Bygg dit økonomiske vejkort: En 7-trinsplan for at skabe et effektivt budget

Hvad hvis jeg fortalte dig, at nøglen til at nå dine økonomiske mål og leve din drømmestil er at bruge et budget?

Jeg ved hvad du tænker: Du forbinder sandsynligvis budgetter med din ven, der mistede sit job og aldrig får noget sjovt at gøre mere. Men budgetter er ikke kun for når tider bliver hårde.

Brug af et budget i din hverdag kan hjælpe dig med at nå dine mål og minimere stress. Det kan ikke være en prangende taktik eller en særlig sexet strategi, men et budget er et redskab til livsstilsdesign.

Her er en trinvis vejledning til at sammensætte et budget, der hjælper dig med at bruge de penge du har til at læse dine mål og skabe den livsstil, du ønsker.

1. Brug værktøjer til at gøre budgettet lettere

Jeg kan allerede høre din første indsigelse, men rolig, du behøver ikke at gemme alle dine kvitteringer og lave en masse matematik for hånd. Det er næsten 2015; vi har apps til det. Nogle gode muligheder er Mint, Moneywiz, HomeBudget with Sync and Learnvest.

Selvfølgelig kan du stadig styre din økonomi for hånden eller bruge et regneark på din computer, hvis du foretrækker det, men hvis du vil gøre det så nemt og så præcist som muligt, skal du bruge teknologien til at gøre noget af arbejdet for dig. De fleste store banker og mange små vil spore dine udgifter og kan generere rapporter for at vise dig, hvor meget du bruger i en given kategori i en given måned. Jeg vil vise dig, hvordan du får mest ud af disse programmer senere, men for nu skal vi fokusere på det store billede.

2. Opret en indkomst- og omkostningsrapport

Først skal du regne ud, hvor mange penge du kommer ind. Dette er nemt, hvis du har et fuldtidsjobbet job. Hvis du er betalt af provision, arbejder timevis eller har en anden form for uregelmæssig indkomst (som freelancing), brug et gennemsnit af de sidste flere måneder for at få en grov ide. Husk at inkludere andre indtægtskilder som en sideløsning og lejeindtægt i denne samlede.

Dernæst begynder at fratrække dine faste udgifter, som dit pant eller leje, bilbetaling og forsikringsomkostninger. Nogle af disse udgifter vil være variable: Da jeg boede i Spokane, var WA og januar temperaturen under nul, var min elregning meget højere om vinteren. Nu hvor jeg bor i det sydlige Georgien, er mine sommerregninger højere, takket være de gennemsnitlige højder i 90'erne. Sørg for at tage hensyn til disse overvejelser. Mens din købmandsregning ikke er den samme hver måned, kan du nok estimere det inden for $ 20 eller deromkring. Find et nummer, der fungerer for din familie og juster efter behov.

Når du har dækket de fornødenheder, kan du tænke dig, hvor resten af ​​dine penge går. Find ud af, hvilke andre udgifter du har gået glip af, f.eks. Gældsbetaling, spisning, shopping, pensionsplanlægning, kabel / internet service osv. Hvis du har brugt en app, skal dine udgifter allerede være organiseret i kategorier, men ellers Du skal kontrollere dine kreditkortopgørelser, din online bankkonto og din checkbog for at sikre, at du har ramt alle dine kategorier. For en stor liste over almindelige regninger (og strategier til at sænke dem), tjek dette indlæg på Lifehacker.

3. Find ud af hvad dine mål koster

Dette er den sjove del: Forestil dig din drømme livsstil. Måske vil du gå ud hver fredag ​​aften, eller gå på pension når du er 50 (eller yngre). Måske vil du betale dine studielån eller købe et hus.

Uanset hvad du vil have ud af livet, skriv det ned og find ud af, hvor meget det vil koste. Tim Ferriss of 4-timers arbejdsuge kalder denne "dreamlining".

4. Prioritere dine udgifter og mål

Dernæst få dine prioriteter i orden - bogstaveligt. Skriv dem ned i rækkefølge fra mest til mindst vigtige for at få en ide om, hvor du vil have dine penge til at gå.

Du får måske ikke dine prioriteter lige første gang, og det er ok. Det er udfordrende at vælge en indstilling over en anden, og hvis den første liste ikke fungerer godt, kan du altid omarbejde den. Jeg foreslår ikke, at du sporer dine mål, kun at du sørger for, at du ikke placerer dine prioriteter ud over dine familie eller forsøger at håndhæve totalstramning. Arbejde for at finde en balance mellem "sjov" og "ansvarlig" udgifter.

