En fidus.
Det er, hvad den økonomiske forfatter Robert Kiyosaki kalder det fælles råd for at komme ud af gælden.
Selvfølgelig går han ikke ind for større kreditkortbalancer. Han råder over låntagning til at købe værdipapirbyggede aktiver, som en udlejningsejendom.
Mange finansielle eksperter sondrer mellem "dårligt" og "god gæld", sidstnævnte henviser til investering og erhvervsliv.
Men definitionen kan være lidt begrænset, fordi der er flere godt grunde til at låne penge. De omfatter…
At tjene penge på forskellige måder
Lån til investering og forretningsmæssige formål er indlysende eksempler.
Men god gæld kan også omfatte uddannelsesgæld, der fører til en grad, øge levetidsindtjeningen. Hvis du får et billån, er det kun den rigtige måde at gøre det på arbejde, det kan også være en god grund til at låne.
At spare penge på forskellige måder
God gæld kan også indeholde lån til formål, der hjælper dig med at spare flere penge end gældsomkostningerne.
Det mest oplagte eksempel er at låne at købe et hus, når det er billigere end at leje. Et andet eksempel er at låne for at isolere et loft, der permanent reducerer opvarmningsregninger.
At dække nødudgifter
Dette er et vanskeligt område. "Nødsituationer" kan i høj grad forhindres - i teorien.
For eksempel ved du, at du i sidste ende vil have en dyr bil reparation. Du kan spare for det, snarere end lade det blive en nødsituation, der kræver at gå i gæld.
På den anden side er lån til afgørende (og uforudsigelig) lægehjælp et eksempel på god og ofte nødvendig gæld.
Det er klart, at der er tidspunkter, hvor du bør gå i gæld.
Men for at låne smart, skal du også overveje hvordan du låner. Her er et kig på nogle af de bedste og værste måder at låne penge på.
De værste måder at låne penge på
Når du har kreditkortgæld, betaler du mere for alt i renteafgifter.
Hvis du har råd til lån betalinger for en bil, båd eller ferie, har du råd til at gemme for dem i stedet. Hvorfor tilføje interesse for prisen?
Generelt er forbrugernes gæld alle "dårlig gæld".
Men selv når du har en god grund til at låne, er nogle måder at gøre det værre end andre. Det værste kan være ...
Payday Loans
"I gennemsnit bærer payday lån et 391% apr (årlig% aldersgrad)," eller om 100 gange højere end realkreditrenter, ifølge Center for Ansvarlig Udlån.
Og da den gennemsnitlige payday låntager har mange årlige transaktioner, er det ikke sandsynligt, at dette er rigtigt nødopkrævning.
Selv den næste mulighed på vores liste er nok bedre end et payday lån.
Pandebutikker
Afhængigt af statlige bestemmelser kan årlige renter på bondebutikker komme op til 240%, påpeger Nolo.com.
I stedet for at låne på ting, du værdiansætter (og risikere deres tab), finder du ting, du ikke længere har brug for og sælger dem at hæve de penge, du har brug for. Her er en vejledning fra A til Z for at sælge dine ting.
Kreditkort Cash Advances
Den gennemsnitlige kreditkort kontant forskud rente er 24,24%.
Det er bedre end bondebutikker og payday lån, men der er mere til historien. Kontantafgiften er ofte 5% af lånebeløbet.
Et kreditkort kontant forskud lån på $ 2000 i tre måneder med 5% upfront plus 24% renter har en reel årlig rente tæt på 44%.
Kreditkort
At lægge det, du har brug for på et kreditkort, er bedre end at få et kontant forskud.
Der er ingen ekstra gebyr, og den gennemsnitlige købsrente er 6% lavere. Selvfølgelig bør du alligevel undgå at låne med 18% rente så meget som muligt.
Smarte måder at låne penge på
God gæld forbedrer dit liv på varige måder, normalt ved at øge din indkomst eller reducere udgifter.
Men selv for et godt formål, vil du ikke betale for meget for de penge, du låner.
Heldigvis er der mange overkommelige måder at låne på, og et af følgende vil sandsynligvis fungere for din situation.
1. Social Udlån Websites
Peer-to-peer-udlånsplatforme som Lending Club og Prosper giver dig mulighed for at låne store beløb (op til $ 50.000 på udlånsklub) fra grupper af mennesker, der hver især investerer lidt i dit lån.
Renterne starter så lavt som 5,32% og går så højt som 35,97% på Prosper. Men lånets oprindelse gebyrer (op til 5% på forhånd) øger de reelle omkostninger.
P2P websites giver dig mulighed for at låne penge til næsten enhver grund.
For eksempel kan du spare penge på eksisterende gæld ved at få et konsolideringslån til en lavere rente - men vær sikker på at regne ud alle omkostningerne.
Lending Club tilbyder også små virksomheder lån på op til $ 300.000 til satser så lavt som 5,9%.
2. Cash Advance Alternativer
Se mit indlæg på fem alternativer til dyre cash advances for ideer om, hvordan man låner strategisk, når du har brug for et kortfristet lån.
3. Home Mortgage Lån
Du kan få et almindeligt realkreditlån (nyt eller refinansiere), et hjem egenkapitallån eller et hjem egenkapital lån kredit.
Sammenligning af disse indstillinger er vanskelig, men de har alle bedre renter end de foregående alternativer. Kreditlinjen er den mest fleksible, så du kun kan låne, hvad du har brug for, når du har brug for det.
Dette kan være en smart måde at låne og købe indkomstproducerende aktiver takket være de typisk lave rentesatser på boliglån.
"Den rente, du betaler på et pant i et andet hjem end dit hoved- eller andet hjem, kan være fradragsberettiget, hvis provenuet af lånet blev brugt til erhvervsliv, investering eller andre fradragsberettigede formål", rapporterer IRS.
Tal med din revisor for at være sikker på at du sætter tingene op rigtigt, når du låner til erhvervsmæssige eller investeringsmæssige formål.
4. 401 (k) Lån
Der er tidspunkter, hvor det giver mening at låne ud af din 401 (k) plan, som når du har en nødsituation eller har brug for en bil for at undgå at miste et job.
En stor fordel er, at alle "interesser" går lige tilbage til dig, i stedet for en långiver.
Det går ud fra at du betaler tilbage alt som planlagt, selvfølgelig. Ellers er du bare sabotere din pensionering.
5. Studielån
Lån til college er en investering, der kan betale store afkast, og mange studielån har reelle fordele i forhold til andre former for låntagning.
De kan have lave renter og udskudte betalingsmuligheder.
Og hvis du løber ind i økonomiske problemer, er der lån tilgivelse muligheder, du ikke får med andre typer af gæld.
6. Investeringsejendomme lån
Finansiering udlejningsejendomme er blevet vanskeligere.
Men hvis du kan finde en bank, der er villig til at låne dig pengene, er den vigtigste ting at passe på: Vil du tjene penge hver måned efter alle omkostninger?
Lån til investeringer, der giver positivt pengestrømme, er en af de smarteste måder at bruge gæld på.
7. Bank Business Loans
Hvis du låner til forretningsformål, kan en bank eller en anden traditionel långiver være din bedste løsning.
Du kan få en bedre rente lån mod dit hjem eller fra en ven - men hvis tingene bliver hårde, kan du miste dit hjem eller din ven.
Også en forretning långiver vil sandsynligvis mærke fejl i din forretningsplan eller fremskrivninger - hvilket kan spare dig for alvorlige problemer.
8. Familie og venne lån
Hvis du har et godt formål for pengene og en solid tilbagebetalingsplan, giver lån fra familie og venner mening.
Du vil undgå lånegebyrer og få en lavere rente.
Sæt det hele skriftligt og betal mindst den nuværende gældende Federal Rate, så din långiver har ikke skatteproblemer. IRS vil beskatte långiveren baseret på mindst den rate.l
Din tur: Har du lånt penge på nogen af disse måder?
Steve Gillman er forfatteren af "101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-mand, stavkarvler, søgemaskineevaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil).
Post Din Kommentar