Penge

Vi spurgte nogle finansielle rådgivere Alt, hvad du vil vide om penge

Vi spurgte nogle finansielle rådgivere Alt, hvad du vil vide om penge

Vi kunne alle nu bruge lidt økonomisk rådgivning.

Derfor er der mere end 300.000 finansielle rådgivere i jobbet i USA, med titusindvis flere i Canada.

Vi skal undre: Hvad ville du spørg en finansiel rådgiver, hvis du havde en chance?

Så stillede vi spørgsmålet til vores Facebook community gruppe, lovende at få nogle svar.

Vi stillede også en flok certificerede finansielle planlæggere: Hvilket spørgsmål får du oftest stillet?

Her er hvad vi fandt ud af:

Læser Spørgsmål 1: Sådan sparer du for pension?

EF-gruppemedlem Fonda McGensy spørger, "Hvad er den bedste måde for en 25-årig at spare for pensionering?"

Her er nogle af de bedste svar, vi fik:

Svar nr. 1: "Hvis din arbejdsgiver tilbyder en kvalificeret arbejdsgiversponseret plan, skal du sørge for at udnytte denne fordel ved automatisk at tilføje penge fra hver lønseddel. Hvis din arbejdsgiver svarer til bidraget, skal du tilføje den fulde procentdel, der kan matches. Ved ikke at gøre det, forlader du bogstaveligt talt penge på bordet.

Yngre investorer kan også overveje at åbne en Roth IRA. Bidrag til en Roth IRA er efter skat, hvilket betyder, at penge, du tilføjer til kontoen, bliver skattefri. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

Svar nr. 2: "Jeg tror stærkt på at investere i billige, passive, børshandlede fonde som dem Wealthfront, gavn eller Wise Banyan tilbyder. "- Jeremy Cohen, grundlægger af Simplewealth, Zürich, Schweiz

Svar nr. 3: "Når en almindelig lønseddel begynder at ankomme, er det let at beslutte, at nogle ting, der måtte afskediges før - købe de nyeste telefon- eller barista-forberedte drikkevarer - er nu overkommelige. Det kan være sandt, men at udvikle et budget, der giver mulighed for besparelser rettet mod deres behov senere i livet, er en bedre måde at begynde på. Hvis de "betaler sig først", så tilbringe nogle af hvad der er tilbage på små luksuser, kan de nå begge mål på én gang - Eventuel pension og nydelse nu. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Svar nr. 4: "Start med den 401 (k) plan. Hver gang du får en rejse, skal halvdelen af ​​denne rejse gå direkte til at øge dit bidrag. Men glem ikke at få en nødfond gå."- Joshua Scheinker, administrerende direktør for Scheinker Investment Partners, Baltimore, Maryland

Penny Hoarder tip: Overvej at oprette denne nødfond med en højtydende bankkonto. Online bank Aspirations topmøde Kontrol konto tilbyder op til 1% rentesats, næsten 100 gange højere end den gennemsnitlige rentesats ved de fleste banker.

Læser Spørgsmål 2: Hvor skal jeg investere mine penge?

Gruppemedlem Ciera Rogers spørger: "Hvad er den bedste måde at investere penge på? Hvis jeg har et par tusinde reddet og jeg vil have disse penge til at arbejde for mig, hvor skal jeg sige det?

Stort spørgsmål, Ciera. Her er nogle svar:

Svar nr. 1: "Mange mennesker foreslår at købe en S & P 500 Index fond, ville Motley Fool sige, at du kan gøre det bedre med deres råd, alle mæglere lover endnu mere. En Nobelpris blev vundet i begyndelsen af ​​90'erne for at sige, at de fleste mennesker bedst kunne betjenes af en blanding af 60% aktier og 40% obligationer. Vanguard har en sådan fond: VWELX. Den har en minimumsinvestering på 3.000 USD, så tilføjelser kan laves med så lidt som $ 1."- Warren A. Ward, WWA Planlægning & Investeringer, Columbus, Indiana

Svar nr. 2: "Når vi ved, hvor længe pengene bliver investeret, til hvilket formål, komfortniveau og risikooplevelse, kan vi tilbyde en passende løsning. Generelt sagt, en billig og bredt diversificeret passiv investeringsstrategi er et godt sted at starte. "- James M. Matthews, administrerende direktør for Blueprint, et finansielt planlægningsfirma i Charlotte, N.C.

