Et perfekt 850 kredit score sikkert føles godt, men det vil ikke ændre dit liv

Din kredit score plejede at være et mysterium. Nu er det så nemt at holde øje med det, det føles næsten som et spil.

"Amerikanerne kan endelig nå frem til, hvad der nok kunne kaldes top kredit score," Bloombergs Suzanne Woolley skriver i en fascinerende undersøgelse af måderne nogle obsessionerer over deres kredit score.

Fair Isaac Corporation fortalte Woolley det omkring 1,4% af de amerikanske forbrugere har perfekte 850 kredit score. En voksende gruppe af "super-prime" kunder har scorer højere end 800. Og den nationale gennemsnitlige kredit score er endda op til 700, efter dipping under og efter den store recession.

For nogle kredit score eliter, er stigningen i deres score endnu mere blevet mere end en hobby.

Kredit score: De er overalt

Woolley påpeger, at det er nemmere end nogensinde at få adgang til din kredit score, som blev holdt under lås og nøgle. Du kunne bruge regeringens årlige gratis kredit rapport program for at kontrollere for uoverensstemmelser, men for at få det faktiske antal, du måtte betale $ 20 eller mere.

Nu, i kreditten Karma og Credit Sesam, Discover's Credit Scorecard og næsten alle bank- og kreditkortservicer, der inviterer dig til at tjekke din score gratis, er vi omgivet af disse tal.

De er alle lidt anderledes takket være de forskellige scoring modeller og beregninger af hvert kredit bureau. I stedet for blot at hjælpe dig med at stræbe efter at være økonomisk ansvarlig, forstærker en let tilgængelig kredit score udøvelsen.

At få en perfekt kredit score er en udfordring i forbindelse med at få perfekt deltagelse i junior høj: Ingen vil vide, medmindre du afstår fra dit præstationsbevis rundt. Det vil sige, medmindre du tænker på at finansiere en bil, få et pant eller flytte til en ny lejlighed.

Din potentielle långiver kan se en score, der er lidt anderledes end den, du har været komfortabel med, men i sidste ende bruger den samme skala på 300 til 850 for at bestemme din købekraft.

Du overvejer sandsynligvis et perfekt kredit score

At have et laserfokus på din kredit score kan ikke være værd, siger eksperter.

"Der er ingen inkremental værdi til at have en 850 score over, siger en 760 eller 780," kreditkonsulent John Ulzheimer fortalte Bloomberg.

Din score varierer også fra måned til måned, hvilket kan forlade dig at skrabe dit hoved og undre sig over hvad du gjorde rigtigt eller forkert - når det nok er en algoritme, der gør en minimal justering.

Bare for spark, jeg kontrollerede min kredit score hver eneste måde jeg vidste hvordan, bare for at se, hvad der ville komme op på denne givne dag.

Der er en 17-punkts spredning mellem mine top- og bundscorer. Mine to TransUnion VantageScore 3.0-numre matcher, men jeg har to forskellige FICO-scoringer fra to forskellige banker.

I april skrev jeg om introduktionen af ​​VantageScore 4.0, som vil omfatte tilpasninger til National Consumer Assistance Plan, et cross-reporting fairness initiativ. Jeg har ventet spændt på min Credit Karma-score, der for øjeblikket er beregnet ved hjælp af VantageScore 3.0, til at skifte over, når 4,0 spark i dette efterår.

Hvad vil den potentielle ændring med nogle få punkter betyde for mig? Sandsynligvis ingenting. Jeg planlægger ikke at foretage et stort køb helst snart eller bede om yderligere kredit. Jeg er bare nysgerrig.

Og du ved hvad de siger om nysgerrighed.

Hvad skal man bekymre sig om i stedet for dit kredit score

Det er ikke din kredit score, der tæller så meget som hvad der er inde i det, ligesom en æske chokolade, der kommer uden et kort på låget.

"Resultatet er ikke, hvad du bør være bekymret for," sagde Rod Griffin, direktør for offentlig uddannelse på Experian, en gang fortalte The Penny Hoarder-forfatteren Carson Kohler. "Det styrer de gæld, du allerede har, og slippe af med den fristelse til at påtage sig mere gæld, når du ikke kan finansiere det, du allerede har."

Din kredit rapport er det dokument, du rent faktisk skal undersøge med jævne mellemrum.

Din kreditrapport viser de konti, du har, dine grænser og betalingshistorik for disse konti og en masse personlige oplysninger om dig. Det handler ikke kun om at sikre sig, at det er korrekt. Det handler også om at sikre, at hele rapporten er så sund som mulig.

Faktorer som hvor gamle dine konti er, din betalingshistorik og hvor meget af din ledige kredit du bruger alle, går ind i beregningen af ​​din kredit score. Men det kan være bedre at bruge tid på at forbedre hver af disse faktorer i stedet for at bekymre sig om den endelige score.

Lisa Rowan er forfatter og producent hos The Penny Hoarder.