Snowball eller lavine: Hvilken gældsbetalingsmetode vil fungere bedst for dig? 💲💲💲

Jeg har for nylig læst at udbetale gæld er som at spise en elefant. Du gør det en bid ad gangen.

Brutto.

Men jeg forstår konceptet, og det er en jeg kan komme bagud. Den eneste måde at tackle et bjerg (eller endda en molehill) af gæld er ved at skille væk på det lidt ad gangen.

Der er mange måder at tackle gældsafdrag, men to metoder der synes at komme op oftest er lavine og snebold.

Hvad mener de?

Det glæder mig, du spurgte.

Hvad er gælden lavine metode?

Denne gældsreduktionsmetode indebærer at betale kreditkort med de højeste renter først. Det kan tage lidt længere tid end andre metoder, men tjek dette ud.

Højrente kort graver dig dybere ind i dit gældshul og gør det sværere at klatre ud. Jo før du får dem afbetalt og lagt væk, desto bedre vil din økonomiske sundhed være.

Hvordan det virker

Lad os sige, at du har to kreditkort, hver med en $ 5.000 saldo.

Hvis du aldrig opkræver noget andet på begge kort, er det så længe, at det tager at betale for hver enkelt, der foretager en månedlig minimumsbetaling på $ 160. Og tjek hvor meget du betaler i ekstra interesse:

$ 5.000 på 8%: 36 måneder, $ 625 totalrente

$ 5.000 på 22%: 47 måneder $ 2.493 totalrente

Det er en forskel på $ 1.868 og 11 måneder!

Selvom det kan tage længere tid at opnå det, er det helt klart fordelagtigt at slippe af med dine interessekort så hurtigt som muligt.

Fordele

Du sparer penge - nogle gange meget - i det lange løb.

At gøre en eller to store betalinger i måneden til store kreditorer tager meget mindre tid og energi end at betale en smattering af mindre.

Ulemper

Det kan være meget svært at være forpligtet til dine mål, når det ser ud til, at din gældsnål ikke går meget hurtigt ind i grønt.

Denne metode er perfekt til: Personer med tålmodighed, praktisk og engagement for at tage en langsom og stabil tilgang til at komme ud af gælden. (Med andre ord, ikke mig.)

Hvad er gælden snowball metode?

Snowball tilgang til at slippe af med gæld er at betale et kreditkort ad gangen, begyndende med den mindste balance først.

Money management guru Dave Ramsey pionerer ideen om, at det er godt snowballed i en af de mest populære gældsforvaltning planer i brug i dag.

Selv hvis du ikke bærer store saldi på dine kort, tror nogle långivere at adgang til for mange kreditkort er lige så ugunstigt som at have færre kort med højere saldi.

Så sneboldmetoden kan endda forbedre dine kreditmuligheder.

Hvordan det virker

Husk de to imaginære scenarier jeg gav dig i ovenstående eksempel?

Lad os nu gøre det seks kort, med balancer fra $ 250 helt op til $ 5.000. (Lad være med panik, vi laver bare).

Med snebold tilgangen, vil du lave minimumsbetaling på alle dine kort undtagen den med $ 250 saldoen. Du betaler så meget over minimumsbetalingen som du har råd til hver måned for at betale det så hurtigt som muligt.

Når du har betalt det kort, skal du blot veksle betalingen til at betale ned kreditkortet med den næst laveste balance. Når du har fået (sne) bolden rullende, vil du blive forbløffet over, hvor hurtigt du vil slette alle dine udestående kortbalancer.

Fordele

Hurtigt at slå ud gæld på en streng af kreditkort er en bestemt tillidsbygger

Hvis du leder efter en ansvarlig kompis, er det en temmelig kendt metode med et stort fællesskab af fans

Ulemper

Det tager længere tid at knuse din gæld

Da du kun foretager minimumsbetalinger på de fleste af dine kort, kan du bruge mere i interesse over tid

Denne metode er perfekt til: Mennesker, der er motiveret af øjeblikkelig tilfredsstillelse (Se også: Folk, der spiser dessert først).

Hvordan vælger man en metode

Foresatte af hver mulighed vil fortælle dem, at deres eneste er at bruge.

Men den bedste metode er den, der rent faktisk får dig ud af gælden.

Bare vælg en og kør med den. Du kan altid ændre tingene, hvis du finder det ikke virker for dig.

Har du brug for ekstra motivation til at prøve en af disse muligheder? Her på The Penny Hoarder har vi set begge metoder, der fungerer godt i en lang række situationer.