Svar nr. 3: "Betal dig selv først. Start med at spare $ 50, $ 100 eller $ 250 per check. Spar 3, 4, 5, 10% hvert år i din 401 (k) plan. Stig det med 1% om året. Du vil ikke fortryde det, når du går på pension. "- Brett Anderson, præsident, St. Croix Advisors in Hudson, Wisconsin

Svar nr. 4: Kerri Moriarty, chef for virksomhedens udvikling for Cinch Financial i Boston, foreslår at følge disse trin, hvis du har en ekstra $ 100:

  • Har du mindst 1 måned af udgifter afsat? Hvis ikke, sæt $ 100 i besparelser.
  • Har du høj rente kreditkort gæld? Hvis ja, kast $ 100 mod dit kreditkortregning.
  • Er du med til at maksimere din 401 (k) for at få arbejdsgiverens kamp? Hvis ikke, direkte $ 100 fra din næste lønseddel til din 401 (k).
  • Fik kiddos gearing til college? Sparer du for deres college udgifter? Dette kunne være et godt sted for $ 100.
  • Overvej alternative køretøjer til din $ 100: studielån gæld, dit pant, din IRA, din HSA eller FSA, og andre.

Penny Hoarder tip: En app som stash vil investere dine penge i et sæt porteføljer, der afspejler dine overbevisninger, interesser og mål.Det trækker et bestemt beløb fra din bankkonto med jævne mellemrum, så du kan vokse disse investeringer over tid.

Stash giver dig mulighed for at begynde at investere med så lidt som $ 5, og det vil give dig en ekstra $ 5 til at investere, når du tilmelder dig via dette link.

Læser Spørgsmål 3: Hvordan kvalificere sig til et boliglån?

Gruppemedlem Amber Salazar spørger, "Er det bedre at afbetale kreditkort gæld i sin helhed eller at holde disse penge i banken (og betale gælden senere), når de kvalificerer sig til den bedste sats på et boliglån? "

Svar nr. 1: "I forbindelse med boligkøb vil banken se på betalingen på kreditkortgæld og inkludere den i DTI (gældsindtægt) forholdet ved beregning af, hvor meget pant du kan kvalificere ... Nedre (gæld) er generelt bedre og kan forbedre din kredit score, hvilket kan hjælpe dig med at få en lavere rente på pantet. At have nogle pengeudtag til side er normalt et krav om at kvalificere sig til et pant også. Så hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, kan en samtale med en finansiel rådgiver være et godt sted."- James M. Matthews

Svar nr. 2: "Når vi forudkvalificerer potentielle låntagere til boliglån, er to af de nøglefaktorer, der afgør, om de skal godkendes, deres gældsforhold og deres betalingsevne. Betaling af kreditkortgæld vil kun hjælpe en ansøgers gældsforhold. Imidlertid, Ansøgeren bør ikke nedbryde deres likvide aktiver så meget, at de ikke har råd til den nødvendige forskudsbetaling."- Brandon Severino, HomeDirect Mortgage, Overland Park, Kansas

Penny Hoarder tip: At kvalificere sig til en god sats på et boliglån, du har brug for en god kredit score. For at forbedre den score, Tilmeld dig en gratis service som Credit Sesame. Det viser din saldo på eventuelle ubetalte regninger, kreditkort eller lån. Det giver også tips om at reducere din gæld og hæve din kredit score.

Nu er det den finansielle rådgiveres tur.

Vi spurgte dem, hvilket spørgsmål de bliver bedt om oftest, og her er deres svar:

Det store spørgsmål

Hver finansiel rådgiver får bedt om en version af dette: Kan jeg råd til at gå på pension? Hvornår kan jeg gå på pension? Vil jeg have nok gemt for at gå på pension den måde jeg vil have?

Svar nr. 1: "Jeg svarer typisk på spørgsmålet med et andet spørgsmål, og det er 'Hvad ser pensionering ud for dig?' Det er anderledes for alle. Hvis du vil slappe af, læse bøger, bruge tid sammen med familien og ikke bruge for mange penge, så ser du på en ret overkommelig pensionering, og det kan ikke være meget af et problem for dig. Men nogle vil gerne rejse og købe fritidsboliger mv. Det første vi skal gøre er at nedlægge og definere, hvilken type pension en klient søger. Derefter vil vi bestemme gennem pengestrømsanalyse og andre veje, hvis det er muligt eller ej. "- Chuck Mattiucci, senior vicepræsident, Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, Pa.

