Dette er hvorfor det snart kan få meget lettere at suge dit kreditkort firma

Hvor tæt læser du det fine print, når du tilmelder dig et kreditkort, en bankkonto eller et betalingsdaglån?

Ved at logge på en flok stiplede linjer uden at have fulgt alle de juridiske detaljer, har du måske givet op til din ret til at sagsøge din finansinstitution som en del af en klassegruppe.

Men en ny regel, som forbrugerfinansieringsbureauet vedtog i sidste uge, har til formål at give dig ret til at sagsøge.

Er voldgiftsfri måde at være?

Ved at begrænse kunderne til voldgift eller individuelle småkravssager, forhindrer pengeinstitutter kunder, der er ramt af samme praksis, fra at samle deres magt som en gruppe. Voldgift kan være uforholdsmæssigt dyrt, og indgivelse i småkrav kan tage lang tid og kommer med egne gebyrer.

CFPB illustrerer problemet med dette eksempel i en video: Hvis din bank ved en fejl opkræver $ 20 og ikke giver dig en refusion, har du sandsynligvis ikke tid eller penge til at sagsøge banken alene. Du siger bare "Farvel, penge, dejligt at kende dig" og afskedige dig til bankens magt. Men hvem ved, hvor mange andre mennesker, der bruger den samme tjeneste, har oplevet den samme ulejlighed?

Den nye regel ville ikke forbyde voldgiftsklausuler, så længe disse klausuler ikke begrænser forbrugerne fra at deltage i gruppens retssager. Specifikke sprog for sådanne klausuler i nye kontrakter skal følge retningslinjer fastsat af CFPB. Hvis du åbner en ny konto efter at reglen træder i kraft, har du denne ekstra beskyttelse.

Den nye regel kunne træde i kraft næste år, medmindre kongressen blokerer den ved hjælp af kongresens revisionslove, som giver lovgivere et sidste ord om nye føderale regler. Hvis kongressen ikke kan lide CFPB-reglen, når den offentliggøres i forbundsregistret, har medlemmerne 60 lovgivningsdage (dage, hvor kongressen rent faktisk er i møde) for at stemme imod det ved flertalsafstemning.

Hvorfor store banker hader class-action retssager

Ved at begrænse måderne forbrugerne kan tage retssager imod, garanterer de finansielle institutioner, at de ikke behøver at svare på kunderne efter at have slået sig op.

Da CFPB indsamlede data for en 2015-rapport til Kongressen om voldgiftspraksis, spurgte det forbrugerne, hvad de ville gøre, hvis de bemærker et forkert gebyr på deres kreditkortregning.

"Forbrugerne overvejer sjældent at bringe formelle krav i ethvert forum, voldgift eller retssager som svar - selv efter at have udtømt mere uformelle procedurer, såsom kundeservice" rapporten bemærkede.

Forbrugerne blev også fundet "generelt uvidende" af voldgiftsklausulerne i deres kreditkortkontrakter. De ved heller ikke om valgklausuler for voldgiftsklausuler, som de måske har kunnet tilmelde sig. Kun 2% af forbrugerne med kreditkort fortalte CFPB, at de ville overveje retlige foranstaltninger for at løse et problem med en lille sum penge.

"Ved at tvinge forbrugerne til at opgive eller gå alene - normalt over små mængder - kan virksomheder sidestille retssystemet, undgå store restitutioner og fortsætte skadelige praksis," sagde CFPB i en pressemeddelelse. "CFPB's nye regel vil afskrække forseelser ved at genoprette forbrugernes ret til at deltage i at forfølge retfærdighed og lindring gennem gruppelovgivning."

Lisa Rowan er forfatter og producent hos The Penny Hoarder.