Hold dig til toppen af ​​dit kredit score med disse top-rated gratis apps

Vidste du 26% af personerne finder en fejl på mindst en af ​​deres tre kreditrapporter?

Det er ifølge en rapport fra Federal Trade Commission i 2012, den seneste omfattende undersøgelse af sagen.

Sikker på, det suger, men vi er nødt til at skære kreditbureauerne en pause. De holder trods alt tabs på millioner af oplysninger.

Derfor er det vigtigt for du at jævnligt kontrollere dine rapporter. Fangst en fejl - og bestride det - vil holde din kredit rapport ren, og igen kunne potentielt øge din score.

Men det handler ikke kun om partituret. En rodet kredit rapport kan negativt påvirke jobmuligheder, din evne til at tage et lån eller åbne et kreditkort, dine forsikringssatser, din evne til at leje og dit depositum. Selv mobiltelefon udbydere kan bede om hurtige indskud på forhånd, hvis din kredit er dårlig.

Derudover kan spilledetektiv og kontrol af din kreditrapportering regelmæssigt hjælpe dig med at snyde potentielt bedrageri eller identitetstyveri.

Top 4 gratis kreditovervågningsapplikationer

Nu er spørgsmålet: Hvad er den bedste måde at overvåge din kredit på? Der er gobs af produkter derude, men nøglen er, at de er sikre og brugervenlige. Og gratis. Vi kan lide gratis.

Hver af de tre store kreditrapporteringsagenturer - Equifax, Experian og TransUnion - er lovpligtige for at give dig adgang til din kreditrapport gratis gratis mindst en gang hver 12 måned. Men mange af os har problemer med at huske at gøre det. Plus, der kan meget ske om et år.

For at hjælpe dig med at holde øje med øjnene, her er dine top fire gratis kredit overvågning apps rangeret baseret på vurderinger, rapport type, sikkerhed og funktioner.

For det første en hurtig note: Fordi tjekke din kredit rapport er en blød forespørgsel, vil det ikke skade din kredit score. De hårde henvendelser er dem, du skal bekymre dig om.

Her er en hurtig nedbrydning:

iTunes App Rating *	Rapporttype	Opdateringsfrekvens
CreditWise	4,8 stjerner	TransUnion	Ugentlig
Credit Karma	4,7 stjerner	TransUnion og Equifax	Ugentlig
Credit Sesame	4,7 stjerner	TransUnion	Månedlige
Mint	4,8 stjerner	TransUnion	Månedlige

* Alle appværdier er nøjagtige pr. 1. juni 2018.

OK, dykning i detaljerne nu ...

1. CreditWise® fra Capital One®

iTunes rating: 4,8 stjerner med mere end 90.000 bedømmelser

Google Play-vurdering: 4,6 stjerner med mere end 24.000 bedømmelser

Rapport trukket: TransUnion®

Rapport opdateringsfrekvens: Ugentlig

Sikkerhed: Capital One har sofistikerede systemer til registrering af svig og sikkerhed, der aktivt overvåger CreditWise-profiler.

Funktioner: Når den kun er tilgængelig for Capital One-kunder, er CreditWise-appen (som Credit Tracker) nu gratis for alle.

Ud over en ugentlig kreditrapport og advarsler via e-mail og push notifikationer kan du trykke på appens kredit simulator. Det lader dig se, hvordan forskellige handlinger kan påvirke din kredit score. Betal $ 40.000 i gæld? Se hvor meget din score kunne svæve.

Hvis du ikke ved, hvor du skal begynde at forbedre din kredit, tilbyder CreditWise også personlige anbefalinger.

Annoncør Oplysning: Kapital En kompenserer os, når du tilmelder dig CreditWise ved hjælp af linket, vi har angivet ovenfor.

2. Credit Karma

iTunes rating: 4,7 stjerner med mere end 26.000 bedømmelser

Google Play-vurdering: 4,7 stjerner med mere end 685.000 bedømmelser

Rapport trukket: TransUnion og Equifax

Rapport opdateringsfrekvens: Ugentlig

Sikkerhed: 128-bit eller højere kryptering

Funktioner: Ud over at lade dig kontrollere din kredit rapport og tilmelde dig kreditovervågningsalarm, tilbyder Credit Karma nogle andre unikke funktioner. Disse omfatter en kredit score simulator, en gratis skat filing station og en uanmeldt penge søgning, som giver dig mulighed for at se, om staten holder på eventuelle penge, der tilhører dig.

3. Credit Sesame

iTunes rating: 4,7 stjerner med mere end 19.000 bedømmelser

Google Play-vurdering: 4,3 stjerner med mere end 24.000 bedømmelser

Rapport trukket: TransUnion

Rapport opdateringsfrekvens: Månedlige

Sikkerhed: Credit Sesame bruger 256-bit krypteringstjenester.

Funktioner: Credit Sesame tilbyder en række medlemskab muligheder, men den gratis giver dig adgang til din kredit score og et kredit "rapport kort." Dette er hovedsagelig din kredit rapport, men opdelt i letforståelige vilkår.

Rapportkortet fremhæver også tips og tricks til at hjælpe dig med at rydde op på din kredit rapport og øge din score. Derudover giver den gratis konto dig mulighed for at tilmelde dig daglig overvågningsadvarsler og $ 50.000 i beskyttelse mod identitetstyveri.

4. Mint

iTunes rating: 4,8 stjerner med mere end 324.000 bedømmelser

Google Play-vurdering: 4.3 stjerner med mere end 128.000 bedømmelser

Rapport trukket: TransUnion

Rapport opdateringsfrekvens: Hver 30 dage

Sikkerhed: Dine data er beskyttet med et 256-bit krypteringsniveau og udveksles via en 128-bit algoritme.

Funktioner: Mint er ikke udelukkende en kreditovervågningstjeneste, og derfor er den her på listen. Det er mere typisk en fan-foretrukne budgettering-app.

Men ligesom andre i denne liste tilbyder Mint en gratis kredit score og kredit rapport resumé, hvilket gør informationen mere fordøjelig. Du kan vælge at overvåge alarmer, så du får pinged når TransUnion modtager ny kreditinformation.

Er disse gratis kredit score nøjagtige?

For mange af disse apps var den mest almindelige negative anmeldelse, at scorerne og rapporterne ikke var korrekte.

Oplysningerne om disse apps bør imidlertid være rigtige. Efter alt trækker de det direkte fra din kredit rapport.

Men fordi der er mange forskellige kredit scoring modeller - det kan være forskelligt fra, hvad långivere ser (ikke unøjagtige). Så hvis du tjekker ting ud på en af ​​de ovennævnte apps, kan du se din VantageScore. En långiver, derimod, kan kontrollere din FICO-score.

Her er hvad man skal huske: Begge er kun trecifrede tal, der i sidste ende påvirkes af, hvad der står på din kreditrapport, hvilket er det samme for enhver model.

Historien er moralsk? Overvåg din kredit rapport, så du kan bestride eventuelle unøjagtigheder, opdage nogen fishy aktivitet eller lede dig selv mod økonomisk sundhed.

Carson Kohler ([email protected]) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder.