Penge

12 millioner amerikanere kan komme op til et 40 point kredit score bump i juli

12 millioner amerikanere kan komme op til et 40 point kredit score bump i juli

Uanset hvor meget du læser op på kredit score og hvordan de beregnes, er der stadig denne "mand bag gardinet" -elementet, som gør dig nervøs hver gang en stor økonomisk bevægelse ruller rundt.

Tid til at købe en bil? Nail-biting over, om din score vil være høj nok til at få en god rente.

Nyt job kræver en kreditcheck? Nail-biting over, om den dårlige dag i småkrav domstol vil stoppe dig fra at blive ansat.

Men de store mystiske kreditbureauer er ved at lave en forandring, der tager lidt af mysteriet.

Og din kredit score kan være til gavn.

Sådan ser du om de kommende ændringer vil øge dit kredit score (gratis)

Første ting først: Du vil gerne gribe den nyeste version af din kredit rapport.

Kreditterne er faktisk forpligtet til at give dig en gratis rapport hvert år.

Har du allerede brugt dine freebies? Credit Sesame giver dig mulighed for at score en ny kredit rapport hver måned, så du kan overvåge disse kommende ændringer.

Når du har din kredit rapport, vil du kunne se din nuværende score, dine kreditlinjer og eventuelle negative karakterer mod din score.

Kreditpoints ændret dramatisk i 2016

Det har været et stort år for kredit score ændringer.

Vi har for nylig set:

  • Medicinsk gæld faldt fra kreditrapportering til efter et 180-dages vindue for at give forsikringsselskaber mulighed for at betale op, ifølge National Consumer Assistance Plan Bøder som parkeringskort og forsinkede biblioteksbøger vises ikke længere på kreditrapporter.
  • Långivere begyndte at bruge mere trendede data. Så i stedet for bare at afgøre, om en låntager kvalificerer til et lån baseret på, om de var i tide med kreditbetalinger, tager långiverne et 24 måneders kig på betalingshistorik for også at se, hvordan en låntager betalte (om det var mere end minimumet hver måned , etc.). Denne strategi har gjort det lettere for afroamerikanske og latinamerikanske familier at få realkreditlån, ifølge Pew Research.
  • En kraftig stigning i identitetstyveri. Federal Trade Commission (FTC) rapporterede 490.220 identitetstyveri klager i 2015, næsten 160.000 klager fra 2014

Okay, tag din kredit rapport og lad os dykke ind i årets ændringer.

Og endnu større ændringer er i butikken i 2017

Fra 1. juli, vil Experian, TransUnion og Equifax ændre på den måde, hvorpå de rapporterer kredit score.

Hvis din kredit rapport i øjeblikket lister en skat lien eller civil dom, kan din score få et løft.

En skattelett er, hvad regeringen opretter, hvis du har ubetalte skattegæld. Dette skridt finder sted, før regeringen opkræver (eller tager kontrol over) din ejendom for at dække den ubetalte gæld.

Når du betaler en skattelett i sin helhed, bliver den frigivet inden for 30 dage.

En civil dom er et ikke-strafferetligt retssag, du tabte. Nogle gange løn garnishment bruges til at få regelmæssige betalinger til en civil dømmekraft.

Disse spørgsmål rapporteres ikke direkte til kreditbureauerne. I stedet er de offentlige registre, som alle kan få adgang til.

Fra sommeren vil bureauerne kun oplyse disse emner på din rapport, hvis tre af følgende fire data er til stede: navn, adresse, socialsikringsnummer og / eller fødselsdato.

"Mange straffe og de fleste domme omfatter ikke alle tre eller fire", Annamaria Andriotis rapporter i Wall Street Journal.

Derudover vil kreditbureauerne opdatere offentlige registre, de indsamler mindst hver 90 dage.

"Vi mener, at de forbedrede standarder for offentlige dokumenter nøje balancerer forbrugernes og regulatorernes bekymringer om offentlig nøjagtighed, samtidig med at kreditorerne fortsat kan stole på kreditrapporteringsdata og kreditresultater, der stammer fra dataene," siger Eric Ellman, interim præsident og administrerende direktør for Consumer Data Industry Association (CDIA), i en 13. marts erklæring.

Fair Isaac Corporation, som administrerer FICO kredit score, sagde om 12 millioner mennesker vil se deres score gå op, når bureauerne implementerer denne rapporteringsændring.

For de fleste vil kredit score stigningen være "beskeden", sandsynligvis mindre end 20 point. Men omkring 700.000 forbrugere kunne se en stigning på ca. 40 point.

Hvorfor vil kun en lille gruppe kredit score indehavere se en markant stigning?

"Et overvældende flertal af forbrugere, der vil blive påvirket af [kreditrapporteringsbureauerne]], har opdateret politik stadig andre nedsættende indikatorer, såsom samlinger eller alvorlige misligholdelser i deres kreditfil, som vil forblive efter fjernelse af disse offentlige rekordoplysninger" FICO repræsentant forklaret.

Gode ​​nyheder til alle! Højre? (Måske ikke for långivere)

At forlade skattelettelser og vurderinger af kreditrapporter er spændende for berørte forbrugere - men ikke så spændende for folk, der trækker kreditrapporter for at træffe beslutninger om din økonomiske sundhed.

Washington Post-søjleforsker Kenneth Harney spurgte Mortgage Bankers Association Præsident og CEO David H. Stevens, hvordan rapporteringsændringen vil påvirke realkreditindustrien.

"Stevens sagde, at blokering af disse oplysninger vil hæve nogle ansøgers kredit score kunstigt, skabe" falske positive ", der gør individer synes lavere risiko end de er," Harney bemærket.

Selv en stigning på nogle få punkter, forklarede han, kunne have stor indflydelse på forbrugernes kreditværdighed.

Tak for det højere score!

"Der er intet, absolut intet, i Fair Credit Reporting Act, der kræver fjernelse af sanktioner og domme," skrev John Ulzheimer of The Simple Dollar. "Og der er ikke noget i afregningssproget mellem kreditbureauerne og alle disse advokater generelt, der forpligter dem til at fjerne hæfter eller domme. Dette er et valg, som kreditbureauerne har lavet på egen hånd, og det er ret gode nyheder for forbrugerne. "

Vil disse ændringer påvirke din score? Den bedste måde at finde ud af er at holde øje med din kredit rapport.

Disclosure: Dette indlæg indeholder affilierede links. Vi giver dig besked, fordi det er, hvad Ærlig Abe ville gøre. Trods alt er på vores yndlingsmønter.

Lisa Rowan er forfatter og producent hos The Penny Hoarder.

Post Din Kommentar