10 grunde til at købe dit hus i kontanter

Min kone og jeg har betalt kontant for de sidste par boliger, vi har købt, og håber at gøre det samme ved fremtidige indkøb (vi flytter meget).

Du kan nok gætte nogle grunde, vi foretrækker at betale kontant i stedet for at få et realkreditlån.

Forhandle en bedre pris er en god start, og det føles godt at gå i seng og vide, at ingen bank nogensinde kan tage vores hjem.

Men det er ikke alt.

Tag et godt kig på følgende grunde til at købe et hus til kontanter. Du kan finde nogle fordele, du ikke har overvejet.

1. Du kan forhandle en bedre købspris

Hvor meget vil du spare ved at tilbyde kontanter?

Der er ingen endelige data. Men når vi købte et hjem, fortalte vores ejendomsmægler os banker, der sælger foreclosures rutinemæssigt accepteret penge tilbyder tusindvis af dollars mindre end finansiering tilbud.

Private sælgere foretrækker også kontanter.

En låntager må muligvis komme tilbage fra en kontrakt, fordi vurderingen kommer for lavt, og banken vil ikke foretage lånet. Lånet kan også falde af andre grunde - herunder ting der blev fundet under inspektionerne.

Kontantkøbere kan købe, uanset eventuelle vurderinger eller inspektionsresultater - og konkurrencen fra disse købere er en årsag til, at årtusinder ikke køber huse, ifølge Forbes.

2. Du undgår besværet med et realkreditlån

Sidste gang vi ansøgte om et realkreditlån (tre huse siden) var det et mareridt.

Der har været mange rapporter om at låne bliver hårdere på grund af højere udlånsstandarder.

Men det var ikke vores problem. Der er kun så mange hoops at springe igennem.

Vi var nødt til at kæmpe långiveren om spørgsmål som skjulte omkostninger og hvorfor vi ville få en højere rente, hvis min kone og jeg begge var på lånet i stedet for blot en af ​​os.

At få et realkreditlån er et besvær.

Trods hvad loven siger, er vores oplevelse du vil aldrig kende de reelle lånelaterede omkostninger til en dag eller to, før du lukker - når det er for sent at gøre meget om dem.

3. Du kan lukke hurtigere

Du lukker typisk meget hurtigere, når du tilbyder penge.

Dette er en grund til sælgere som kontant tilbud. Og det kan godt være dejligt at du hurtigt går ind i dit nye hjem.

En nylig undersøgelse fandt gennemsnitlig realkreditlån-lukketid er 37 dage. Det er en forbedring i forhold til sidste år, men stadig betydeligt længere end det har taget os til at lukke nogle af vores købskøb i hjemmet.

4. Din kreditrapport er ikke et problem

Hvis din kredit rapport viser en afskærmning eller endda forsinkede betalinger på kreditkort, kan du muligvis ikke få et realkreditlån.

Selvom du gør det, kan din rente være meget højere på grund af en lav kredit score.

Når du betaler kontant for et hjem, er kreditproblemer ikke et problem.

5. Du sparer penge af interesse

Dagens lave renter gør boliglånene til at være temmelig billige, men tjek tallene ved hjælp af en realkreditberegner.

Selv ved 4% vil et 30-årigt realkreditlån på $ 100.000 koste dig $ 70.786 i renter.

Og hvis satser er klatret til 6%, når du læser dette, vil renterne på det pågældende lån i alt være $ 114.338 over 30 år. Det vil mere end fordoble udgifterne til dit hjem.

Foretrækker en visuel repræsentation? Se ud af cirkeldiagrammerne for hvert år af dit realkreditlån på denne realkreditberegner for at se, hvor meget af din betaling vil gå til renter, snarere end hovedstolen:

6. Du sparer penge på lukkekostnader

Når du betaler kontant, behøver du ikke betale visse lukningsomkostninger i forbindelse med realkreditlån.

Disse kan omfatte:

• Lånebehandlingsgebyr
• Lånrabatpoint
• Låneafslutningsgebyr
• Vurdering
• Realkreditskatter (i nogle stater)
• Udlånerens forsikringstiltag
• Optagelsesgebyrer for lånedokumenter
• Courier gebyrer
• Kreditrapporter

De kan tilføje op til tusinder af dollars.

Hvis du betaler kontant for dit hjem, betaler du ikke nogen af ​​dem, selv om du stadig kan få en vurdering.

7. Du sparer på fremtidige omkostninger

Udover at hjælpe dig med at spare penge ved ikke at betale renter, kan du betale kontant for et hjem eller reducere eller eliminere to andre fremtidige udgifter.

Den første er privat pant forsikring (PMI), som mange långivere kræver.

PMI kan tilføje hundredvis af dollars om året til dit lån, men du kan Annuller det, når du skylder mindre end 78% af hjemmets oprindelige værdi.

Du kan også reducere omkostningerne ved boligejerens forsikring, når du betaler kontant.

Vi gik uden forsikring, da vi ejede en ejerlejlighed. Ydersiden af ​​bygningen var forsikret af lejlighedsforeningen, og vi havde råd til det potentielle tab fra skade indeni.

Vi var kun i stand til at gøre dette, fordi vi betalte kontanter, siden næsten alle långivere kræver condo forsikring.

