Overgå ikke forsikring til din lille virksomhedspension

Dette er et gæsteblad fra ChamberofCommerce.com.

Når din lille virksomhed er ude af jorden, kan du begynde at investere i din virksomheds fremtid og oprette en pensionsplan for dig og dine medarbejdere.

Mens skattefordelte pensionsordninger som SEP IRA, pension, eller 401 (k) er alle anstændige valg til pensionsbesparelser, de kan også være komplicerede at oprette og styre. Et andet alternativ, der giver meget mere fleksibilitet, er kontantværdi livsforsikring.

Grundlæggende om kontantværdi livsforsikring

Når du køber en permanent livsforsikring, der varer hele dit liv, kan det tilbyde noget, der hedder kontantværdi. Dette er penge, du kan tage ud af politikken og bruge, mens du lever. Kun permanente politikker giver kontante værdi. Termipolitikker tilbyder aldrig denne funktion. Forsikringsselskabet vil investere din kontante værdi, så den vokser over tid.

Du vil have en række investerings muligheder for at vælge dine penge fra, afhængigt af hvad hvilken type politik du køber. Hele livsforsikringspolicer tilbyder et fast, garanteret afkast hvert år. Hvis du vil investere i aktiemarkedet, kan du bruge en variabel eller egenkapital indekseret livsforsikring.

Skattefordele

Kontantværdi livsforsikring tilbyder flere nyttige skattefordele. Så længe du beholder din kontante værdi i din politik, er du ikke skyldig i indkomstskatter på væksten. Dette er den samme skatteudskud, som du ser i andre pensionsordninger.

Derudover, når du tager penge ud af din politik som et lån, vil du heller ikke skylde indkomstskatter; Dine gevinster er skattefrie. Tricket er så længe du holder din politik gældende, i sidste ende vil du dø og politikken vil betale en dødsfordel. Dødsydelsen vil udbetale dit kontantværdige lån, og dine arvinger modtager resten af ​​pengene også skattefri.

Færre bidragsbegrænsninger

En anden fordel ved at bruge livsforsikring som en pensionsplan er, at den har færre bidragsbegrænsninger. Når du opretter en SEP eller pension, begrænser regeringen, hvor meget du kan indsætte i år baseret på din løn. Dette kan være frustrerende, hvis du vil spare mere.

Derudover har regeringen regler om at give dig minimumsbidrag på vegne af dine medarbejdere. Dette kan sætte dig i den position, hvor du ikke kan spare til din egen pensionering, medmindre du også lægger penge til side for alle dine medarbejdere, ikke bare dem, du vil belønne. Livsforsikring har ikke disse begrænsninger og giver dig mulighed for at spare for pensionering mere på dine egne vilkår.

Tilføjer livsforsikringsbeskyttelse

Når du investerer i livsforsikring i kontante værdier, får du også en livsforsikring på toppen af ​​din pensionsplan. Dette dræber to fugle med en sten, hvis du allerede har brug for dækning. Hvis du har brug for dækning for dig selv for at beskytte din familie, er det fornuftigt at købe en forsikring på dig selv. Dette kan også fungere godt sammen med key man forsikring. Sig, du har en medarbejder, der ville være meget svært at erstatte. Du kan oprette en politik, hvor medarbejderen tjener kontantværdien som en alderspension, mens din virksomhed vil modtage dødsstøtten, hvis medarbejderen dør.

Ulemper ved kontantværdi livsforsikring

Nu er der ulemper ved at bruge livsforsikring som en pensionsplan. For det første, da du køber livsforsikring, skal du faktisk kvalificere dig til en politik. Hvis du er ældre eller har sundhedsproblemer, kan det være et problem, selvom vi anbefaler disse top ti bedste livsforsikringsselskaber, når du ønsker at købe.

Et andet problem med disse politikker er, at en del af dine bidrag går i retning af at betale for livsforsikringsdækningen. Dette er fantastisk, hvis du rent faktisk har brug for livsforsikring, men er en ekstra omkostning og sænker dit samlede afkast. At lægge samme portefølje i en regelmæssig investeringsplan vil overgå livsforsikring på grund af denne ekstraomkostning.

Men hvis du leder efter skattefri vækst i en plan med få begrænsninger, kan livsforsikring i kontante værdier fungere ganske godt. Sørg for at overveje denne plan sammen med dine andre muligheder for at træffe en velinformeret beslutning.

(Photo Source)

Megan Totka er chefredaktør for ChamberofCommerce.com. Hun er specialiseret i emnet små og mellemstore virksomheder tips og ressourcer. ChamberofCommerce.com hjælper små virksomheder med at dyrke deres forretning på internettet og letter tilslutning mellem lokale virksomheder og mere end 7.000 handelskamre verden over.