66.400.

På den anden side er den øvre grænse for en familie på fire i Antigua County, Alabama kun $ 35.800.

For at finde ud af de mindste og maksimale indkomstgrænser, hvor du bor, skal du kontakte en eller flere af de nærmeste Habitat for Humanity-datterselskaber.

Omkostningerne til et Habitat Home

Hvad du betaler varierer afhængigt af dit hjem størrelse og Beliggenhed.

For eksempel er den nuværende gennemsnitlige pris for et Habitat hjem gennem Lafayette, Louisiana Habitat for Humanity $ 85.000. North Central Massachusetts affilierede stater deres hjem koster mellem $ 100.000 og $ 120.000.

Men du vil faktisk spare meget mere end disse priser tyder på.

Disse er normalt nye hjem (Habitat rehabiliterer også egenskaber), og Lafayette affilierede hjemmeside påpeger det - fordi Habitat ikke giver overskud - Du betaler typisk $ 20.000 mindre end hvis du hyrede en traditionel bygherre. Besparelserne kan være meget højere på andre områder.

Desuden, Habitatlån er rentefrie. Lafayette Habitat affilierede stater "Vores boligejere sparer en ekstra $ 50.000- $ 70.000, som de ellers ville bruge på renteudgifter over realkreditlånets levetid."

Mellem besparelserne på byggeri og renter, du kan spare op til $ 90.000, og sandsynligvis meget mere i områder hvor priserne er højere. Selvfølgelig, du gøre er nødt til at lægge lidt tid og kræfter, hvilket bringer os til ...

Hvad du behøver at vide om Habitat for Humanity Homes

Habitat for Humanity opererer over hele verden. Programmerne ligner hinanden i USA og Canada, hvor boliglån er normen. I andre lande opererer de på forskellige måder. Tjek Habitats internationale hjemmeside for en liste over Habitat-filialer over hele verden.

Mens Habitat for Humanity er en ikke-religiøs kristen organisation, siger de: "Habitat husejere vælges uden hensyn til race, religion eller etnisk gruppe, i overensstemmelse med amerikansk lov og med Habitats overbevisende tro på, at Guds kærlighed strækker sig til alle."

Der er dog en del variation i, hvordan hver Habitat for Humanity affiliate opererer. Her er nogle eksempler.

Nødvendigt svedekapital

Du skal hjælpe med at opbygge dit hjem eller andre '(ingen erfaring er nødvendig), eller hvis du ikke kan gøre det, skal du arbejde i en Habitat-forretning eller et kontor.

I Los Angeles skal du bidrage med mindst 200 "sved egenkapital" timer. I Bozeman, Montana, skal du sætte i 500 timer.

Din indlæsningsdato

Det kan tage op til 18 måneder fra det tidspunkt, hvor du anvender det tidspunkt, du bevæger dig ind i dit nye hjem. I områder, hvor Habitat reparerer boliger frem for at bygge nye, kan du flytte inden for en måned eller to.

The Down Payment

I Glenwood Springs, Colorado, skal du spare op på $ 2.000 for din forskudsbetaling. I Champaign, Illinois, behøver du kun $ 500.

Realkreditlån

Habitat i Durham, North Carolina stater, "Den gennemsnitlige månedlige pant betaling for nye homebuyers er mellem $ 475 og $ 525." Fordi lånene er på nul-rente, har de fleste programmer meget overkommelige betalinger.

Din kredit score

Mens de generelle retningslinjer siger, at du har brug for anstændig kredit, foretager filialer deres egne regler.

Så hvis du for eksempel får et Habitat-hjem i Chilton County, Louisiana, kan dit kredit score være så lavt som 550. At have en tidligere konkurs er ofte OK, hvis det er mindst to år gammel, og du har betalt dine regninger til tiden siden da.

Gæld / indkomstforhold

Habitat for Humanity ønsker ikke at "hjælpe" folk i økonomiske problemer, så datterselskaber har regler om, hvor meget gæld du skal kvalificere til et hjem.

For eksempel i Broward County, Florida, kan du ikke overstige 40% gældsindtægt for alle gæld, herunder din husbetaling.

Indkomst Kilde

Igen er affilierede frit at anvende deres egne retningslinjer. Generelt behøver du bare stabil indkomst.

For eksempel siger Twin Cities Habitat-affilierede stater, "Indkomstkilder kan omfatte: beskæftigelse, offentlig støtte fra kontanter, social sikring, handicap mv."

Indkomst fra en virksomhed, børnebidrag eller en pensionsplan er også OK af Seminole / Apopka, Florida affiliate.

Hjem Størrelse

De fleste Habitat-datterselskaber holder deres hjem til 1.050 kvadratfod eller mindre. I Williamsburg, Virginia, bygger de boliger op til 1.500 kvadratmeter.

Indskyde på din egenkapital

Et hjem i hjemmet kan virkelig hjælpe dig med at komme økonomisk fremad.

For eksempel siger Habitat's Peninsula og Greater Williamsburg, Virginia, deres hjem koster omkring $ 95.000 i alt, men er værd omkring $ 200.000, når de er afsluttet. At opnå mindst $ 100.000 i egenkapitalen, når du flytter ind i dit hjem er signifikant.

Men kan du kontanter i den egenkapital på et tidspunkt? Forskellige datterselskaber har forskellige regler.

For eksempel kan Wake County North Carolina affiliate sælge dit hjem når som helst, men de har ret til at købe det til den pris, du tilbydes. De løfter dette og andre restriktioner, når du betaler ud af realkreditlånet.

Huron County, Ontario, Habitat affiliate sætter to realkreditlån på dit hjem. Du foretager betalinger på den første, som dækker omkostningerne ved byggeri.

Det andet, som er lig med forskellen mellem prisen og markedsværdien, når du går ind, betaler du kun, når du sælger hjemmet. Så du får ikke nogen "øjeblikkelig egenkapital", men du kan stadig få egenkapital ved at betale dit første realkreditlån og fra enhver stigning i boligværdi.

Andre tilknyttede virksomheder har deres egne arrangementer, så sørg for at spørge. Under alle omstændigheder du kan muligvis eje et hjem for mindre end din nuværende husleje, og eventuelle aktiegevinster du får gennem årene er en god bonus.

Bundlinjen? Hvis du er villig til at tage nogle klasser på boligejendom, skal du lave et par hundrede timers arbejde, og du opfylder nogle få andre kvalifikationer, du kan muligvis få et Habitat for Humanity-hus med meget overkommelige betalinger.

Din tur: Har du nogensinde haft et hjem gennem Habitat for Humanity? I så fald bedes du fortælle os om din oplevelse.

Steve Gillman er forfatteren af ​​"101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af ​​EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-mand, stavkarvler, søgemaskineevaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil).