5 ting første gangs husbebyggere behøver at vide før de underskriver en kontrakt

Den 31. januar 2018 lukkede jeg på mit allerførste hus. Og i betragtning af at jeg ventede indtil min midten af ​​20'erne for at gøre dette køb, så jeg kunne have råd til noget lidt pænere, håber jeg også, at det var også mit allerførste hus - eller i det mindste en, der ser mig igennem til pensionering.

Hele processen med at søge efter et hjem, få godkendt til et lån, at lave et tilbud og faktisk lukke har været en stressende, ikke hjulpet af mine høje niveauer af angst. Min partner og jeg var heldig nok til at have en stellar ejendomsmægler og til sidst en stellar udlån professionel for at gøre processen glattere.

Her er et par lektioner, jeg lærte undervejs, hvoraf mange vil ende med at spare mig meget - på lang sigt.

1. Du er ikke låst ind i en finansiel långiver med det samme

Jeg ansøgte oprindeligt om et lån med en långiver baseret på en henstilling fra et familiemedlem. Jeg blev hurtigt forhåndsgodkendt, og mit husjagt eventyr begyndte. Men jeg begyndte at få alvorlige kommunikationsproblemer med långiveren (langsom at returnere opkald og e-mails) og til sidst lavede et tilbud på mit hjem baseret på misinformation, som långiveren havde givet. (Jeg tilbød at betale lukkekostnader efter at långiveren fortalte mig, at de ville være $ 4.000 i stedet for de $ 10.000, de endte med at være.)

Efter at have hørt om den erfaring, diskuterede min ejendomsmægler og jeg min kredit score og den sats, långiveren havde tilbudt. Hendes tager: "Du kan blive bedre."

Så min ejendomsmægler satte mig i kontakt med en af ​​hendes venner, en udlåns professionel, som var glad for at gennemgå min situation. Denne person var i stand til at barbere en halv procent af min rentesats og sænke mine lukkekostnader og gav mig konsekvent solid kommunikation.

Jeg er meget heldig at have haft denne ejendomsmægler, for indtil hun fortalte mig at shoppe for bedre tilbud, var jeg ikke klar over, at jeg selv kunne. Men faktisk lærte jeg det låntagere har ret til slip deres långiver til fordel for en anden uden at skulle ophæve deres tilbud på et hus. Hvis du gør det, har du sparet mig tusinder i slutningen af ​​mit pant.

2. Kundeservice gør virkelig en forskel

Min anden lektion går hånd i hånd med den første. Som en, der kæmper angst, var denne proces intet andet end plage. Jeg tabte søvn; Jeg var tilbøjelig til humørsvingninger; Jeg fik selv fysisk syg.

En ting, der var majorly hjælpsom? Min ejendomsmægler gik over opkaldet af pligt til at gøre oplevelsen let og sjovt for min partner og mig. (Det gjorde ikke ondt, at hun er min partners mor.)

Men det var ikke kun hendes kundeservice, der gjorde stress mere håndterbart. Skifte til en långiver, der var villig til at tage tid til at tale mig gennem mine muligheder, forklare sjove ord som "escrow" til mig (mere om det lidt) og faktisk spørge, hvordan jeg gjorde hver gang jeg talte til hende, lavede en verden af ​​forskel. Plus, jeg fandt ud af at hun elsker The Penny Hoarder, så jeg vidste, at jeg var i godt selskab.

Mit råd til første gangs huskøbere er at gå med en ejendomsmægler med hvem du føler at du kan være ærlig - og hvem du ved, vil være ærlig med dig. Se også efter en långiver, der ikke kun kløe for at få dig til at skrive på den stiplede linje, men er villig til at holde hånden til tider, afveje fordele og ulemper og bare spørg, hvordan din dag går. Det vil gøre processen mere fordøjelig og mindeværdig på en god måde.

3. Du skal nære dit forhold under denne proces

Hvis du køber dette hus med en partner eller ægtefælle, kan ting blive spændt. I det mindste gjorde de for min partner, Nick og mig.

Nick og jeg prided os selv på grundlag af vores forhold og vores kvalitetskommunikation går ind i huskøbsprocessen, men lidt vidste vi, hvor meget vi måtte vokse sammen. Alt vi kunne være uenige om - pris, stil, beliggenhed, alder af huset, du hedder det - det gjorde vi.

Det tog nogle shouting kampe, flere gange at sige, at vi helt og holdent ville forlade forfølgelsen og nogle meget passive aggressive tekster og samtaler, før vi endeligt var enige om, at vi havde brug for at rette nogle ting.

Vores første mission, før vi førte vores klager og talte igennem dem, var bruge mere positiv tid sammen. Vi havde lagt så meget af os selv og vores tid i retning af huset, at vi havde glemt, hvordan vi har det sjovt med hinanden.

Så vi planlagde et par billige datoaftener, begyndte at spille nogle Lego-videospil sammen og kom tilbage i vanen med teknologifri vandreture med hundene tre gange om ugen. Det følte sig så meget bedre.

Efter et par uger at komme tilbage i sporet af bare at være forelsket (snarere end at være forelsket men meget sur på hinanden), satte vi os ned og udtrykte, hvorfor visse kvaliteter af denne enorme økonomiske beslutning var vigtige for os. Vi lyttede virkelig til hinanden.

Så talte vi om kreative løsninger (eller kompromiser) til nogle af vores største uenigheder. Jeg bøjede på stedet, da Nick viste mig, hvor meget mere overkommelige huse kunne være, hvis vi flyttede en ekstra fem til 10 minutter uden for min ønskede radius, og Nick opgav visse varer fra sin ønskeliste, da vi udviklede vores eget renoveringsbudget.

Og som magi turede vi os, blev forelsket i og lavet et tilbud på et hus en uge senere - selve huset vi lukkede tidligere i år.

4. Escrow er faktisk ret praktisk

Udtrykket "escrow" lyder som en sygdom, som USA alle udrydder tilbage i 50'erne. Imidlertid, det er faktisk et meget almindeligt og hjælpsomt koncept det gør forvaltningen af ​​penge relateret til huset meget lettere.

Første gang du sandsynligvis vil høre om escrow er, når du skal afsætte ærlige penge til et hus. Jeg tilbød sælgere af mit hjem $ 1.000 i alvorlige penge godt, før vi faktisk lukkede. Men i stedet for at gå direkte til sælgerne gik pengene hen til et magisk sted, der hedder "escrow", overvåget af en tredjepart.

Escrow kom igen, da min långiver og jeg diskuterede ejendomsskat og boligejere forsikring. Jeg var forvirret, da hun fortalte mig, at de ville blive inkluderet i min pant betaling, fordi jeg var vant til at betale mine egne skatter og lejere forsikringsregninger.

Men fordi långiveren har en interesse interesseret i at betale skatter og forsikringspræmier til tiden, vil det faktisk holde disse penge fra dine månedlige pantbetalinger i denne magiske deponeringssted og betale disse regninger for dig.

Det betød færre regninger for mig at holde øje med hver måned, så jeg var absolut ombord med escrow.

5. Kvalitet er ikke altid præget af skinnende nye gulve og frisk maling

Min partner, Nick, har været i hjemmet remodel spillet hele hans liv. Hans forældre, ældre søskende og endog hans bedstefar, der byggede sit eget hus, har alle arbejdet i en vis kapacitet i branchen. Nick driver nu en restaurations- og hjemmedesign.

Imidlertid er jeg en know-it-all-perfektionist, der trods ikke vidste noget om huse, troede, at han vidste alt om huse. Så da jeg så huse til salg med lyse farverige maling og nye laminatgulve, blev jeg solgt.

Heldigvis var Nick meget mere kræsne. Da jeg wowed på laminatgulve, mindede han mig om, at de ikke varede længe i forhold til trægulve og blev let beskadiget. Eller da jeg blev forelsket i en lys orange accentvæg, pegede han på tegn på grundproblemer, daterede apparater og meget mere - så mindede mig om, at vi billigt kunne male det nye hus, vi købte.

I det væsentlige holdt Nick opmærksom på hvad der virkelig var angivet kvalitet: solid konstruktion, god isolering og vinduer, et nyere eller god stand og et nyt eller velholdt HVAC system. Resten, som Nick siger, er alt kosmetisk.

Jeg så nogle gange forbi klare problemer, fordi jeg kunne godt lide at huset kom med et varmt karbad. Hvis du er som mig, det er godt at bringe nogen med dig, der har øje med kvalitet, kan påpege skjulte fejl og minder dig om, hvad der virkelig betyder noget i et nyt hjem. (Tip: Det er ikke et varmt karbad.)

Processen med at købe et nyt hjem var stressende, overvældende men helt livsforandrende. Nick og jeg har et par renoveringer foran os, men i slutningen af ​​dagen ejer vi noget sammen, hvor vi vil bygge vores liv. Kun den viden er virkelig givende.

Timothy Moore er et helt nyt hus og sandsynligvis på vej over hovedet som han og hans partner tackler renoveringer. Hvis du ser ham se stresset og holde hammer på hovedet, bedes du tilbyde ham en øl.