Skal du købe livsforsikring til dit barn?

På tv har du måske bemærket Gerber-reklamen, der snakker om at købe en livsforsikring til dit barn.

Spørg enhver forælder, hvor langt de ville gå for at beskytte deres barn, og de fleste ville fortælle dig så vidt de skal gå.

Spørg enhver finansiel ekspert, hvis du køber livsforsikring for børn, giver mening, og du kan få ømhed med halvstemmen 'ja' for forsikring og den anden halvdel stemmer 'nej'.

For mig er jeg absolut på 'nej' siden. Hvorfor spørger du? Vi kommer til det i et øjeblik.

Plus-siden

Mange hævder, at køb af en livsforsikringspolitik for dit barn er en billig pengebevægelse, som vil være gavnlig i fremtiden. Det kan være en effektiv plan for fremtiden, hvis barnet vokser op med helbredsproblemer eller har familiehistorie af sundhedsmæssige problemer, der ville gøre det svært for dem at blive forsikret som voksen. Livsforsikringen er generelt baseret på den indkomst, du tjener. Da du ikke kan foretage en præcis antagelse om, hvor mange penge dit barn vil gøre i fremtiden, kan du bruge din egen indkomst som retningslinje.

The Down Side

De eksperter, der anbefaler mod livsforsikring for børn, føler generelt, at politikkerne er forældede, og der er nu bedre muligheder for at investere i dit barns fremtid. De føler, at andre ressourcer som 529-planerne kan være bedre egnet til fremtidige besparelser. Ikke alle køber deres børn livsforsikringer i dag. Hvis der er dækning, er det generelt kun at dække omkostningerne ved begravelse, hvis der skulle ske noget, typisk omkring $ 5000.

Personligt har jeg stødt på flere kunder, der var "solgte" livsforsikringer for deres børn at have forsikring på dem samt et opsparingsværktøj til, når de bliver ældre. Nu hvor børnene er ældre, bliver forældrene skuffede (jeg er lækker her), at pengeværdien ikke har akkumuleret næsten lige så meget som de blev ført til at tro. Hvis du bliver solgt livsforsikring som investering stop og husk dette:

Livsforsikring er ikke en investering. Periode.

Jeg har ikke og har ikke til hensigt at tage en livsforsikringspolitik på mine børn. Vi startede 529 planer for både såvel som depotkonti, som vi har brugt til at købe aktiecertifikater. Da de bliver ældre, vil jeg også planlægge at åbne Roth IRA's for dem, så snart de har tjent indkomst (far er klar til at få dem på lønningen 🙂) Fra min ende ser jeg bare ikke behovet for livsforsikring på dem. Er jeg forkert Jeg er sikker på, at andre har deres mening om emnet, men det får mig ikke til at ændre mig.

Sådan køber du et barns forsikringspolitik

Hvis du helt føler, at du skal have en form for livsforsikring på dit barn, er det her en strategi, som mange økonomiske eksperter er enige om. Ud over at have en livsforsikringspolitik er det også god økonomisk praksis at udnytte andre besparelsesværktøjer. En forældres bedste satsning er at købe en 20-årig politik, der kan fornyes og senere kan konverteres til hele livsforsikringen.

For eksempel kan en $ 10.000 politik senere øges til $ 280.000 værd af forsikringsdækning. Som voksen ville barnet have livsforsikringsdækning uden lægeundersøgelser og procedure. Nogle bruger også livsforsikringspolicer som en måde at investere i skattebeskatning på. Da du beskattes på gevinsten af ​​investeringen, er de første tilbagekøb fra skattefri præmier. Dette vil ikke være en erstatning for, når de har en familie og har brug for 1 million i livsforsikring, men hvis de har nogen sundhedsmæssige problemer, giver det dem noget.

Når du har brugt alle præmiefonde, kan du også tage et lån mod gevinsten skattefri. Du bliver nødt til at holde politikken for din levetid, eller du skal betale skat på det beløb, du har taget.

Ikke en Guilt Trip

Desværre er der uhensigtsmæssige agenter, der vil drage fordel af en forælder og bruge skyld som salgstaktik. Når jeg hører historier som dette, sygner det mig. Køb livsforsikring er et økonomisk smart træk og bør ikke gøres simpelthen fordi du elsker dine børn.

Men hvis du som forælder ikke har en tilstrækkelig livsforsikring selv eller ikke nok i retning af dine pensionskonti, bør du ikke bruge pengene på at forsikre dine børn.

I tilfælde af at der sker noget med dig, vil dit barn ikke have noget at falde på igen. Gennemgå dine egne forsikringsbehov, især da din familie ændrer sig. Tal med din forsikringsagent eller finansiel rådgiver og sørg for, at forsikringsbeløbet er tilstrækkeligt til at dække dine egne behov, før du køber et barns politik.

Politikken er genstand for betydelige gebyrer og afgifter. Investeringsporteføljer er underlagt markedsrisiko. Dødsbidragsgarantier er underlagt den udstedende livsforsikringsselskabs erstatningskrav. Lån vil reducere policens dødsfordel og overgivelsesværdi for penge og have skattemæssige konsekvenser, hvis politikken bortfalder.

Gemme