Vi forsikrede vores nuværende hus, men afviste oversvømmelsesforsikring, fordi vi er i et lavrisikoområde. Långivere kan stadig kræve oversvømmelsesforsikring i områder med lav risiko.

Generelt har du mere kontrol, når du ikke behøver at spille af långiverregler, og det giver dig mulighed for at tjene pengebesparende valg.

8. Du vil have permanent lavere boligomkostninger

Du har ingen interesse, ingen realkreditforsikring og total kontrol over, hvilken slags boligejerforsikring du køber, når du betaler kontant.

Det betyder, at løbende omkostninger vil være lavere fra starten, og muligvis hele tiden du ejer dit hjem.

Tænk bare på hvad du kan gøre med de penge, der ville gået til månedlige betalinger.

9. Dit hjem kan være lettere at sælge

Når boligejere skylder mere end deres hjem er værd, sælger er svært.

De er effektivt fanget, medmindre de er villige til at gå væk uden at betale. Og der er millioner af disse "undervands" -lån.

Du tror måske ikke, at dette er relevant, hvis du planlægger at købe et hjem med en sund forskudsbetaling.

Men husk de fleste af disse millioner af boliger begyndte ikke at svømme. Priserne kunne falde igen, hurtigt at eliminere din egenkapital.

Også på grund af noget i dit hjem kan det gøre det psykologisk hårdere at sælge.

Du har tendens til at fokusere på, hvad du ønsker at få efter at have betalt lånet, snarere end på den sande markedsværdi af huset.

Hvis du kommer til at holde alt fra salget (efter lukkede omkostninger), er du mindre tilbøjelige til at efterleve farerne ved at prissætte dit hjem for højt.

10. Du er usandsynligt, at du aldrig taber dit hus

Livet sker. Du kan få uventede lægeudgifter, tabe et arbejde eller løbe ind i andre økonomiske vanskeligheder.

Men intet realkreditlån betyder ingen afskærmning fra en långiver.

Selvfølgelig du kan mister dit hjem, hvis du ikke betaler din ejendomsskat, men det tager et stykke tid i de fleste stater.

Florida lov, for eksempel, giver mulighed for en skat lien efter du savner en betaling, men det tager to år før a skattedag kan udstedes.

Med andre ord, du har normalt et par år efter din sidste ejendomsskat betaling for at finde ud af ting, før du mister dit hjem.

Du kan også miste dit hjem, hvis du erklærer konkurs, men selv det er ikke altid tilfældet.

I Florida og Texas kan du gå konkurs og stadig holde dit hjem - selvom det er værd at en million dollars.

Problemer med at betale kontanter

Der er dog nogle ulemper ved at betale kontant for et hjem.

Investopedia påpeger tre problemer med køb af penge:

1. Du knytter en masse penge i en aktivklasse
2. Du giver op en vis grad af likviditet
3. Du giver op løftestang

Det første problem består i nogen grad af, om du betaler kontant eller ej. Du har stadig et aktiv af samme værdi, uanset om du skylder penge på det.

Hvis du er bekymret for at være for meget investeret i fast ejendom, er løsningen ikke at ikke få et pant - det er at købe et billigere hjem.

Du knytter helt sikkert dine penge, når du sætter det i et hjem, og det er noget at tænke på, hvis du har andre potentielle planer for dine besparelser.

Selvfølgelig, hvis du har brug for adgang til din egenkapital i fremtiden, kan du låne mod hjemmet. Eller du kan sælge den.

Udnyttelse er vigtigere i sande investeringer.

Det er sandt, hvis du sætter $ 20.000 ned på et hus på $ 160.000, og dets værdi stiger med $ 20.000, gør du 100% på din investering, mod kun 12,5%, hvis du har betalt kontant.

Du laver samme $ 20.000 hverken, og du betaler mere i renter end du samler på resten af ​​pengene, hvis det bare er i banken.

Så medmindre du planlægger at opdele dine penge for at købe flere huslejer, er det ikke relevant at opgive løftestang.

Dommen

Det hele afhænger af din særlige situation og mål.

For eksempel, hvis du kan garantere et sikkert afkast på 8% på dine penge, hvorfor ikke investere det og låne med 4% for at købe dit hjem?

Du kan også bruge dine kontanter til at starte eller købe en virksomhed og derefter låne til et hjem - renten vil være lavere end på et erhvervslån.

Men hvis du ikke har en god grund til at låne, se igen på listen ovenfor.

En bedre pris, nemmere og billigere lukning, lavere månedlige omkostninger og sikkerhed for at have ingen gæld på dit hjem, alt giver dig ro i sindet - den bedste grund til at købe et hus til kontanter i stedet for at låne for en.

Selvfølgelig er den største årsag du måtte have for ikke at betale kontant, at du simpelthen ikke kan. Vi løser dette problem i et kommende indlæg.

Din tur: Vil du foretrække at betale kontant for et hjem i stedet for at låne?

Oplysning: Vi tøver ikke med at vælge pennies fra fortovet, når vi ser dem. Men de tilknyttede links i dette indlæg hjælper vores indtjening til at vokse endnu hurtigere. Plus, det er meget renere end fortov penge.

Steve Gillman er forfatteren af ​​"101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af ​​EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-man, stavkarpe, søgemaskine evaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil) .

//