Svar nr. 2: "Det afhænger af, hvor meget du har sparet, den aktuelle gældsbelastning og den livsstil du ønsker i dine pensionsår. Så lad os køre matematikken og se, hvornår du kan."- Brett Anderson

Svar nr. 3: "Mange rådgivere vil køre omfattende planer, der viser sandsynligheden for at finansiere din pension med succes både på tyr og bjørnemarkeder. For dem der mangler, hjælper vi med budgettering og starter små ved først at sikre, at kunderne er at sætte mindst 10% i pensionsopsparing. "- Maggie Johndrow

Svar nr. 4: "Den mængde indkomst du får brug for ved pensionering har en direkte indflydelse på, hvor meget du skal have sparet. Hvis en person har sparet 3 millioner dollars, men kræver en indkomst på 200KK om året, er de værre end en person, der har 1 million dollars og har kun en indtægt på 40K dollars om året. "- Karen Lee, præsident, Karen Lee & Associates , Atlanta, Georgien

Andre brændende spørgsmål

Finansielle rådgivere får også mange andre spørgsmål stillet. Her er nogle højdepunkter:

Hvor meget skal jeg spare for pensionering? Hvor meget skal jeg samle, før jeg kan gå på pension?

Svar nr. 1: "15% af indkomsten, investeret i løbet af dine arbejdsår, bør sikre en sikker pensionering." - Ben Westerman, senior vicepræsident, HM Capital Management, St. Louis, Missouri

Svar nr. 2: "Tag hvad det koster dig at leve i dag - både udgifter og skatter - og multiplicér dette beløb med 25 år. Dette ville svare til en planlagt tilbagetrækning på 4% i løbet af din levetid. Til dette beløb kan du tilføje sociale sikringsindtægter, der muliggør en lavere tilbagetrækningshastighed eller kan være et supplement til, hvad du trækker fra dine investeringer. - Kevin Gahagan, Chief Investment Officer, Mosaic Financial Partners, San Francisco.

Hvad tror du vil ske, hvis der sker (indsæt hvad som helst apokalyptisk begivenhed, som de finansielle medier fokuserer på)?

Det er ligegyldigt, fordi det er ude af vores kontrol, og vi spilder ikke tid med at fokusere på ting, vi ikke kan kontrollere. Kortsigtede begivenheder har sjældent en væsentlig indvirkning på en langsigtet finansiel plan. Tiden helbreder alt for patientens investor så længe du holder kursen og ikke panik, er der intet at bekymre sig om. "- Andy Yadro, finansiel planlægger med Googins Advisors i Madison, Wisconsin

Hvordan kan jeg hjælpe mit barn til at betale for college?

"Dette spørgsmål kommer ofte for sent, og svaret er normalt studentgæld." - Michael P. Griffin, regnskabsførende og finanslærer, University of Massachusetts, Dartmouth.

Hvor meget af en forskudsbetaling skal jeg gøre på mit første hjem?

"Reglen om 20% er i høj grad forældet, da lønningerne i vid udstrækning har stagneret i de sidste tre årtier, mens den generelle inflation og ejendomsvurdering er fortsat opad. Venter på at købe et hjem, indtil du har en 20% nedbetaling, er upraktisk for mange mennesker . Hvis du kan spare for en 20% forskudsbetaling inden for en 5-årig periode, skal du gøre det. Hvis ikke, skyde for 10%, eller i det mindste gøre 5% nede. "- Justin Chidester, ejer af Wealth Mode Financial Planning i Logan, Utah.

I hvilken rækkefølge skal jeg gøre de ting, jeg ved, at jeg skulle gøre?

"Organisation og prioritering er de største spørgsmål om folks sind og tjener som en hindring for, at folk får hjælp, fordi det føles for stort og overvældende, så de gør ingenting. Ved at fokusere på en procesbaseret planlægningsmetode, der hjælper en klient med at blive organiseret først og fokusere på at gennemføre tingene i den rigtige rækkefølge, kan vi skabe en følelse af økonomisk balance i kundens situation, da vi hjælper dem med at forfølge deres mål. "- James M. Matthews.

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikel indeholder generelle oplysninger og forklarer muligheder, du måtte have, men det er ikke meningen at være investeringsrådgivning eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggøre artikler til vores læsere, så din situation kan variere fra den diskuterede her. Søg venligst en autoriseret professionel for skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiel planlægningsrådgivning eller investeringsrådgivning.

Mike brassfield[email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han kunne helt sikkert bruge nogle råd.

Post Din Kommentar