5. Sammenlign dine prioriteter og mål med dine udnyttede vaner

Sammenlign din drømline og din prioritetsliste til din udgiftsrapport. Stemmer de godt sammen, eller er der store uoverensstemmelser?

Forhåbentlig har du ingen overraskelser - "Hvad mener du, jeg har brugt 150 dollar om måneden på lattes, når mit nummer - et mål er at betale mine studielån?" Hvis du ser områder, hvor dine udgifter er ude af i tråd med dine mål, er det nu tid til at rette det ved at redegøre for et nyt budget, der styrer mere af din indkomst til dine højeste prioriteter.

For eksempel, hvis du vil gå på pension tidligt, men ikke maksimerer din Roth IRA eller 401 (k), skal du overveje, hvor pengene går i stedet. Men hvis du vil købe en ny bil hvert par år og planlægge at arbejde, indtil du er 70, skal dine udgifter og opsparingsvaner afspejle dette valg.

Min familie kan lide at rejse, så jeg lavede en ferieopsparingskonto i mit budget. Måske er du en stor fodboldfan, og du vil have sæsonbilletter. Ved at spare hele året kan du trække vejret nemt, når du betaler kontant for dem.Hvis du gerne vil betale en masse gæld, skal du prioritere at angribe gælden over andre udgifter.

Husk, det handler ikke om at lægge penge, hvor en formodet ekspert fortæller dig. Når din adfærd ikke afspejler dine mål og idealer, skaber det stress. Psykologer kalder denne kognitive dissonans, og det kan ødelægge din lykke. Hvis du bor på et budget designet af en anden, vil du være utilfreds, men hvis du tilpasser dine udgifter og redder til dine egne mål, så vil du leve dit ideelle liv (i det mindste økonomisk).

6. Automatiser dit budget

Automatisering af budgetprocessen hjælper dig med at fokusere på dine prioriteter ved at sende de penge, hvor den skal gå, før du får chancen for at blæse den på en impuls. Her er et system, du kan prøve, fra personlig økonomi forfatter Ramit Sethi.

For at hjælpe dig med at holde styr på alt, skal du forbinde dine bankkonti til en budgetteringsapp som Mint (det meste af den øverste budgetapps funktion på samme måde). Opret budgetkategorier med udgiftsgrænser, og fortæl appen, hvordan du klassificerer forskellige transaktioner. Mint vil vise dig, hvor meget du har brugt i en given kategori denne måned og advarer dig, når du nærmer dig eller overstiger en grænse, du har defineret.

Automatisering af dine betalinger er ikke en perfekt løsning, men det kan hjælpe med at tage lidt tid og kræfter ud af at administrere dit budget.

7. Giv dit budget en kritisk gennemgang

Tjek over din plan for dit forbrug og besparelse. Giver det mening? Dækkede du alle dine baser?

Hvad hvis du følger alle disse trin og finder, at der ikke er nok penge til at dække alle dine prioriteter og mål? Du har to muligheder på dette tidspunkt: Tjen mere eller brug mindre.

Mens frugalitet kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af de penge, du allerede har, er det større potentiale at føje til din indkomst. Tjek de mange måder at tjene flere penge på The Penny Hoarder til inspiration.

Tænk på din indkomst som et køretøj og dit budget som et kort. Personer, der tjener meget, ligesom NFL-spillere, har alle rigtige hurtige køretøjer - men da undersøgelser har vist, at 78% af dem filer for konkurs inden for fem års pensionering, ser det ikke ud til at de har meget af et kort.

Dit mål er at komme til din destination med den kortest mulige rute, og det er her dit kort kommer ind. Hvis du skifter til en hurtigere bil (ved at hæve eller starte en sidevirksomhed), vil du kunne tage en mere naturskøn rute.

Hold øje med din plan som dine mål og livsændringer. At tjene en rejse, tabe et job, blive gift, have børn, starte en virksomhed - hver af disse livsændringer kræver, at du gennemgår og kalibrerer dit budget for at holde styr på dine mål og leve dit liv.

Brug af et budget er måske ikke en ny eller fancy taktik, men det er en smart. Prøv at se på dig som et redskab til at hjælpe dig med at designe det ønskede liv, og se om det hjælper med at være på et budget, føler dig lidt mere tiltalende.

Din tur: Hvordan bruger du et budget til at hjælpe dig med at opfylde dine økonomiske mål?

Kevin Mack er freelance skribent og blogger fra Jacksonville, FL.