Undgå dit studielån? Her er hvordan man står over for dem (selvom du er brudt)

De inspirerende indledende taler er forbi. Kasketterne og kapperne er slukket. Fejringen er faldet. Du er endelig ude i den virkelige verden.

Hvis du er en nyuddannet, der lånte penge fra regeringen til at betale for din uddannelse, tikker tiden. Du har en seks måneders grace periode - så vil du slutte sig til resten af ​​os, der betaler studielån for hvad der kan føles som resten af ​​dit liv.

Tænk på din skive af amerikansk $ 1,4 billioner studielån gæld tab kan føles lidt overvældende, selvom din nåde sluttede for et par år siden.

Men rolig: Ligegyldigt hvor du er i gang, har Bloomberg nogle ekspertråd til, hvordan du kan undgå standardlån for studerende, selvom du ikke har noget arbejde og ingen penge.

Forstå indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder

Det er her, hvor Bloombergs studielån reporter Shahien Nasiripour siger, at hver låntager skal starte. Faktisk, han hævder at oprette en indkomstdrevet afdragsplan for føderale studielån skal være vigtigere for en ny grad end at finde deres første job, hvilket kan være svært at gøre og kan tage længere tid end den seks måneders grace periode, der tilbydes af regeringen.

"Dine betalinger er knyttet til din månedlige indkomst, og hvis din indkomst er nul - du har ikke noget job, ingen indtægtskilde - dine betalinger er nul," sagde Nasiripour.

Uanset om du er en nylig grad eller du har kæmpet for at tilbagebetale dine lån i et stykke tid, er dette perfekt til dem, der skylder en stor mængde, men ikke tjener mange penge.

Med denne mulighed skal du checke ind med din lånebetjener en gang om året for at rapportere ændringer i din indkomst, hvilket kan ændre din månedlige betaling.

Ved, hvor meget du skylder

Ifølge Nasiripour er frygt sandsynligvis en af ​​de største faktorer, der holder dig tilbage fra korrekt styring af din gæld. I stedet for at vende dine lån på hovedet, begraver du dit hoved i sandet.

Virkeligheden er, at selvom du aldrig åbner regningerne, blokerer alle opkaldene og skubber gælden fra dit hjerte, er dine studielån stadig derhen, der samler interesse og venter på, at du betaler dem. Og som Nasiripour sætter det, "Regeringen vil få sine penge."

Din bedste indsats er at vide, hvor meget du skylder, kender dine tilbagebetalingsmuligheder og komme til at arbejde på en tilbagebetalingsplan, der passer til din indkomst.

Stadig i skolen? Spring over de private lån

Selvfølgelig kan du ikke gå tilbage i tiden, hvis du allerede har accepteret lån fra private banker til at betale for din uddannelse. Hvis du gjorde det, skal du arbejde med bankerne for at finde ud af, hvordan du skal tilbagebetale dem så hurtigt som muligt.

Hvis du er en nuværende college student eller tænker på at tage et lån for at få en anden grad, foreslår Nasiripour at undgå private lån og vælge mere fleksible føderale lån i stedet.

Mens der er nogle tilfælde, der kan gøre private lån til en bedre mulighed for dig, siger Nasiripour, at det er den værste mulighed for de fleste. Det er fordi det er så meget lettere at standardere på et privat lån. Mens du ikke går i standard indtil du savner ni betalinger på statslån, nogle private lån kan standard i så lidt som 60 til 90 dage.

Private banker har også en tendens til at tilbyde færre tilbagebetalingsmuligheder end det føderale studielånsprogram.

Selvfølgelig, hvis du stadig er i college Nasiripour foreslår også at begrænse mængden af ​​lånepenge du tager ud af, om du låne fra undervisningsministeriet eller en privat bank. Din fremtidige selv vil elske dig for det.

Desiree Stennett er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun holder et stykke af amerikansks $ 1,4 billions studerende gældsregning, ligesom du.