Folk med dårlig kredit Gør disse finansielle fejlmåder mere ofte

Har du nogensinde lyst til, uanset hvad du gør, er du dømt til at have dårlig kredit for evigt? Tænk en fremragende kredit score er en langt hentet fantasi?

Du har måske en vag forståelse for, at din kredit score forbliver lav, fordi du har problemer med at betale medicinske regninger, kan ikke tilbagebetale dit studielån eller løbe op med kreditkortgæld, når du var ung.

Men har du en stærk forståelse af, hvad der virkelig påvirker din score?

De fleste af de mennesker, jeg ved, har ingen idé.

Den gode nyhed er et solidt kig på din kredit historie kan rydde op dine spørgsmål og gøre forbedring din score faktisk synes muligt. Vi har samlet nogle få fælles problemer, du vil kigge efter.

Credit Sesame, en tjeneste, der viser dig dit gratis kredit rapport kort og tips til at forbedre din score, analyserede sine brugere for at finde fælles fejltagelser blandt dem med dårlige kredit score.

Det fandt brugere med scorer under 500, gør disse tre fejl meget hyppigere end dem med en fremragende kredit score.

1. Brug for meget af din ledige kredit

"Når dine kreditkortbalancer er tæt på eller på deres grænser, sender det det forkerte signal til långivere om, hvor ansvarlig du er for at bruge kredit", skriver Rebecca Lake på Credit Sesame.

Din kreditudnyttelsesgrad har stor indflydelse på din kredit score.

(Påmindelse: Det er den mængde kredit du bruger i forhold til, hvor meget du har til rådighed. Hvis dit kreditkortgrænse er $ 500, og din saldo er $ 250, er det en 50% udnyttelse.)

Mens Credit Sesame fandt sine brugeres kreditkortbalancer var ens - landede lige over $ 2000 - deres udnyttelsesgrader var anderledes. De med kredit score under 500 brugte i gennemsnit 73% af deres tilgængelige kredit, mens de med en score på 750 eller derover kun anvendte 9% i gennemsnit.

Undlad at stole på dit kreditkort for grundlæggende udgifter

For at reducere din kreditudnyttelse og forbedre din kredit score, brug ikke dit kreditkort til at udvide dit månedlige budget.

Brug det som et betalingskort: Brug ikke penge, du ikke har.

Du kan stadig fortsætte med at bruge dine kort. Det er en smart måde at tjene penge-tilbage belønninger og opbygge stærk kredit. For at holde din balance fra at krybe op, skal du sørge for at betale din fulde saldo i slutningen af ​​hver måned også.

Hvis du læner på dit kreditkort for fornødenheder som dagligvarer eller gas, skal du prøve at stramme dit budget. Find de små steder, du kan reducere omkostningerne, og de små måder at øge din indkomst på uden at bruge masser af ekstra tid.

2. Betaling af dine regninger sent

Det vigtigste element, der vejer ind i din kredit score, er din betalingshistorik. Det tegner sig for 35% af karakteren.

Mens folk med lave resultater ikke overvældende betaler regninger sent, de er stadig meget mere tilbøjelige til at have kriminelle - læs: "sent" - konti end dem med highscores - 11% mod henholdsvis kun 0,18%.

Eventuelle forsinkede betalinger kan ende med din kredit rapport, fra studielån betalinger til kreditkort gæld til brugsregninger.

Betal dine regninger til tiden - og reducer dem, når du kan

"I betragtning af hvor vigtig betalingshistorikken er til din score, er afhjælpe for folk med dårlig kredit åbenbar," skriver Lake. "Kom i vane med at betale dine regninger til tiden, hver måned."

Hvis du kæmper for at betale regningerne, skal du regne ud, hvordan du gør dem mindre. Du kan spare tusindvis bare ved at ringe til brugsvirksomheder og bede om rabatter.

Eller lad Trimme gør det for dig Denne app fungerer via Facebook messenger og dine tekstbeskeder til at hjælpe dig med at styre din økonomi - som en gratis personlig assistent.

Trim giver dig mulighed for at se, hvor du bruger (og spilder) dine penge, hjælper med at forhandle regninger med virksomheder som Comcast, Time Warner, Charter og andre, du aldrig vil snakke med; og det kan nemt annullere tilbagevendende afgifter, du har glemt - f.eks. magasinabonnementer og gym medlemskab.

3. Har konti i samlinger

Mere end halvdelen - 59% - af Credit Sesame medlemmer med dårlige kredit score har konti med "nedsættende" status. Det omfatter ting som samlinger, konkurs, skattelettelser og mere.

Dem med de gode resultater? Mindre end 1% har nedsættelseskriterier.

Selvom du har renset din handling og har dine udgifter og gæld under kontrol, kan nedsættende karakterer trække din kredit score i lang tid.

"Ligesom forsinkede betalinger kan nedsættelsesmærker forblive på din kreditrapport i syv år," forklarer søen.

Du skal måske bare vente det, og lad disse markeringer falde i din rapport i tide. Men det er værd at forsøge at rydde dem op før.

Fix fejl på din kredit rapport

Hvis en dårlig kredithistorie holder dig tilbage, skal du begynde med at undersøge din kreditrapport omhyggeligt.

Du kan få din gratis kredit rapport en gang hver 12 måneder fra hver af de store rapporteringsbureauer: TransUnion, Equifax og Experian. For at holde øje med det, Tilmeld dig med Credit Sesame, som opdateres hver måned med din TransUnions kredit rapport og kredit score.

Der kan du se præcis, hvad der påvirker din score på almindeligt engelsk.

Start med at kigge efter fejl. Hvis du finder en fejl i din rapport, skal du følge disse trin for at rapportere den og få den fjernet.

Hvis de sorte mærker på din kredit rapport er korrekte, siger Lake, "du kunne appellere til kreditor direkte for at bede dem om at fjerne det fra din kredit rapport."

Hun siger, at det ikke altid virker, men hvorfor ikke give det et skud? Den fremragende kredit score kan ikke være så utilgængelig. For at komme i gang, se vores fulde Credit Sesame review.

Dana Sitar ([email protected]) er en senior forfatter / nyhedsredaktør på The Penny Hoarder. Sig hej og fortæl hende en god joke på Twitter @danasitar.