Nye chip og PIN-kort er ved at gøre dine penge mere sikre

Den måde du bruger dine debet- og kreditkort på, er ved at ændre sig. Er du klar?

I dette efterår vil dine ture til købmanden, indkøbscenter og biograf være lidt anderledes, når du åbner din tegnebog for at betale. I stedet for at skubbe dit kort - eller have kasseren det for dig - skal du indsætte dit kort i en slot og lade det være der i et par sekunder. Derefter vil du i stedet for at underskrive en kvittering indtaste en pinkode for at godkende transaktionen.

Vent, hvad? Selvom det er et kreditkort? Ja. Gør dig klar til at huske endnu en PIN-kode.

Dine nye debet- og kreditkort vil være mere bedrageribestandige, du sparer tid på telefonen med din bank og sparer dig penge - fordi tyve ikke vil kunne få det ud af din konto i første omgang. Men at skifte til disse nye kort, kaldet chip-and-pin eller EMV, er lidt mere kompleks, end man måske ville forvente.

Hvordan fungerer chip og PIN-kort?

EMV (Europay, MasterCard, Visa) eller chip-and-PIN-kort har et ekstra sikkerhedsniveau, som kort udstedt i USA ikke har haft før meget for nylig. EMV-kort har en ekstra chip i dem (du vil sikkert se den på venstre side af forsiden af ​​kortet), der tillader transaktionen, når du indtaster din PIN-kode. Hvis det er en kredittransaktion, behøver du ikke at underskrive en kopi af kvitteringen.

Kortlæsere til EMV-transaktioner ser lidt anderledes ud: De har en plads til at indsætte debet- eller kreditkort, der ligner en ATM-kortlæser. Kortet forbliver i spalten, når du indtaster din PIN-kode og gennemfører transaktionen.

Hvordan er de sikrere?

Hvis du nogensinde har været offer for en ATM-skimmer, ved du, at alt en tyv behov er oplysningerne i magnetbåndet på bagsiden af ​​dit kort. Næste ting ved du, at de kopierer informationen til et dummy kort og løber af for at købe nogle kølige sneakers eller en flyvning til Thailand.

Chippen i dit nye kort er nøglen til at bekæmpe svig: Uden den chip kan kortoplysningerne ikke kopieres.

Men du skal stadig holde øje med din økonomi ved at tjekke dit kort og kontoudtog. EMV-kort er ikke svigssikre. "De stopper ikke 'kort ikke til stede' bedrageri, hvilket indebærer, at nogen stjæler dine kortoplysninger og bruger dem til online-køb, for eksempel," fortalte Gerri Detweiler, direktør for forbrugeruddannelse på Credit.com, CheatSheet. Så forbrugerne skal stadig være forsigtige med at overvåge kontoaktivitet, oprette advarsler og rapportere mulig svigagtig brug hurtigt. "

Hvor er mine nye kort? Hvad er denne oktober deadline jeg holder høring om?

Nogle forbrugere har allerede modtaget nye kort i posten, eller har snart modtaget en meddelelse om at forvente et nyt kort. Men hvis du ikke har fået dine nye kort endnu, skal du ikke panikere. Ved udgangen af ​​2015 forventes kun 70% af kreditkortene at blive udskiftet, ifølge Aite Group's rapport. Kun 41% af debetkort forventes at blive erstattet af årets udgang.

Men her er hvor denne overgang bliver lidt forvirrende.

Mens chip- og PIN-kort er normen i andre dele af verden, har stigende kortbaseret bedrageri i USA ført til, at de store kortudstedende virksomheder (Visa, MasterCard, American Express) skubber for en opgradering. I de fleste tilfælde er din bank den, der returnerer stjålne penge til din konto, efter at bedrageri er blevet begået. Og bankerne er trætte af at dække omkostningerne ved stigende svig.

Fra den 1. oktober 2015 skifter de store banker ansvar for ikke-EMV-svigagtige transaktioner i registret over til butikker. Hvis dit kort er kompromitteret og brugt på et detailsted, der ikke har opgraderet til en EMV-læser, kan det være, at banken ikke kommer til din redning så hurtigt - forhandleren vil være på krogen

To store undtagelser: ATM-udbydere er ikke forpligtet til at opgradere til oktober 2016, og tankstationer er ikke forpligtet til at opfylde EMV-overholdelse frem til oktober 2017.

Så selvom du får dit nye chip og PIN-kort i dag, vil du sandsynligvis ikke få de fulde fordele ved yderligere svindelbeskyttelse indtil dette efterår. Store detailhandlere som Target har arbejdet på at erstatte registreudstyr i det forløbne år som forberedelse til den kommende switch; På nogle forhandlere er EMV-terminaler blevet installeret, men er ikke blevet aktiveret endnu.

Overgangen kan være mere udfordrende for mindre detailhandlere, der skal fodre regningen for at opgradere deres systemer. Square tilbyder gratis chip læsere gratis i en begrænset periode for at lokke deres kunder til at lave omskifteren.

Hvad hvis du møder en gammeldags kortlæser efter 1. oktober? Du skal bruge din bedste dømmekraft og afgøre, om du er villig til at tage risikoen. Geninddrivelse af fonde, der er gået tabt på grund af svig, kan være en helt ny form for økonomisk hovedpine efter ansvaret skifter til ikke-overensstemmende detailhandlere.

Din tur: Har du modtaget dine EMV-kort endnu? Har du bemærket, at nye kortlæsere er oprettet på dine yndlingssteder for at shoppe?
Lisa Rowan er en forfatter, redaktør og podcaster, der bor i Washington, D.C.