Skal du investere i Roth IRA eller Sparsommelighed Savings Plan?

At spare for pension er et mål, der almindeligvis deles af de fleste individer.

Medmindre du selvstændigt er velhavende eller arver nok penge til at føle dig sikker, vil du aldrig være nødt til at stole på besparelser (jeg havde ikke nogen af ​​disse), du vil sandsynligvis gerne lægge penge til side i løbet af dine arbejdsår for at sikre din komfort og sikkerhed, når du går på pension. Investering At opbygge et sikkerhedsnet til din fremtid kan begynde med så lidt som jegnvesting $ 1000 eller investere $ 500000! Du skal starte et sted!

Dette kan gøres på en række måder, da der er snesevis af forskellige, udgaver af pensionsplaner, hvorfra man kan vælge. Hver plan har sine egne fordele og ulemper, der gør det vigtigt at finde den, der bedst opfylder dine nuværende og langsigtede økonomiske behov. Medlemmer af militæret og de føderale medarbejdere har yderligere besparelsesværktøjer til deres rådighed, hvilket gør beslutningen om hvor man skal spare endnu mere kompliceret. Her ser vi på to populære besparelsesplaner til rådighed for servicemedlemmer, deres familier og de amerikanske forbundsregeringsansatte.

Roth IRA-After Tax i dag for skat gratis senere

En Roth IRA er tilgængelig for ethvert individ eller ægtefælle, der falder ind under indkomstgrænserne fastsat af IRS. For at være berettiget som bidragyder til en Roth IRA, skal du yde bidrag fra skattepligtig kompensation som den, der modtages fra selvstændig beskæftigelse, lønninger, provisioner og bonusser. Medlemmer af militæret, regeringen og civile har adgang til en Roth IRA, hvis de opfylder de krævede betingelser.

Roth IRA bidrag er lavet med efter skat dollars, hvilket betyder at ejeren af ​​kontoen aldrig igen betaler indkomstskat på bidrag eller indtjening, når de tages som kvalificerede udlodninger. Kvalificerede uddelinger omfatter tilbagekaldelse af bidrag til enhver tid og indtjening efter at kontoen er åben i fem skatteår, og ejeren er 59 1/2 år gammel. Disse Roth IRA-regler er meget gavnlige for personer, der kan finde sig i en højere skatkonsol, når udbetalinger tages som indkomstskat allerede er betalt, og der vil ikke ske yderligere beskatning.

Roth IRA'er kan åbnes med næsten enhver større mægling. Du kan endda få dem i robo-rådgivere som Improvement and Wealthfront, hvem vil gøre alt for at investere for dig.

Sparsommelighed Besparelsesplaner

Tilgængelig for service medlemmer og føderale medarbejdere, Federal Sparing Savings Plan er en anden mulighed at overveje for pensionsopsparing. Denne plan, der almindeligvis anerkendes af dens akronym TSP, svarer til den standard 401k, som de fleste savers er bekendt med. Forskellige fra Roth IRA på mange måder, bidrag til TSP er lavet med før skat dollars, som reducerer mængden af ​​skattepligtig indkomst i året bidrag er lavet. Da skatter ikke er betalt på bidrag, vil der naturligvis blive beskattet udlodninger fra TSP. Hvis du er i en højere skattekonsol, når penge trækkes tilbage, kan det være en ulempe.

Forskelle mellem de to

Forskellene mellem de to planer ophører ikke med, hvordan de er skatter. Overvej følgende for at hjælpe hjælp i din beslutning om, hvilken plan der passer bedst til dine økonomiske behov.

• Bidrag grænser- Du kan bidrage op til $ 18.000 pr. År i TSP, mod $ 5.500 om året i Roth IRA (For 2016).
• Mindste tilbagetrækning alder- TSP-konto ejere skal være 59 1/2 år for at undgå tidlige tilbagetrækning sanktioner for distributioner. Roth IRA-ejere kan tilbagekalde bidrag til enhver alder uden straf og indtjening efter alder 59 1/2.
• Nødvendige minimumsfordelinger (RMD) - Mindste obligatoriske fordeling skal ske fra TSP i alderen 70 1/2 i forhold til Roth IRA, som ikke har et sådant krav. Manglende vedtagelse af minimumsforpligtelsesfordelingen resulterer i en 50% straf fra IRS.

Hvilken gjorde jeg?

Gennem min 9 års militære karriere havde jeg adgang til både Roth IRA og TSP. Da jeg kun var i National Guard, startede jeg primært med Roth IRA, fordi jeg havde mere kontrol over mine investeringer. TSP'en blev virkelig en levedygtig mulighed for mig, indtil jeg blev deployeret i 2005. Selvom jeg kunne have stødt en masse penge ind i det, valgte jeg stadig at maksimere min og min kone Roth IRA. Mellem det og virkelig oping vores nødfonde, besluttede vi at videregive TSP. Personligt kunne jeg godt lide kontrollen med Roth IRA. Jeg kunne købe det, jeg ønskede - og det potentielt at have et skattefri nestæg, der venter på mig ved pensionering.

For aktiv tjeneste kan TSP'en være mere attraktiv, da du kan få den direkte trukket ud af din lønseddel. Der er også mange arbejdspladser, hvor de modtager tilsvarende midler i TSP. Hvis det er tilfældet, er det svært at anbefale mod gratis penge. Jeg ville lægge op til kampen og derefter investere noget andet i en Roth IRA-konto.

Det hele er, at det aldrig er en dårlig ting at redde. TSP eller Roth-du skal bare sørge for at du sparer noget for pensionering. Begge tilbyder forskellige fordele og i nogle tilfælde ulemper. Soldater, der har adgang til både en Roth IRA og TSP, kan få fordel ved først at maksimere bidrag til en Roth IRA og derefter lægge yderligere besparelser i TSP for at få mest ud af begge planer.