Vil min 595 kredit score synke min plan om at købe min college-age søn en båd?

Kære Penny,

Jeg er en skilsmisse, der havde nylige sundhedsproblemer, der holdt mig ude af arbejde, hvilket resulterede i forsinkede betalinger. Jeg er nu sund og tilbage til arbejde i et godt job med en anstændig indkomst.

Min søn har brug for en basbåd for at kunne konkurrere på college. Jeg kan foretage den månedlige betaling, og jeg har sparet en forskud, men ikke den krævede kredit score for at købe en luksus vare. Jeg har en ynkelig 595 kredit score.

Hvad kan jeg gøre for at øge min score til 650 i januar 2019? Er der noget? Er det endda muligt?

B.

Kære B.,

Du kan helt sikkert øge din score hurtigt. Størstedelen af ​​din kredit score bestemmes af to faktorer, som du kan tage enkle trin for at forbedre.

Den første er betalingshistorie, den største faktor, der går ud på at beregne din score. Betaler dine regninger konsekvent hver måned - selvom du bare betaler minimum - hjælper dig med at opbygge en solid track record. Og fordi betalingshistorie er den største del af din score, så er det her, hvor du får en hurtigst stigning.

Den næststørste komponent er din kreditudnyttelse: Hvor meget af din ledige kredit du bruger lige nu. Som du betaler ned dine saldi, vil du se din score stige. Men hvis du har en lang gældsplan, vil det tage længere tid at se stigningen.

Du kan ikke få din score til 650 i januar, men hvis du foretager konsekvente betalinger på tid, vil du sandsynligvis se en betydelig stigning. Her på The Penny Hoarder har vi præsenteret folk, der har hævet deres kredit score med mere end 100 point om seks måneder; i mellemtiden har andre brugt syv år til at reparere deres kredit og arbejder fra en 480 score til 764.

Fokus på hurtige betalinger for nu og opbygge de gode vaner.

Kan vi tale om denne båd, selvom?

Jeg er ikke sikker på, om du hjælper din søn med at købe en båd, er en klog brug af dine genoprettelige finansielle reserver.

Hvad ville han gøre, hvis du stadig var syg og ude af arbejde? Hvordan ville han betale for båden uden din hjælp?

Tal gennem denne situation med ham og fastslå den sande realitet i situationen. Jeg ville hader for dig at gøre fremskridt med at bygge din kredit back up, kun for at skade det senere, hvis noget går galt med et bådlån.

Jeg forstår, at de sidste par år har været uslebne, og du vil hjælpe dit barn godt i skolen. Men denne båd kan ikke hjælpe dig i din indsats for at holde sig over vandet.

Har et akavet penge dilemma? Send det til [email protected]

Ansvarsfraskrivelse: Udvalgte spørgsmål og udvalgte svar vises i The Penny Hoarder's "Dear Penny" kolonne. Jeg kan ikke svare hvert eneste bogstav (jeg kan kun skrive så hurtigt!). Vi forbeholder os ret til at redigere og offentliggøre dine spørgsmål. Bare rolig - din identitet forbliver anonym. Jeg har ikke en psykologi, regnskab, finans eller juridisk grad, så mit råd er kun til orienteringsformål. Jeg lover dog at give dig ærlig rådgivning baseret på mine egne indsigter og erfaringer i virkeligheden.

Lisa Rowan er en seniorforfatter på The Penny Hoarder.